По прогнозам экспертов, рост кредитования населения российскими банками составит порядка 20%. Сегодня есть предпосылки для очередного бума розничного кредитования, аналогичного начавшемуся в конце 2004 года, когда за три года объем кредитов населению вырос в семь раз. Как правильно выбрать кредит и банк, чтобы улучшить свою жизнь и не влезть в непосильные долги?
Об этом мы беседуем с вице-президентом ОАО «Тверьуниверсалбанк» Владиславом Кшининым.
— Владислав Витальевич, интерес населения к кредитам растет. И он активно подогревается банками, предлагающими все новые виды кредитных продуктов на все более выгодных условиях. Причем порой они настолько привлекательны, что это настораживает: кредит за 10 минут, без справок и залогов, студентам и пенсионерам… Так и хочется добавить: дошкольникам и безработным…
По поводу ваших сомнений в отношении отдельных банков могу сказать только, что, к сожалению, наш рынок банковских услуг не настолько цивилизован, как хотелось бы. На мой взгляд, банки делятся на две категории: первые ведут честную игру — предлагают реальные условия, гарантируют прозрачность ставок и комиссий, а вторые настроены прежде всего на то, чтобы повысить свою капитализацию (возможно, с целью продажи бизнеса). У каждой категории есть свой потребитель, и присутствие на рынке банков, предлагающих рискованно выгодные условия, говорит о том, что и у них есть свой заемщик.
Хорошо, что сегодня у нас появилась возможность выбрать именно тот банк, тот кредит и те условия, которые наиболее выгодны. И если вам нужен кредит, то не ограничивайтесь изучением условий только одного банка. Потратьте некоторое время, изучите предложения нескольких банков, попросите просчитать необходимый вам кредит — сумму, сроки, ставки, размеры ежемесячного платежа, а также ознакомьтесь с дополнительными условиями (наличие моратория на досрочное гашение, дополнительные выплаты и комиссии). Сравнив условия, вы сможете выбрать то, что вам наиболее выгодно.
— Какие кредиты сегодня пользуются наиболее высоким спросом?
— У нас в Тверьуниверсалбанке сейчас активно развивается несколько программ ипотечного кредитования, что позволяет подобрать приемлемый способ решения жилищной проблемы для клиентов с разными исходными условиями. В рамках собственной ипотечной программы банка на срок до 15 лет предоставляются средства для приобретения готового жилья или на долевое участие в строительстве под 11,5% — 13,0% годовых. Отмечу, что если заемщик не подпадает под стандартную программу кредитования, то, как самостоятельный региональный банк, мы можем рассмотреть дополнительные условия, позволяющие принять решение о кредитовании. Помимо этого мы кредитуем население во взаимодействии с Тверским областным фондом ипотечного жилищного кредитования, реализуем совместную программу с ипотечным банком «Дельта-кредит», предоставляем ипотечные продукты, разработанные Агентством по ипотечному жилищному кредитованию: «Новостройка», «Материнский капитал», «Военная ипотека», «Стандартный ипотечный кредит».
Популярны сегодня и автокредиты, которые выдаются ежедневно как в головном банке, так и в автосалонах города. Мы сотрудничаем со всеми автосалонами, работающими в Твери, и готовы предложить кредиты на приобретение как нового, так и подержанного автомобиля.
И, безусловно, в числе наиболее востребованных кредитование на неотложные нужды. Тем более что по этим видам кредитов, выдаваемым на срок до пяти лет, у нас нет никаких комиссий — только чистая процентная ставка, которую мы, кстати, значительно снизили — до 16-16,5%.
Кроме того, мы активно кредитуем по банковским картам, предоставляя возможность воспользоваться овердрафтом.
А с мая в Тверьуниверсалбанке начинает действовать программа «Образовательный кредит». Кредиты выдаются на срок до пяти лет под 12% годовых — без каких-либо комиссий. Если речь идет о выдаче в форме единовременного кредита, то его сумма составляет до 250 тыс. рублей, а если о кредитной линии, то ее можно оформить на сумму до 500 тыс. рублей.
— Сколько времени уходит на получение кредита — от подачи заявки до получения денег?
— Это зависит от вида кредита и условий. К примеру, по автокредиту через автосалон решение заемщик получает в течение двух часов, разумеется, при наличии необходимого пакета документов — паспорта, анкеты и т.п. По более сложным кредитам банк принимает решение в течение трех дней. Тверьуниверсалбанку, для того чтобы принять решение и выдать деньги, не надо куда-либо направлять документы и ждать ответа от головной компании.
— За последнее время в Тверьуниверсалбанке произошло немало значимых событий: в Твери по адресу: ул. Володарского, 34 начал работать ипотечный центр, в Кимрах открылся допофис. Есть планы по дальнейшему расширению присутствия?
— Несомненно. Политика банка направлена на то, чтобы максимально расширить зону своего присутствия, приблизить свои услуги к людям и сделать их более привлекательными. С 20 апреля открылся после ремонта наш дополнительный офис в кинотеатре «Тверь», где клиентам стало гораздо просторнее и удобнее. В конце года планируется открытие допофиса в Ржеве, а в перспективе — в Заволжском районе Твери. В долгосрочных планах дальнейшее открытие подразделений банка в райцентрах области. Опыт показывает, что чем больше банков работает в городе или районе, тем выгоднее это для потребителя: у него появляется выбор, а у банков — дополнительный стимул для того, чтобы выходить к клиентам с более интересными предложениями.
Наталья Козловская
Генеральная лицензия ЦБ РФ №777 от 26 июля 2002 г.
