Каждый десятый кредит в Тверской области просрочен на три и более месяцев. Почти 4 тыс. жителей региона являются потенциальными банкротами
С 1 октября 2015 года вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. Его действие распространяется на любые типы кредитов — потребительские, автокредиты и ипотечные. Кредиторы, государственные органы или сам гражданин имеют право инициировать процедуру банкротства в арбитражном суде в том случае, если сумма долга составляет 500 и более тысяч рублей, а просрочка по выплатам достигла трех и более месяцев. Есть несколько вариантов окончания судебной тяжбы — продажа имущества должника, реструктуризация долга или списание безнадежной задолженности.
По данным аналитиков ОКБ, в среднем 59% работающих россиян имеют открытые кредиты. Чаще всего их берут в Республике Алтай — 91% от занятого населения. На втором и третьем местах идут Бурятия (79%) и Тыва (78%). Минимальные показатели у республик Северного Кавказа: Дагестан — 18%, Чечня — 17%, Ингушетия — 16%. В Тверской области кредиты имеют 54% работающего населения (средний показатель по стране).
При этом каждый российский заемщик в среднем имеет долг в 210 тыс. рублей. Самый высокий показатель в Чукотском АО — почти 584 тыс. рублей. Самый низкий — в Республике Марий-Эл, всего 127,9 тыс. рублей. В Тверской области размер среднего долга составляет 170 тыс. рублей.
Платежная дисциплина в субъектах страны очень разная. Так, в Ингушетии 43% всех кредитов являются просроченными хотя бы на один день.
В просрочке три и более месяцев находится каждый третий кредит. Самая стабильная ситуация в Москве — в просрочке находится 10% выданных кредитов, 7,7% кредитов не выплачивается более 90 дней.
В целом по России доля просроченных кредитов на конец 2015 года составила 16,9%, а 12,7% кредитов имели просрочку платежей более 90 дней. В Тверской области ситуация чуть лучше — в просрочке находится 13,9% кредитов, три и более месяцев не выплачивается каждый десятый кредит.
Несмотря на большую долговую нагрузку, россияне продолжают брать новые кредиты. В феврале 2016 года эксперты зафиксировали фантастический рост выданных заемных средств. В долг взяли 1,66 млн человек, что на 49% больше, чем за аналогичный период 2015 года. Объем кредитов вырос на 59% и достиг уровня в 210,3 млрд рублей.
По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в данный момент 593 тыс. россиян попадают под закон о банкротстве. Наибольшее число должников проживает в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Краснодарском крае, Ростовской и других областях. Меньше всего потенциальных банкротов живет в Чечне, в Алтае, Ингушетии, Камчатском крае и других восточных субъектах страны.
Тверская область находится в середине списка. В нашем регионе проживают 3790 граждан, имеющих долг свыше 500 тыс. рублей и просрочку в три месяца. Это всего 1% от активных заемщиков. Примерно такая же ситуация в Брянской, Владимирской и Архангельской областях. Арбитражный суд Тверской области не ведет специальную статистику, поэтому невозможно сказать точно, сколько сейчас дел о банкротстве физлиц находится в производстве. Известно только то, что ни одно из них не закончено.
Как правило, процедуру банкротства инициирует кредитор или государственная организация, например, налоговая инспекция. Но бывают случаи, когда гражданин сам идет в суд, чтобы объявить себя банкротом. Для этого ему нужно оплатить услуги финансового управляющего — 10 тыс. рублей, а также услуги юридических фирм, если гражданин несамостоятельно будет представлять свои интересы в суде. Называется средняя цена на личное банкротство — 30 тыс. рублей. Известно, что в Тверском арбитраже рассматривают дела о банкротстве, инициированные гражданами, которые задолжали 1,3 и 60 млн рублей соответственно. Уже по суммам можно судить, что эти люди, желающие стать банкротами, еще недавно были не бедными, ведь не каждому банк даст кредит в 60 млн.
Многие эксперты скептически относятся к закону о банкротстве. Во-первых, порог в 500 тыс. рублей слишком велик. Как показывает вышеприведенная статистика, тысячи россиян не могут выплатить сумму в два-три раза меньшую, но у них нет возможности объявить себя банкротами. Во-вторых, процедура банкротства слишком дорогое удовольствие, а наложенные на должника ограничения весьма значительны. Так, гражданину, признанному банкротом, запретят на три года участвовать в управлении юридическими лицами, что для предпринимателей может иметь решающее значение.
В этом году многие уже начатые дела о банкротстве будут завершены. Тем временем россияне продолжают брать кредиты, поэтому эксперты ожидают, что в 2016-м арбитражные суды регионов ждет новая волна дел о банкротстве.
Василий СТЕКЛОВ
