Сегодня, когда в информационных потоках страны слово «кризис» встречается чаще других, большинство россиян, далеких от индексов ММВБ и РТС, все же не могут осознать, что представляют из себя эти мировые финансовые трудности и чего от них стоит ждать. Чтобы внести ясность в ситуацию, газета «Афанасий-биржа» организовал круглый стол, на который были приглашены ведущие тверские специалисты в области экономики. Ученые, риэлтеры, автодилеры, ритейлеры и представители областной власти пришли к выводу: кризис Россия переживет без ощутимых потерь
Время принятия решений
Нынешний кризис все так или иначе сравнивают с потрясениями 1998 года, которые оказались для государства и его граждан не в пример более серьезными, чем нынешние. Но даже из них стране удалось выбраться, и, несмотря на многие негативные явления, в итоге произошло и много позитивного. К тому же и причины кризиса 98-го года были совершенно иными, по большей части внутренними. Сейчас же не только главные причины кризиса находятся вне России, но и само государство имеет «подушку безопасности» в виде Стабфонда, который и позволит стране пережить экономические невзгоды. И несмотря на то, что нефть продолжает падать в цене, Россия, по оценкам аналитиков, осилит и 60 долларов за баррель, и даже проживет на 45. И пусть мы сейчас жестко привязаны к мировой экономике (как, впрочем, и наиболее развитые державы Европы), нам уже не так страшны волны кризиса, которые докатились до нас из Америки. Галина Толкаченко уверена: просчеты американских политиков, финансистов и банкиров послужат хорошим уроком всему миру, а для российских политиков станут наконец-таки чужой ошибкой, на которой они будут учиться. Тем более что банковский сектор у нас традиционно находится под неусыпным оком Кремля, свидетельством чему является активная поддержка коммерческих банков Центральным Банком РФ, который выделил десяти ведущим банкам страны уже 60 млрд долларов. Сам же процесс укрупнения банков, считает Галина Толкаченко, является положительной тенденцией, так как в России до последнего времени было очень много кредитных структур, уставной капитал которых был менее 5 млн евро, что, согласно экономическим законам, недопустимо, так как это снижает надежность, ликвидность, устойчивость. К тому же населению в принципе не стоит бояться того, что деньги пропадут в банках: государство сегодня гарантирует возврат 700 тысяч рублей, и это уже немало. Кстати, о том, что население страны воспринимает происходящее весьма оптимистично, свидетельствует следующее. Люди в странах запада сейчас снижают потребление товаров и услуг, в России же индекс потребления вырос с 43 до 71%, а это свидетельствует не только о платежеспособности россиян, но и об их уверенности в том, что деньги они еще смогут заработать.
Храните ваши денежки
Об особенностях кредитной политики банков и заемщиков участникам круглого стола рассказал управляющий филиала «Тверской» АКБ «Авангард» Георгий Рындин. По его словам, нынешний кризис своего пика пока не достиг, но и тот будет недолгим и не слишком острым, как и все происходящее. Тем не менее даже эти события довольно сильно изменили правила игры на самом чувствительном к нестабильности рынке — кредитном. Главное, что нужно знать потенциальному заемщику, — это то, что банки, страхуясь от рискованных сделок, ужесточили требования к клиентам. Взять любой кредит сейчас — потребительский, на неотложные нужды, ипотечный — достаточно сложно. Уровень доходов требуется более высокий, нужна незапятнанная кредитная история, во многих случаях нужны поручители и соответствующее обеспечение. К тому же во всех банках повышены ставки, а первоначальный взнос составляет уже не меньше 30%. Что касается ипотеки, то практически перестал кредитоваться первичный фонд. И сейчас шансов получить кредит под строящееся жилье практически нет. А если какие-то банки официально не объявили, что свернули ипотечную программу, то процент отказов уже в процессе рассмотрения заявки увеличился почти до 100%. Это произошло вследствие того, что динамику цен на рынке жилья очень сложно спрогнозировать. Может случиться так, что цены упадут, и стоимость залога окажется меньше, чем сумма кредита. Естественно, банки этого боятся. По словам Георгия Рындина, благоприятные условия для заемщиков появятся в программах банков не раньше чем через год. А возврата к дешевым кредитам и дешевым деньгам не будет еще дольше. И в сегодняшних условиях нужно в 10 раз серьезнее подходить к оценке своих сил при получении кредита. И если кредит — не первая необходимость, то, возможно, стоит подождать. Если же кредит уже взят, то краткосрочные обязательства с большими месячными платежами стоит постараться погасить быстрее, а вот по долгосрочным договорам, таким как ипотечные, наоборот, лучше платить по графику. Нелишним будет создать «подушку безопасности», купив валюту на 3—4 платежа вперед.
Стены и колеса могут помочь
Как выяснилось из выступлений директора филиала агентства недвижимости «Миан» Ольги Микляевой и исполнительного директора ООО «Важная персона — Авто» Игоря Юклянюка, в период кризиса весьма эффективными могут оказаться вложения средств в квартиры и автомобили. Несмотря на тенденцию к удешевлению жилья, многие эксперты в недалеком будущем предсказывают рост цен, ведь из-за того, что застопорились многие стройки, спрос на вторичный фонд рано или поздно поднимется, а за ним и цены. Следовательно, сейчас приобрести квартиру можно значительно дешевле, так как в отсутствие спроса многие продавцы идут на снижение цены.
Так как выдача ипотечных кредитов приостановилась, многие люди, у которых были накоплены средства на часть стоимости жилья, отправились покупать автомобили. В некоторых салонах продажи авто даже поднялись на 20—30%. Тем не менее цены несколько снижаются в первую очередь на те автомобили, которые стали меньше пользоваться спросом, к примеру, китайские. А на сегодняшний день у многих дилеров образовался большой склад свободных автомобилей, которые нужно максимально быстро распродать. Наиболее же выгодно сегодня вкладывать средства в автомобили бизнес- и представительского классов с длительной гарантией. И что еще интересно: на рынке автокредитования произошло замещение игроков. Сегодня здесь вышли в лидеры Сбербанк и Русьфинансбанк — организации, которые занимаются качественными кредитами, что в период кризиса рынок и оценивает соответственно.
Как жить всем остальным
Недвижимость и автомобили — это такой пласт товаров, без которых многие обходились и до кризиса. Широкие же массы населения волнует вопрос роста цен в продуктовых магазинах. Дмитрий Соколов, член совета директоров компании «Тверской продукт», считает, что удорожание и недоступность кредитов сделают свое дело — цены обязательно вырастут и у производителей, и у дистрибьюторов, и в розничной сети. Однако резким рост не будет, и бежать закупать продукты питания не стоит. Тем не менее в первую очередь вырастут цены на товары предприятий с небольшим уставным капиталом, то есть местных малых и средних производителей, так как им нечем компенсировать рост цен. Но эти же местные производители могут и улучшить свое положение, продвинув свои товары на прилавки магазинов за счет того, что ритейлеры в период кризиса стремятся сократить, например, транспортные расходы. В то же время малый и средний бизнес сейчас наиболее беззащитен. Малейшее колебание на финансовом рынке может погубить предприятие, свидетельствует руководитель Тверского отделения «ОПОРА России» Наталья Лабынина. В Твери уже снизилось количество клиентов в парикмахерских и турагентствах. К тому же ограничился доступ к кредитованию, а малый бизнес, где практически нет капиталов, без кредитов не может. В данной ситуации особенно важно, чтобы программы по поддержке предпринимательства продолжали работать. С этим тезисом согласна и областная власть. Как рассказала Наталья Лабынина, на последнем заседании рабочей группы, которая занимается развитием малого бизнеса, губернатор Дмитрий Зеленин лично пообещал сохранить все областные программы. Вместе с этим на федеральном уровне «Опора России» предлагает ни в коем случае не повышать налоги для бизнеса, а кроме того, в кратчайшие сроки принять законы о замораживании хотя бы в муниципальном секторе арендной платы.
Как было сказано выше, ко всем пожеланиям и просьбам слоев населения, подверженных рискам, областная власть прислушивается и — более того — делает все, чтобы минимизировать последствия кризиса. В Тверской области по поручению губернатора Дмитрия Зеленина создана специальная комиссия, которую уже неофициально называют «штабом по финансовой стабильности». В ее область действий попадают и банковская сфера, и финансовые расчеты, и содействие тверским предприятиям. К тому же тверское население, как считает заместитель председателя Законодательного собрания Тверской области Артур Бабушкин, серьезно защищено от кризиса главным финансовым документом региона — бюджетом. Областные финансисты, готовившие бюджет, еще на этапе его разработки предвидели возможные трудности и сформировали бюджет так, чтобы денег хватило на все, поэтому средства, запланированные на здравоохранение, образование и другие социально важные направления, изыматься не будут. Так что кризис Тверская область, по мнению Артура Бабушкина, как и в целом Россия, переживет без серьезных потрясений.
Анатолий ФАВОРСКИЙ
Участники круглого стола:
Артур Бабушкин, заместитель председателя Законодательного собрания Тверской области
Галина Толкаченко, кандидат экономических наук, заведующая кафедрой финансов и кредита ТвГУ
Наталья Лабынина, руководитель Тверского областного отделения «Опора России»
Георгий Рындин, управляющий филиала «Тверской» АКБ «Авангард»
Ольга Микляева, директор филиала агентства «МИАН» в Твери
Игорь Юклянюк, исполнительный директор ООО «Важная персона — Авто».
Дмитрий Соколов, член совета директоров компании «Тверской продукт»
