Какие изменения ждут тверичан с 1 октября в банковской и финансовой сфере?

Photo by Charles Deluvio on Unsplash

Ограничения по кредитам

С 1 октября Банк России вводит для кредиторов дополнительные ограничения по выдаче потребительских кредитов. Речь о повышении коэффициентов риска по займам, которые выдают уже закредитованным клиентам.

Надбавки повысятся по ссудам с большой полной стоимостью кредита (ПСК) и займах, предоставляемых гражданам с высокой долговой нагрузкой (ПДН). Как полагают эксперты, это будет стимулом для банков, чтобы они ограничили рискованное кредитование, и поможет нормализовать долговую нагрузку граждан. Самые высокие надбавки установлены к ссудам под 35% годовых и более,  минимальные - под 10% годовых для заемщиков с нулевым показателем долговой нагрузки (ПДН). 

В тверском отделении Банка России напомнили, что ПДН рассчитывается как отношение среднемесячных платежей заемщика по всем кредитным обязательствам, включая вновь выдаваемый, к его среднемесячному доходу. При расчете ПДН банки должны опираться на сведения о подтвержденных доходах клиента и данные обо всех выданных ему кредитах из бюро кредитных историй. Если человек, претендующий на получение кредит, заявляет доход, который не подтверждается документами, банки смогут учитывать его при расчете ПДН. Но в сумме, которая либо не превышает подтвержденный доход, либо равна среднемесячному доходу в Тверской области.

Тестирование начинающих инвесторов 

После 1 октября некоторые виды финансовых инструментов (сделок) будут доступны розничному инвестору исключительно после прохождения тестирования, которое покажет уровень его знаний о рисках и понимания его продукта. Это поможет неквалифицированному инвестору принимать грамотные и осознанные решения, а также противодействовать мисселингу. 

«Тестирование будет проводить брокер перед совершением сделки. Оно состоит из двух блоков вопросов: три вопроса включены в блок «Самооценка клиента» и еще четвёртый - в блок «Знания клиента об инструменте (сделке)». Тестирование можно будет пройти как в онлайн, так и офлайн. Пройти тест можно бесплатно, количество попыток не ограничено», - пояснил Владимир Чирков, заместитель управляющего Отделением Тверь.

Тестирование не придется проходить тем инвесторам, которые до 1 октября 2021 года совершили хотя бы одну сделку с каким-либо сложным финансовым инструментом.

Оплата по QR-коду

Системно значимые банки к 1 октября должны подключиться к оплате товаров по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП). Сейчас в перечень таких банков входят 12 кредитных учреждений, на долю которых приходится около 74% совокупных активов российского банковского сектора. Все остальные универсальные банки должны оказывать эту услугу не позднее 1 апреля 2022 года.
При этом кредитные организации должны предоставить при оплате покупок в магазинах по QR-кодам возможность использования как приложений банков (в том числе с участием торгово-сервисных предприятий), так и специального мобильного приложения НСПК. 

Кроме того, по мере готовности все банки обязаны настроить переводы в СБП между гражданами по инициативе получателя и платежи от юридического лица физическому (перевод b2c). 

Новые тарифы на переводы в СБП

В Системе быстрых платежей с 1 октября начнут действовать новые тарифы при переводе денег от граждан в пользу компаний, индивидуальных предпринимателей и самозанятых. Бесплатными остаются государственные платежи (например, налоги). Остальные тарифы зависят от суммы перевода и составят от 5 копеек за операцию - при сумме до 125 рублей - до 3 рублей, если сумма превышает 6 тыс. рублей.

Также Банк России с 1 октября ограничит максимальный размер комиссии, которую банки могут брать с торгово-сервисных предприятий (ТСП). В процентах показатель остается в прежнем диапазоне (0,4-0,7% от суммы платежа в зависимости от вида деятельности ТСП). А вот в рублях комиссия не сможет быть выше 1,5 тыс. руб. Аналогичные тарифы действуют и по отношению к самозанятым.

Для граждан платежи за любые товары и услуги в СБП остаются бесплатными.