В попытках активизировать рынок ипотечного кредитования государство в лице депутатов Госдумы придумало очередной маневр. Группа народных избранников подготовила документ, который поможет заемщикам-должникам не оказаться на улице. Правда, касается это не всех, кто не рассчитывается с банком, а лишь неплательщиков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации. То есть тех, кто не платит по уважительным причинам, — потерявших работу, получивших инвалидность, осиротевших и т.д.
Механизм предлагается следующий: недвижимость должника будет выкупать государство, а самому заемщику не придется собирать чемоданы — он продолжит жить в тех же стенах, но уже по договору социального найма. Причем законопроект позволяет как выкупить впоследствии недвижимость обратно, так и заключить акт социального найма бессрочно.
Единственно пока неясно, с кем конкретно этот договор будет заключаться: четко в законопроекте не прописано, за счет какого бюджета — федерального, регионального или муниципального — должна выкупаться залоговая жилплощадь. Но если эта процедура будет отдана на откуп муниципалитетам, то вряд ли механизм сработает: лишних денег в местной казне нет. Тем более что деньги немалые: в частности, в Тверской области по итогам 2012 года сумма просрочки по ипотеке составила 613 млн рублей — это 3,4% от ипотечных кредитов в регионе. С таким показателем Верхневолжье вошло в число субъектов, где накопились большие объемы просрочки. К примеру, в Чечне — 9,7%, Северной Осетии — 6,7%, Москве — 4,2%, Московской области — 3,8%. Для сравнения: средний по стране показатель равен 1,9%.
Неудивительно, что именно в нашем регионе начали появляться прецеденты выселения заемщиков-должников.
Буквально на днях, например, Лихославльским районным судом было принято решение о выселении из жилого дома семьи. Сам объект недвижимости, а также земельный участок под ним перешли в собственность банка. Впрочем, такие истории, скорее, исключение: обычно, как отмечают тверские банкиры, кредитные организации стремятся договориться полюбовно, не прибегая к судебным процедурам.
По большому счету, отмечают наши эксперты, выселение должников и последующая продажа квартиры с молотка банкам не выгодна. Дело в том, что сейчас законодательством предусмотрена следующая процедура реализации залогового имущества: на продажу дается три попытки. Сначала квадратные метры выставляются на аукцион со скидкой в 20% от рыночной стоимости. Если попытка не увенчалась успехом, происходит «второй заход», проходят вторые торги с дополнительным дисконтом 15%. Если и в этот раз недвижимость осталась невостребованной, то она принимается кредитором на баланс с дисконтом 40% от рынка. При этом, согласно принятой в прошлом году поправке к закону об ипотеке, если банк принимает на баланс залог по ипотеке (с дисконтом 40%), но денег от его реализации недостаточно для покрытия долга, обязательства заемщика перед банком все равно считаются погашенными.
Коль скоро ипотечные квартиры должников возьмется выкупать государство (причем, как предполагает законопроект, по стоимости, определенной независимым оценщиком), у банков появится дополнительная гарантия. А значит, и условия выдачи ипотечного кредита могут смягчиться. В настоящее же время средняя ставка в Твери составляет 12%, а саму ипотеку могут позволить себе порядка 30% жителей региона. Правда, если проценты пойдут вниз, то спрос на кредиты повысится, а это может привести к ответному ходу на рынке жилья — повышению стоимости квадратного метра.
Ирина ИВАНОВА
