В стране полным ходом идет тихая война с теневой экономикой. С начала года заблокировано финансовых операций на сумму 180 млрд рублей.
Идет борьба с «тенью» и в финансовых учреждениях, работающих на территории тверского региона, которые пополняют так называемый «черный список» в ежедневном режиме
Черный список появился относительно недавно — в апреле 2017 года, до банков его начал доводить ЦБ РФ начиная с июня. Появление такого списка продиктовано требованием Базельского комитета, FATF — «Знай своего клиента». По всей вероятности, формироваться начал он еще раньше. Так, сообщается, что в 2016 году банки отказали клиентам в проведении операций на сумму 300 млрд руб., посчитав их сомнительными. Такие операции пытались совершить 200 тыс. физических и 150 юридических лиц. Список является рабочим и постоянно пополняется, в том числе самими банками.
Открытая статистика свидетельствует о том, что проблема с блокировками множится. За 5 месяцев список увеличился почти вдвое — с 200 тыс. до 460 тыс. клиентов. По данным общественной организации «Деловая Россия», с начала года банки заблокировали около 500 тыс. счетов на общую сумму 180 млрд рублей. Примечательно, что жалобщиков среди них почти нет — всего 1000 заявлений. Так, в Тверском отделении ЦБ РФ нам сообщили, что нет ни одного обращения по незаконной блокировке счетов — ни от юридических, ни от физических лиц. Как правило, поясняют в ЦБ, жалобы остаются внутри банков, где эти счета и заблокировали. И лишь особо разъяренные жалуются в ЦБ. В Тверской области таковых нет уже 2 года. В Тверском отделении подтвердили, что идет ужесточение правил по всей стране. Но банки не принимают решение сгоряча, прежде чем занести клиента в черный список, они выявляют у него признаки неблагонадежности.
И тем не менее интерес к вопросу блокировки счетов нарастает, и он действительно, как и утверждают в ЦБ, адресуется клиентами к финансовому учреждению. Как нам рассказали в одном крупном банке, работающем в тверском регионе с большим количеством физических лиц, звонков с вопросами о блокировке поступает много. Люди обращаются в банк за разъяснениями, по какой причине их счет могут заблокировать. Рассказать о том, были ли случаи блокировки счетов по «черному списку» в Тверской области, представитель банка не смог, назвав эту информацию коммерческой тайной.
Обжаловать блокировку непросто. Суды займут много времени, поэтому фактическое попадание в список, по мнению экспертов, свидетельствует о закрытии как минимум компании, а как максимум — бизнеса. В Росфинмониторинге считают, что теневого. На встрече с Президентом РФ Владимиром Путиным глава ведомства Юрий Чиханчин так и сказал: «Мы не пустили в теневой оборот порядка 180 млрд рублей… В первую очередь… мы дали возможность банкам отказывать в проведении операций, в открытии счетов тем клиентам, которые, на их взгляд, являются незаконопослушными».
Однако не все так безнадежно для добросовестных клиентов, которые случайно попали в «черный список». На днях ЦБ РФ заявил,что создан механизм исключения сведений о добросовестных клиентах банков из базы данных об отказах. Банки могут аннулировать направленные в Росфинмониторинг сведения об отказниках, которые попали в список из-за технических ошибок и отказов по основаниям, не связанным с наличием риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. В рекомендациях Банк России акцентирует внимание кредитных организаций на необходимости взвешенно использовать информацию об отказах и не допускать принятия решений об отказе по криминальным причинам. Кроме того, банкам рекомендовано определить подразделение или сотрудника, уполномоченных рассматривать жалобы клиентов на отказы в получении банковских услуг и принимать по таким случаям взвешенные решения.
Напомним, в черный список компании и граждане попадают при первом же отказе банка в проведении операции как сомнительной (вне зависимости от того, было ли нарушение в действительности или нет). Отказы, основанные на черном списке, составляют, по информации Росфинмониторинга, 0,15%. Массовость же отказов эксперты объясняют нежеланием банков тратить время на дополнительный анализ операций клиентов. Не желая рисковать, они автоматически блокируют клиентов из черного списка. В результате реестр (черный список), задуманный как информационный, банки исполняют как предписание.
По информации «Деловой России», банкиры не только отказывают в проведении отдельных операций, но и блокируют счета клиентов банков (вследствие чего и денежные средства на этих счетах фактически замораживаются). Кроме того, банки требуют от клиентов отказаться от сотрудничества с отдельными контрагентами, а порой и настаивают на добровольном отказе клиента от обслуживания в банке. Единственный способ для бизнеса выйти из этого списка — поменять юридическое лицо, а физические лица будут дистанцированы от банковского обслуживания: если человек попал в этот список, с ним не захочет иметь дело ни банк, ни страховая компания.
Сами же банкиры считают, что волну с блокировкой счетов специально гонят те, у кого не все чисто. «Практика блокировки и запроса дополнительных документов существовала всегда, — поясняет руководитель тверского филиала одного из банков. — Просто сейчас государство стало уделять вопросу отмывания средств больше внимания, стало закручивать гайки, и те, кто нечист на руку, начали активно переживать по этому поводу в информационном пространстве». Иными словами, банкир рассматривает возможный информационный заказ на тему в СМИ. Далее он поясняет, что ни один банк не станет блокировать клиента просто так, по собственному желанию. Сначала клиенту поступит запрос от банка с просьбой подтвердить проведенную операцию. В зависимости от того, к кому банк обращается (организация или физлицо), о какой сумме идет речь, какой именно вопрос у банка, — на ответ дается от 1 до 7 дней. После получения ответа банк направляет его в Росфинмониторинг, где сделка проверяется и ей дают определение — сомнительная или нет. Общая база (черный список) существует, подтверждает банкир. На нее банки ориентируются еще при открытии счета.
На всплеске проблемы появились те, кто обещает решить вопрос по разблокировке счета за определенное вознаграждение. Как правило, это компании, которые сами похожи на фирмы-однодневки с единственной услугой — снятие блокировки со счета и даже исключение из черного списка. Они не имеют территориальной привязки. Как правило, разблокировщики предлагают использование судебного механизма, утверждая, что выигрышные судебные споры по поводу исключения из списка уже были. Однако, как утверждают эксперты, успешных судебных процессов по данной проблеме нет. И все же спрос на услугу очевиден, поскольку есть предмет — заблокированные 180 млрд рублей.
Попавшие в черный список массово не жалуются в официальные органы, не желая привлекать к себе дополнительного официального внимания. Именно они и являются клиентами «разблокировщиков», которые, скорее всего, вряд ли им помогут. Впрочем, эксперты не исключают и коррупционной составляющей, намекая, что сами же банки создают проблему, чтобы потом разрешить ее за отдельные деньги. Однако эксперты от банковского рынка, с которыми мы обсудили вопрос, настаивают, что лоббирование чьих-либо интересов сотрудниками и даже руководством банка (по крайней мере, региональным) исключено. Разблокировать счет может только Росфинмониторинг. Ни один банк не станет рисковать лицензией.
Виктория ТЮЛЬПАНОВА
