Предельная долговая нагрузка — отношение ежемесячной платы по кредиту к доходу заемщика. Высокой закредитованностью считается показатель от 50%. Повышенная ПДН может быть основанием для отказа в выдаче кредита. Нововведение распространяется на займы от 10 тысяч рублей.
Национальное бюро кредитных историй подсчитало, сколько в стране и регионах заемщиков с ПДН более 50%. В целом по России их 11,3% (или около 5 млн человек).
Москва, Санкт-Петербург, Московская, Тверская, Брянская, Рязанская, Смоленская, Курганская, Псковская, Орловская области вошли в число регионов с наименьшей долей заемщиков с текущей долговой нагрузкой более 50%. По данным НБКИ, таких в регионах из топ-10 от 7,9 до 8,7%.
Самые закредитованные живут в Амурской области, Красноярском крае и Северной Осетии — Алании. Там количество заемщиков с текущей долговой нагрузкой более 50% составляет 16,2-19,5%.
Жители Тверской области по итогам прошлого года оказалась на 22 месте рейтинга самых дисциплинированных заемщиков. Кредиты перед банками оказались просрочены только у 4% клиентов. При этом на каждого экономически активного жителя региона приходится почти 170 тысяч рублей долга. Средний уровень закредитованности домохозяйств в Тверской области — 33%.
«В целом уровень долговой нагрузки российских заемщиков остается на приемлемом уровне, — отмечает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. — При этом достаточно активно растет доля граждан с низким уровнем долговой нагрузки. Для этих заемщиков текущая ситуация с обслуживанием долговых обязательств не содержит каких бы то ни было существенных рисков. Кроме того, неуклонно снижается и доля самых закредитованных заемщиков, у которых на обслуживание кредитных обязательств уходит более 50% ежемесячных доходов. Как правило, это представители самых бедных слоев населения. У них долговая нагрузка остается наиболее высокой среди всех категорий граждан и им, соответственно, труднее всего обслуживать свои кредитные обязательства. И именно этой группе граждан станет все сложнее получить кредит после 1 октября».
Однако эксперты усмотрели в нововведении и положительные стороны. Мера по оценке предельной долговой нагрузки позволит исключить одну из мошеннических схем из серии «Красота в кредит», когда людям с невысокими доходами навязывают косметологические или медицинские услуги в виде займов, с которыми граждане потом не справляются.
«С введением обязательной оценки ПДН и ее расчета схема «Красота в кредит» прежде всего для самих банков станет невыгодной, поскольку концепция предусматривает, что если финансовая организация, выдавшая кредит или заем, знала, что более 50% своего дохода потребитель ежемесячно отдает на обслуживание кредитов, и все равно выдала деньги, наступает солидарная ответственность как в отношении заемщика, так и в отношении финансового учреждения», — отметила руководитель проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева.
