Практически каждую неделю Центробанк объявляет о закрытии банков в России, некоторые из них имеют отделения на территории Верхневолжья. Что делать заемщикам и вкладчикам, если у банка отозвали лицензию?
По данным на начало декабря, почти 90 банков России прекратили свою работу в 2015 году из-за отзыва лицензий. А за два с лишним года лицензию потеряли более 200 банков, подсчитали аналитики. А это 22% от их общего числа на 1 июля 2013 года. Налицо тенденция на «зачистку» сектора от организаций, которые проводят сомнительные операции. Но за цифрами статистики — истории тысячи честных клиентов, которые имеют кредиты или вклады в закрытых банках.
Проблема затронула и жителей тверского региона. За последние год-два потеряли право на деятельность более десятка российских банков, имеющих отделения в Верхневолжье. В августе Центральный банк РФ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у таких популярных среди тверского населения банков, как АКБ «Пробизнесбанк», «Еврокоммерц», Транснациональный банк, банк «Российский кредит», в 2014 году — «Мой банк», «Банк БФТ», «Стройкредит», Тверской коммерческий банк «КБЦ», «Пушкино», «Западный» и др. Судя по всему, от «зачисток» не застраховано ни одно отделение банка, кроме, естественно, банков с госучастием.
Однако отзыв лицензии вовсе не означает, что по текущим кредитам можно не платить. Лишь некоторое время (около двух недель) операции по погашению займов могут оставаться недоступны, пени и штрафы за просрочку не начисляются.
В этом случае каждому клиенту должно прийти сообщение от банка, как ему поступить и по каким реквизитам впредь вносить платежи. Письмо приходит на адрес, указанный в кредитном договоре. Общая информация для клиентов закрывшихся банков доступна и на сайте финансового учреждения.
Но проблемы все равно могут возникнуть. Рассмотрим некоторые ситуации.
К примеру, через несколько дней после внесения платежа банк лишился лицензии. Чтобы обезопасить себя от просрочки, необходимо брать у банка копию платежного поручения или другое подтверждение оплаты займа. В противном случае следует написать заявление в банк с данными, когда вы внесли ежемесячный платеж, какую сумму и прочие известные детали, а затем заверенное заявление отнести в Агентство по страхованию вкладов.
Еще одна возможная ситуация — деньги нельзя перевести на счет, а информации для заемщиков пока нет. Можно обратиться к нотариусу и вносить платежи на его депозит по существующему графику, говорят эксперты. А банк следует уведомить письмом о том, куда вы перечисляете деньги.
Но больше, чем погашение кредитов, клиентов закрывшихся банков волнуют депозиты — никому не хочется терять доверенные банку деньги. Агентство по страхованию вкладов выплачивает всем вкладчикам, которые пострадали от отзыва лицензии у банка, страховое возмещение до 1,4 млн рублей. Если у вкладчика есть кредиты в данном банке, сумма выплат уменьшается на их размер. Если же кредит больше вклада, то нужно сначала полностью вернуть долг банку и только потом получить страховку по вкладу.
Однако это касается лишь банков, которые входят в систему страхования вкладов. Именно им и стоит доверять деньги.
Если же закрывшийся банк не являлся участником данной системы, вернуть свои кровные гораздо сложнее. Когда начнется процедура банкротства, нужно подать заявление о включении своих требований в реестр кредиторов. И лучше всего привлечь к этому делу юристов. По решению суда вкладчика могут отнести к числу кредиторов, и впоследствии можно будет вернуть средства, если их, конечно, хватит на всех.
Кстати, за 2015 год миллиону россиян пришлось обратиться в АСВ за компенсациями. Ответственность Агентства по страховым случаям за первые девять месяцев года составила около 235 млрд рублей.
Вполне возможно, что Центробанк не остановится на достигнутом и продолжит политику оздоровления банковского сектора, а значит, отзывать лицензии у ненадежных организаций. По прогнозам и подсчетам экспертов, через несколько лет в России останется всего 200-400 банков. Сегодня таковых насчитывается более 700. Одновременно Банк России регистрирует новые финансовые учреждения. Так, в начале текущего года Банк России зарегистрировал 834 банка и небанковских организаций. А, к примеру, в 2008 году — 1136. То есть сокращение сектора за семь лет составило 26,6%.
Однако, считают аналитики, слишком большое сужение банковского сектора приведет к падению конкуренции, доминированию государственных банков, что уже в некоторой мере прослеживается. Подсчитано, что с начала 2015 года рублевые счета в частных банках сократились на 2,2%, у региональных банков — на 7,3%, а в государственных, наоборот, увеличились на 15%.
Какой же банк все-таки надежен? Кроме банков с госучастием аналитики считают стабильными региональные банки, которые входят в топ-300: они регулярно платят дивиденды, работают с рентабельностью выше средней. И ни один из них пока не закрылся.
Ирина ТЮРИНА
