В России предлагают сократить срок хранения кредитной истории с десяти до трех лет. В условиях нестабильной экономики клеймо недобросовестного плательщика может привести к безработице, считают законотворцы.
С инициативой «О внесении изменений в статью 7 Федерального закона «О кредитных историях» в Государственную Думу обратились депутаты парламента Республики Северная Осетия — Алания. В пояснительной записке к законопроекту говорится, что кредитование населения уже много лет остается наиболее активно развивающейся банковской операцией. Предоставление кредитных ресурсов физлицам стимулирует потребительский спрос. Вместе с тем нестабильность экономики и ситуации на рынке труда значительно повышают риски несвоевременного исполнения заемщиком кредитных обязательств. При этом даже незначительные нарушения сроков выплат ложатся в основу отрицательной кредитной истории, а законодательно установленные условия ее хранения могут ограничить доступ к заемным финансовым средствам на 10 лет. Кроме того, с вступлением в силу поправок, принятых в 2014 году, доступ к кредитной истории имеет работодатель. Низкая платежная дисциплина может склонить чашу весов не в пользу претендента на место. Оставшись без работы и возможности платить кредит, человек оказывается в безвыходной ситуации.
В последние годы россиянам действительно становится все сложнее выплачивать кредиты. По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств, с 2014 года долговая нагрузка граждан выросла в 1,5 раза и теперь, чтобы погасить свои долги перед банками, россиянам нужно 11 среднемесячных зарплат (5 лет назад — не более семи). Однако жить без долгов не получается. Жители Тверской области, к примеру, за первый квартал 2019 года набрали кредитов на 22,9 млрд рублей, из них только 5,2 млрд — ипотека, остальные 17,7 млрд рублей — потребительские кредиты, то есть деньги на ремонт, отпуск, покупку техники или вещей, в общем — на жизнь. К началу апреля суммарная задолженность жителей региона перед банками составляла 120,2 млрд рублей. Данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ) свидетельствуют о том, что персональная финансовая информация волнует людей. Количество запросов граждан на проверку их кредитной истории в ОКБ в январе-мае 2019-го выросло вдвое по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Против сильного сокращения «финансовой памяти» уже высказался ЦБ. Это может негативно сказаться на глубине анализа кредитной дисциплины заемщиков. Регулятор считает оптимальным снижение срока до семи лет. Законопроект с такими поправками уже подготовлен. Банки тоже против, так как это может негативно сказаться на добросовестных клиентах — каждые три года им придется начинать общение с банком с чистого листа, и на снижение ставки в этом случае можно не рассчитывать.
Однако инициатива может оказаться неактуальной, даже не успев вступить в силу. Кредитные организации все активнее используют возможности биометрии. До конца года ее внедрят для удаленной идентификации клиентов — пока для юрлиц и индивидуальных предпринимателей. Предполагается, что биометрическими данными смогут воспользоваться не только банки, но и бюро кредитных историй. Так что даже удаленную из реестра кредитных историй информацию о долгах можно будет в любое время легко считать по отпечаткам пальцев, голосу или изображению лица.
Дарья КРОНШТАДКИНА
