Практически каждый россиянин сталкивался со случаями навязывания страховки. Например, еще в конце нулевых транспортные компании, в том числе ОАО «РЖД», часто не информировали своих пассажиров о том, что они имеют право отказаться от страховки, стоимость которой доходила порой до 200-500 рублей. Многочисленные суды остудили пыл бизнеса. Теперь отказаться от страховки можно совершенно спокойно. Правда, во время покупки билета на сайте РЖД галочка напротив страховки стоит по умолчанию, а в железнодорожных кассах на поезда дальнего следования страховку по-прежнему безоговорочно включают в общую стоимость билета.
По статистике, с навязанной страховкой чаще всего сталкиваются автолюбители. Известны случаи, когда россиянам под разными предлогами отказывали в выдаче ОСАГО, если они не приобретали у страховщиков дополнительные услуги, например, страхование жизни. Согласно статистике Службы Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритариев, чаще всего этим грешат компании, выдающие полисы ОСАГО, на них приходится более 80% всех жалоб, которые поступают регулятору.
Чтобы изменить сложившуюся ситуацию, Банк России ввел с 1 июня этого года для всех страховых компаний так называемый период охлаждения. В течение пяти дней (страховая компания может увеличить этот период) клиент имеет право без объяснения причин расторгнуть договор страхования, написав необходимое заявление. Если страховой случай еще не наступил, то деньги вернут в полном объеме в течение десяти дней. Эксперты полагают, что введение новой нормы остудит пыл страховых компаний в стремлении навязать своим клиентам дополнительные услуги.
— Раньше, в соответствии со страховым законодательством, отказаться от дополнительно навязанного полиса было довольно сложно, чаще всего — через суд, — рассказывает нашему еженедельнику профессор, заведующий кафедрой «Страховое дело» Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов. — Поэтому введение Банком России минимальных требований к «периоду охлаждения» правильная, но недостаточная мера. Продавцы могут навязывать и иные, например, сервисные услуги. Для комплексного решения проблемы нужно развитие интернет-страхования (продажи электронных полисов) и постепенная либерализация тарифов ОСАГО.
Крупные игроки на страховом рынке говорят о том, что введение «периода охлаждения» принципиально не изменит ситуацию. Так, в пресс-службе ПАО СК «Росгосстрах» нам сообщили, что компания еще в конце 2014 года по согласованию с Федеральной антимонопольной службой ввела эту норму.
— Любой клиент, который считает, что ему навязали полис, в том числе ОСАГО, может прийти и расторгнуть договор, а также сообщить нам о том, что ему что-то навязывали. Наша компания проведет расследование в отношении сотрудника, который нарушил правила, — отметили в пресс-службе. — Однако мы видим, что число тех, кто решил расторгнуть договор, незначительно. Это означает, что люди заключают договоры страхования осознанно.
В компании «АльфаСтрахование» нашему еженедельнику сообщили, что пока не наблюдают роста числа обращений с просьбой расторгнуть договор. Еще до вступления в силу приказа Банка России в компании ввели свой «период охлаждения», максимальный срок которого достигал 16 дней.
— Этого времени, во-первых, достаточно для того, чтобы клиент смог обратиться в страховую компанию и расторгнуть договор, во-вторых, такой период снижает наш собственный риск. Таким образом, мы не столкнулись с чем-то новым для себя, — отмечают в компании.
Получается, что введенный Банком России «период охлаждения» лишь узаконил норму, которой уже добровольно пользуются крупные компании. А вот небольшие игроки на рынке страхования, как отмечают эксперты, действительно столкнулись с чем-то новым для себя, и теперь им придется подкорректировать свою стратегию работы.
Слова страховых компаний подтверждает статистика. Согласно данным исследования Департамента социологии Финансового университета при Правительстве РФ, 87% россиян довольны работой своей страховой компании. Судиться готовы только 2% граждан, купивших страховку. Как правило, речь идет о полисах ОСАГО.
Норма, введенная Банком России, распространяется не только на полисы ОСАГО, но и на потребительские кредиты. Сейчас банки предлагают два варианта кредита — со страховкой или без нее. Причем у варианта со страховкой процентная ставка ниже.
Когда «период охлаждения» вступил в силу, на разных форумах в интернете стали появляться сообщения о том, что некоторым россиянам удалось отказаться от страховки, оставив прежний низкий размер процентной ставки. Вице-президент АО Банк «Торговый городской банк» Дмитрий Фомин считает, что такие действия со стороны россиян можно назвать мошенничеством:
— Получается, что эти граждане заранее были ознакомлены со всеми вариантами, а потом решили вдруг отказаться от страховки. Скорее всего, их банки просто не успели внести в соглашения пункт, согласно которому отказ от страховки влечет за собой увеличение процентной ставки. Я уверен, что все банки сделают это в самое ближайшее время.
Дмитрий Фомин считает, что «период охлаждения» никак не повлияет на работу банков. Для них страховка — дополнительная уверенность в том, что кредит будет выплачен, и не имеет значения, в какой компании клиент купил страховку. Главное, чтобы фирма была надежной и могла отвечать по своим обязательствам.
— Возможно, какие-то небольшие банки грешат тем, что навязывают своим клиентам страховку в определенной компании, имея от этого свой процент, — говорит Дмитрий Фомин. — Однако такая игра не приносит больших доходов, а вот на репутации может сказаться очень сильно.
Эксперты едины во мнении, что введение «периода охлаждения» сильно не изменит ситуацию на рынке страхования, но сделает клиентов более защищенными от навязывания дополнительных услуг. Если они будут оформлены отдельным договором, а не дополнением к основному, то от них всегда можно отказаться без потери того же ОСАГО.
Андрей САБЫНИН
