Как потратить деньги, если они у вас еще остались
Скачки курса валют уже давно напоминают американские горки: то плюс 4 рубля, то минус 2, то некоторое ровное движение, и снова все заново. Все больше россиян следит за ситуацией — по данным фонда «Общественное мнение» (ФОМ), их число выросло с 32% (в июле) до 45%. И это неудивительно — нестабильный курс напрямую влияет на кошелек граждан. Рассмотрим несколько традиционных способов сохранения и умножения денег — рублевые и валютные вклады, покупка акций, ПИФов, драгоценных металлов, а также приобретение недвижимости и других крупных покупок.
Банковские депозиты многие эксперты рассматривают как возможный способ сохранения средств, но не приоритетный. По статистике Центробанка и Росреестра, по итогам девяти месяцев этого года количество сделок по покупке строящейся недвижимости выросло на 42%, а объем депозитов физлиц за тот же период — всего на 1,8%. Прирост эксперты связывают с двумя факторами. Во-первых, повышенная безопасность вкладов — депозиты до 700 тыс. рублей участвуют в системе страхования вкладов, и деньги вернут в случае разорения банка. Во-вторых, россиян привлекают высокие процентные ставки. Банки повысили процент для вкладов сначала в июле-сентябре, а затем и в ноябре. Сегодня ставками 13% годовых в рублях и 7% в валюте привлекают клиентов даже крупные игроки. Средний уровень ставок по рублевым годовым вкладам в размере 700 тыс. рублей вырос до 8,1%. По оценкам Государственного агентства по страхованию вкладов, до конца года ставки вырастут еще на 0,5-1%. Но стоит отметить, что доходность банковских вкладов остается минимальной — депозиты не преумножат средства, а только предохранят их от инфляции.
В какой валюте лучше хранить деньги? Согласно исследованию Национального агентства финансовых исследований, 88% россиян в последнее время валюту не обменивали. И эксперты подтверждают — перекладываться из валюты в валюту при курсовых колебаниях рискованно. Лучше всего распределить сбережения: две трети средств оставить в рублях, треть распределить между долларом и евро. Можно попробовать и другие валюты — швейцарский франк, австралийский и канадский доллар, фунт стерлингов.
Еще один вариант сохранения средств — вложение денег в ценные бумаги, паевые инвестиционные фонды — остается одним из самых рискованных. Особенно в кризис акции могут обесцениться, а эмитент обанкротиться. Поэтому сегодня покупать акции не стоит, тем более новичку, говорят финансовые аналитики. Даже в 2013 году они принесли доходность порядка 1%, что для акций очень мало.
Настороженно относятся специалисты и к покупке драгоценных металлов. Сегодня рынок золота ведет себя волатильно, а цены на него сильно колеблются, да и серебро не показывает сильного роста. Впрочем, инвестиционные монеты, к примеру, в Сбербанке РФ, имеют стабильный спрос у населения. Там можно купить, например, 30-тысячную юбилейную инвестиционную монету «Золотой червонец» — она пользуется повышенным спросом у клиентов банка и является выгодным вложением денег, поскольку ее котировки стабильно растут.
Одним из самых выгодных способов сохранения рубля является вложение в недвижимость, в основном в сегменте экономичного жилья. В целом же при покупке квартиры на стадии котлована можно получить доход при последующей перепродаже от 20% до 50%. Но есть и риск купить недострой, следовательно, нужно тщательно выбирать застройщика. Впрочем, это, скорее, московская история. В Твери, как уже писал наш еженедельник, наблюдается спад спроса на квартиры, так как доходы и накопления местных жителей малы. Кроме того, в последнее время выросли ставки по ипотеке (а именно в кредит покупается большинство квартир), и в настоящее время они колеблются в пределах 12,5–14%. Да и получить ипотечный кредит значительно сложнее, чем раньше, — банки тщательнее, чем обычно, изучают благонадежность граждан, их способность платить. И не зря — просрочки по кредитам только растут. По данным аналитиков ипотечного банка «ДельтаКредит», общий объем задолженности по жилищным кредитам за 9 месяцев 2014 года составил 3,2 трлн рублей, что на 35,2%, чем год назад.
Автомобилей также покупают все меньше, особенно в кредит, — это не самый хороший способ вложения средств, даже несмотря на стимулирующие меры государства, как, к примеру, программа утилизации. Это отмечают и российские, и тверские автодилеры. Причин тому много — выросшие ставки по автокредитам, удорожание КАСКО, рост цен на бензин и, конечно, общая нестабильная ситуация в стране. Но если покупка авто все-таки была запланирована, то стоит постараться это сделать до конца года. Поскольку в новом году стоимость машин может еще увеличиться, особенно импортных, да и цена автострахования вырастет в среднем на 20%. Эксперты прогнозируют, что до трети всех дилеров могут попросту перестать существовать.
Крупную и среднюю бытовую технику тоже стоит купить сейчас, если есть средства, — советуют эксперты. С 2015 года их стоимость может резко взлететь. Сегодня производители держат цены на прежнем уровне, пока идет распродажа запасов. В феврале-марте импортные товары ждут новые ценовые условия и подорожание, электронику российского производства это затронет в меньшей степени. Кроме того, сейчас говорят о введении с 2015 года утилизационного сбора на бытовую электронику — соответствующий законопроект уже активно обсуждается. Естественно, затраты на него производители техники вложат в себестоимость товаров.
Но главный совет от экономистов-аналитиков — вкладывать деньги в себя, свое образование и здоровье. Например, вставить зубы или купить годовой абонемент в фитнес-зал, а также записаться на курсы дизайна или фотомастерства — это возможность не только развиваться, но и получить дополнительный доход.
Ирина ТЮРИНА
