Жители Тверской области набрали кредитов на 66 млрд рублей
За 2017 год населению Тверской области выдано кредитов в размере 66,2 млрд рублей. Это на 35,3% больше, чем годом ранее, отмечают в Отделении Тверь ГУ Банка России по ЦФО. На 1 января 2018 года накопленный ссудный портфель физических лиц в регионе составил 92,3 млрд рублей. За прошлый год на потребительские нужды жителями региона получено 49,4 млрд рублей кредитов, что на 33,8% больше, чем в 2016 году. На ипотечные жилищные кредиты приходилось 16,8 млрд рублей — годом ранее объем кредитования населения на приобретение жилья составлял 11,8 млрд рублей (рост на 42,1%). Объем вкладов населения региона в банковских учреждениях Тверской области за 2017 год увеличился на 11,8 млрд рублей и на конец декабря достиг 142,6 млрд рублей. Это свидетельствует о росте закредитованности населения региона: за год жители заняли у банков больше, чем положили на депозиты.
Между тем спрос на товары и услуги в России показывает медленный, но рост. А это значит, что граждане увеличивают потребление за счет розничных кредитов, что создает риски финансовой устойчивости домохозяйств. По данным Объединенного Кредитного Бюро, в январе 2018 года гражданам страны было выдано 2,58 млн новых кредитов общим объемом 417,35 млрд руб. В годовом отношении количество выданных кредитов выросло на 23%, при этом объемы кредитования увеличились сразу на 60%.
Ни в чем себе не отказывают
По данным НИУ ВШЭ, за последние три года граждане обеднели почти на 20%. Сейчас они задолжали банкам около 12 триллионов рублей. Данные цифры свидетельствуют, что граждане нашей страны предпочитают все же не бережливость, а жизнь в долг. Но их кредитные предпочтения поменялись: чаще берут кредитные карты, чем наличные. За год количество новых карт выросло на 74%, при этом объемы одобренных лимитов выросли сразу на 134%. В январе 2018 г. было выдано 669,61 тыс. новых карт с общим лимитом 49,64 млрд руб., годом ранее — 385,43 тыс. карт на 21,20 млрд руб. Средний лимит по карте увеличился за год на 35%: с 55 до 74 тыс. руб. Тем временем в сегменте кредитов наличными количество новых кредитов выросло всего на 10%, при этом объем кредитования увеличился на 43%. В январе 2018 г. было выдано 1,82 млн кредитов наличными на 227,65 млрд руб. против 1,65 млн кредитов на 159,33 млрд руб. годом ранее. Средний размер выданного кредита наличными вырос на 29%: с 97 до 125 тыс. руб.
В крупных покупках жители страны себе тоже не отказывают. Не случайно банкиры высказывают оптимистичные прогнозы в части роста ипотеки, ведь она за год показала очень высокие темпы роста. Количество новых ипотечных кредитов, средства по которым были фактически перечислены на счета заемщиков в январе 2018 г., выросло в годовом отношении на 80%, денежные объемы кредитования выросли на 86%. В январе этого года было выдано 62,91 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму порядка 117,50 млрд руб., год назад было выдано 35,04 тыс. кредитов на 63,20 млрд руб. Средний размер нового ипотечного кредита вырос на 4%: с 1,80 до 1,87 млн руб.
В сегменте автокредитования все выглядит гораздо скромнее, но все равно динамика налицо: количество новых кредитов выросло на 18%, объемы выдач увеличились на 26%. В этом январе было выдано 26,52 тыс. кредитов на 20,23 млрд руб., годом ранее банки выдали 22,50 тыс. кредитов на 16,10 млрд руб. Средний размер нового автокредита вырос на 7%: с 716 до 763 тыс. руб.
Растет не только закредитованность, но и долги
Замечено, что активнее всего берут кредиты бедные люди, и это опасно для банковской системы, поскольку грозит большим невозвратом. Люди берут кредиты на покупку фильтров для воды за 120 тысяч рублей, матрасов за 150 тысяч рублей, пылесосов, которые стоят недешево, очередного айфона и прочих гаджетов. Похоже, россияне устали ограничивать себя во всем. Чтобы погасить старые кредиты, россияне берут новые. Всего у 40% платежеспособного населения есть обязательства перед банками.
Пятая часть из них имеет два займа. А почти у каждого шестого должника их еще больше. Эксперты говорят, что причины высокой закредитованности граждан в бедности и низкой финансовой грамотности. Это может спровоцировать последствия кредитного бума 2010-2012 годов, считают эксперты. Тогда банки стали создавать дополнительные резервы, чтобы перекрыть просрочку, а также вынужденно свернули кредитование на товары в торговых точках.
Подсчитано, что на заемные деньги живут свыше 45 миллионов человек — более половины работающего населения страны. Каждый из них в среднем отдает банкам четверть своей зарплаты. И тем не менее — просрочены каждый пятый потребительский кредит и каждая пятая кредитная карта. По данным Центробанка России, по состоянию на 1 августа 2017 года россияне просрочили платежи по кредитам на 885 млрд рублей, что вдвое больше, чем 3 года назад.
Будет новый порядок
Депутаты Госдумы рассматривают новые правила списания долгов по кредитам населения. Сейчас физические лица, оформившие в банке потребительский кредит и просрочившие очередной платеж, расплачиваются по следующей схеме: сначала с внесенной ими суммы денег списываются задолженности по процентам и основному долгу, затем неустойка и прочие начисления (пени, штрафы и так далее) и только в последнюю очередь — сам долг и текущие проценты по кредиту. В результате заемщики выплачивают довольно большие суммы, иногда многократно превышающие тело кредита и даже проценты по нему, но при этом долг не уменьшается. Как следствие, многие вообще перестают платить. По сведениям Национального бюро кредитных историй, погашение долгов по потребительским кредитам физических лиц в каждом пятом случае происходит с задержкой более 30 дней.
В соответствии с новой схемой банк сначала должен списывать проценты по кредиту и основную сумму долга и лишь потом неустойку и прочие начисления. Разработчики законопроекта полагают, что предложенный ими порядок списания долгов с физических лиц, во-первых, проще, а во-вторых, не позволит взимать дополнительные проценты с непогашенной задолженности, тем самым способствуя более быстрому погашению кредита. Особо отмечается, что порядок погашения потребительского кредита не может быть изменен — даже по соглашению сторон. Банку, таким образом, запрещено заставлять заемщика сначала оплатить пени и штрафы и лишь потом основной долг.
