Только новости экономики
Все новости

На правах рекламы. Рекламодатель ООО «Свежий ветер. Тверь»

Общество

Критерии подозрительности пересмотрят

Некоторые предприниматели тверского региона попали в «черные списки» банков из-за подозрения в сомнительности совершенных операций
Поделиться
Подписаться
Критерии подозрительности пересмотрят
Некоторые предприниматели тверского региона попали в «черные списки» банков из-за подозрения в сомнительности совершенных операций

На днях Центробанк РФ обещал пересмотреть «черные списки», в которые за последние два года попали и были заблокированы  свыше 500 тыс. счетов.

На протяжении нескольких лет в России действует 115-й Федеральный закон «О противодействии легализации доходов». В рамках реализации данного закона Центральным банком РФ были выпущены очередные рекомендации банкам, указывающие на высокую степень вовлеченности кредитной организации в проведение сомнительных безналичных и наличных клиентских операций. Банкам дано право временно приостановить подобную операцию и запросить дополнительную информацию у бизнеса. Если ответ, на взгляд банка, не проясняет ситуацию, то компания попадает в «черный список». Банки обмениваются данными, поэтому, получив отказ в одной кредитной организации, бизнес, по сути, становится персоной нон-грата в большинстве других банков страны.

— В соответствии с федеральным законодательством банк вправе отказать клиенту в совершении операции, если у него возникли подозрения, что операция совершается в целях легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, — рассказывает заместитель управляющего Отделением Тверь ГУ Банка России по ЦФО Владимир Чирков. — В любом случае, если организация видит, что операции по счету не проводятся, следует обратиться непосредственно в банк и запросить информацию о причинах отказа. С учетом полученной информации клиент может представить в банк недостающие сведения или документы по заблокированной операции или заявить об отсутствии оснований для отказа от ее проведения. Если ситуация не разрешилась, то клиент вправе обратиться в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке, с заявлением об обжаловании решения финансовой организации об отказе в проведении операции.

Уполномоченный по правам предпринимателей Тверской области Антон Стамплевский рассказал нашему еженедельнику о том, что в прошлом году некоторые предприниматели Тверской области сталкивались с проблемой блокировки своих счетов:

Их точное число неизвестно, но такие сигналы время от времени к нам поступают. Бизнес считает, что процедура исключения из «черного списка» очень затянута. Порой предпринимателю проще закрыть компанию, счета которой заблокированы, и просто открыть новую. 

На основании каких критериев, кроме подозрений на легализацию доходов, бизнес попадает в «черный список»? Их очень много. Среди них: запутанный или необычный характер сделки, отказ предоставлять банку запрошенные данные, необоснованная поспешность в проведении операции, внесение в ранее согласованную схему операций перед ее началом существенных изменений и т.д.

По данным Росфинмониторинга страны, который и формирует общий «черный список», в него попали свыше 500 тыс. счетов на сумму более 180 млрд рублей. В 2018 году из списка исключили всего 4,5 тыс. счетов. 

В феврале 2019 года руководитель Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что ведомство совместно с Росфинмониторингом планирует пересмотреть «черные» списки и критерии их формирования. Руководитель ЦБ признала необходимость изменений.  

В ЦБ рассматривают возможность создания сервиса проверки компаний на соблюдение 115-го ФЗ. Также у регулятора есть идея наказывать банки за неправомерный отказ в открытии счета и совершении операции. 

— Мы регулярно общаемся с Тверским банковским клубом и понимаем, что банки, как правило, — заложники жестких инструкций ЦБ, — считает Антон Стамплевский. — Нужно изменить сам подход — использовать не наказательный мотив, а формировать критерии благонадежности, на основании которых бизнес считается «белым». Например, компании, которые долго и успешно работают на рынке, не должны попадать под подозрение по малейшему поводу. И, конечно, большое внимание правильно уделить профилактической работе с банками и бизнес-сообществом. 

Антон Стамплевский отметил, что такая работа в Верхневолжье ведется его аппаратом в сотрудничестве с Тверским банковским клубом. Есть идея проводить разъяснительные встречи для бизнеса вместе с отделением Тверь ГУ Банка России по ЦФО в рамках дней финансовой грамотности.

Отметим, что с октября прошлого года, после вступления в силу закона о противодействии хищению денежных средств с банковских карт, может быть заблокирован и счет физического лица. Теперь банки оценивают риски несанкционированных переводов денежных средств. Система безопасности банка отслеживает подозрительную операцию и автоматически ее блокирует, при этом банк по электронной почте или по телефону направляет клиенту уведомление о вероятной попытке мошенничества. Если клиент не подтверждает операцию, то деньги со счета не уходят.

Если клиент не отвечает на запрос банка, не выходит на связь, трансакцию приостановят на двое суток. Блокировка распространится и на средство платежа — банковскую карту, электронный кошелек или мобильное приложение. По истечении двух дней, если владелец счета так и не выйдет на связь, банк все равно проведет операцию, — отмечает Владимир Чирков. 

Андрей САБЫНИН
telegram

Главное — у нас в Телеграм

Подписаться
Поделиться
Подписаться
Комментарии для сайта Cackle
Новости партнеров

Сейчас читают

В Осташкове ДТП со столбом попало на видео  - новости Афанасий
Происшествия

В Осташкове ДТП со столбом попало на видео

05.10.2022
Пропавший в Тверской области мужчина найден погибшим  - новости Афанасий
Происшествия

Пропавший в Тверской области мужчина найден погибшим

05.10.2022
Приостановлена государственная регистрация кормовой добавки из Дании - новости Афанасий
Экономика

Приостановлена государственная регистрация кормовой добавки из Дании

05.10.2022
МВД предлагает внести поправки в Правила проведения экзаменов на права  - новости Афанасий
Общество

МВД предлагает внести поправки в Правила проведения экзаменов на права

05.10.2022

На правах рекламы. Рекламодатель ООО «Свежий ветер. Тверь»

Яндекс.Метрика