Банки начали раздачу льготных ипотечных кредитов. Однако доступной ипотека будет не для всех
Спрос на ипотеку в ближайшие месяцы заметно уменьшился. Причины известны: снижение покупательской способности населения, высокие ставки на займы, низкие зарплаты на фоне всеобщего подорожания. Эксперты прогнозируют дальнейшее сокращение рынка ипотечного кредитования на 30-40% и считают, что от этого серьезно пострадает строительный рынок и экономика в целом.
На днях были внесены изменения в постановление правительства РФ о субсидировании процентных ставок по ипотеке. Ранее в постановлении ставка составляла 13%. Теперь она снижена на уровень докризисного периода, и россияне могут купить квартиру под 12% годовых. Программа касается заемщиков, которые приобретают жилье в новостройках. Льготная ставка действует для ипотечных кредитов, выданных в период с 1 марта 2015 года до 1 марта 2016-го. На субсидирование процентных ставок кредитным организациям или агентствам по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) будет выделено 20 млрд рублей, что позволит выдать кредитов примерно на 400 млрд рублей.
Сегодня, по различным оценкам, ставки по жилищным кредитам составляют в среднем 17-20%. Такую ипотеку многим просто не потянуть. Самые низкие проценты предлагает Сбербанк России. В рамках текущих акций в банке можно приобрести строящееся и готовое жилье под 14,5% годовых с первоначальным взносом от 20%. Неудивительно, что ипотечный портфель Сбербанка в январе 2015 года вырос на 21% по сравнению с прошлым годом: за первый месяц года банк выдал 50,7 млрд рублей. При этом многие другие кредитные организации, представленные в том числе и в тверском регионе, фиксируют падение спроса на 10% и более.
По сравнению с январем 2014 года, сообщают специалисты АИЖК, россияне получили 43 тыс. жилищных кредитов объемом около 70,5 млрд рублей — на 11% меньше в количественном и денежном выражении. В январе средняя сумма ипотечного кредита составила 1,63 млн рублей против прошлогодних 1,74 млн рублей. При этом и банкиры, и застройщики утверждают, что критического падения объемов выдачи ипотеки не произошло и паниковать пока рано.
Жители тверского региона активно использовали ипотеку для решения квартирного вопроса. По данным Тверского отделения Среднерусского банка, в 2014 году объем выданных кредитов вырос на 34% по сравнению с 2013 годом. За 2014 год банк выдал на ипотеку более 6,8 млрд рублей. Решения по льготной ипотеке жители региона, которые проявляют готовность к приобретению жилья, ждали с нетерпением. Удивительно, но таких людей в регионе оказалось совсем немало.
Известно, что, например, проект «Молодежный», запущенный в начале года Тверским ДСК, вызвал массовый интерес горожан, и, кстати, много вопросов в строительной отрасли региона. Ведь цены чуть больше миллиона рублей на тверском рынке заявлены впервые.
Но вместе с тем растет и объем просроченных кредитов — за прошлый год сумма увеличилась на 1,9 млрд рублей. Центробанк РФ информирует, что на январь 2015 года задолженность по ипотеке достигла 3,5 трлн рублей и увеличилась на 872 млрд.
В АИЖК прогнозируют дальнейший рост просрочки. И правительство РФ нашло решение проблемы в ряде программ поддержки ипотечного кредитования. Уже сейчас в стране реализуется программа «Жилье для российской семьи». Только в Тверской области по ней будет построено 50 тыс. кв. м жилья эконом-класса, которое планируют реализовывать по льготным ценам (на 20% дешевле) и сниженной ставке на ипотеку. Здесь следует обратить внимание, что стоимость квадратного метра в рамках данной программы выросла с 30 тыс. рублей до 35 тыс. Это объясняется тем, что резко подорожали строительные материалы. И, как выясняется, структура импортных строительных материалов в жилищном строительстве по-прежнему велика. Также Минстрой РФ совместно с банками разрабатывает программу для поддержки заемщиков, которые имеют долги по ипотеке и не могут из-за кризиса их ликвидировать. На эти цели планируется выделить 4,5 млрд рублей, которые помогут порядка 35 тыс. человек.
В ближайшем будущем может появиться еще одна мера поддержки — оплата первоначального взноса по ипотеке на приобретение или строительство жилья средствами материнского капитала еще до достижения трехлетия ребенка. Сегодня таким способом можно погасить основной долг или оплатить проценты по кредиту.
Ирина ТЮРИНА
