Крупные банки ужесточают меры по борьбе с сомнительными расчетными счетами и отказывают в сотрудничестве сотням компаний. Такая практика докатилась и до тверского региона. Пока случаи единичны
С каждым годом мошенники придумывают все более изощренные средства обогащения, в том числе и в банковской сфере. Например, создают фиктивные зарплатные проекты, выводят деньги за рубеж через «реальные» действующие компании. Своими противоправными действиями они наносят вред как банковской системе страны, так и отдельным ее гражданам и финансовым институтам. Именно поэтому Центробанк РФ, банки страны ведут жесткую и планомерную работу по контролю над корпоративными клиентами. ЦБ требует от банков, не ожидая информации «сверху», тщательнейшим образом проверять клиентов, анализировать их операции со счетами, чтобы предотвратить противоправные действия. Впрочем, подобные призывы Центробанк делает фактически каждый год.
И банки, прежде всего крупные, особенно с госучастием, стараются выполнять все предписания, чтобы не испортить деловую репутацию.
Ситуацию усугубляет массовый отзыв лицензий у банков. Сегодня многие фирмы, в том числе и нацеленные на проведение сомнительных операций, переходят в более крупные банки, в том числе с государственным участием. Но далеко не всех принимают. Банки начали отказывать в открытии расчетных счетов тысячам российских компаний, а также закрывать счета организаций, которые могут проводить сомнительные действия. Так, ВТБ 24 отказал около 4 тыс. организаций в открытии расчетного счета, и это только в III квартале текущего года. Выросло и общее число обращений в банк за заведением счета — примерно на 30% в сентябре по сравнению с июлем, что косвенно подтверждает тенденцию: бизнес плавно перетекает в банки с государственным участием.
Коммерческие банки, впрочем, тоже ведут жесткую политику. Так, Промсвязьбанк отказывает в открытии счета четверти своих клиентов, в месяц закрывает около 200-1000 уже действующих счетов. По официальным данным Альфа-банка, доля отказов у них также выросла на несколько процентов.
В Твери же ситуация, как оказалось, гораздо спокойнее. Мы пообщались с представителями нескольких крупных банков, которые, по данным ЦБ РФ, входят в топ-10 самых надежных банков России. И все они сошлись во мнении, что в проверке расчетных счетов компаний ведется планомерная, тщательно выверенная работа. Закрываются лишь единичные счета, а сомнительных клиентов на самом деле немного.
Банкиры отмечают, что предусмотренные законодательством меры по противодействию мошенническим схемам эффективны, и все действия отработаны. Проверяют своих клиентов кредитные организации в соответствии с Федеральным законом №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
В целом же один из принципов работы банков — это «знай своего клиента». Кроме того, было принято Указание Банка России от 01.09.2015 №3768-У «О внесении изменений в пунктах 1.2 и 1.4 Положения Банка России от 28 сентября 2012 года №387-П «О порядке расчета кредитными организациями величины рыночного риска». Нормативный акт уточнил порядок определения рыночного риска для банков.
Однако специалисты тверского филиала банка, входящего в топ-10 рейтинга ЦБ, сообщили и другие данные: одобрение не проходит каждый четвертый расчетный счет, и в соответствии с требованиями Центробанка сегодня закрывается много счетов. Причем ситуация осенью несколько обострилась, и поток новых корпоративных клиентов увеличился за несколько месяцев в разы, особенно после отзыва лицензии у одного из самых популярных банков Твери — Пробизнесбанка.
Как же на самом деле обстоят дела на тверском рынке, пока остается неясным. Многие банки стараются не затрагивать щекотливой темы, ссылаясь на то, что сведения данной тематики являются коммерческой тайной.
Очевидно, что жесткие меры по «закрытию» счетов потенциальных клиентов могут иметь и негативные последствия для регионального бизнеса. Ведь бизнес все равно находится в банковской системе, просто вынужден идти в случае отказа или закрытия счета в банки с менее выгодными условиями и, что более важно, без гарантий безопасности. Поскольку если ЦБ лишает банк лицензии, то закон защищает прежде всего интересы физических лиц. Юридическим лицам, как показывает практика, в том числе и тверская, вернуть деньги, зависшие на счетах, крайне сложно.
Ирина ТЮРИНА
