Эксперты рассказали, что важно знать при оформлении ипотеки

Крупнейшие российские банки на фоне сигналов ЦБ начали постепенное снижение ставок по рыночным программам ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС), опуская их ниже психологической отметки в 20%. Финансовые организации и девелоперы фиксируют взрывной рост заявок и предупреждают: сезонное окно возможностей для заемщиков сокращается.

«Строительная пора в самом разгаре, и мы видим, что клиенты больше не ждут идеального момента. Заемщики сами говорят, что ставки снижаются, и пора действовать. Главное — не упустить сезон», — прокомментировал ситуацию в преддверии ПМЭФ-2026 старший вице-президент, руководитель департамента продуктов розничного бизнеса ВТБ Алексей Охорзин. 

Пройдя пиковые значения на уровне 21–22% годовых в начале года, рыночные ставки по кредитам на строительство домов к концу весны опустились в диапазон 18–19,5%. Основной драйвер — адаптация банков к ожиданиям по траектории ключевой ставки ЦБ во втором полугодии. Снижение составило 1,5–3 п.п. с начала года. При сохранении текущего инфляционного тренда к осени участники рынка допускают снижение до 16–18%. Ставки по льготной «Семейной ипотеке» и «Дальневосточной» остаются заякоренными, банки возобновили активные выдачи, сделав эскроу-счета обязательным стандартом для подряда.

Аналитики повысили годовой прогноз выдач ипотеки на ИЖС до 580–650 млрд руб., что на 30–40% выше показателей 2025 года. Доля загородного жилья в общем объеме ипотеки может достигнуть рекордных 26–27%. Эксперты предупреждают, что сдерживающим фактором для тех, кто отложит решение на осень, станет рост себестоимости строительства. Ожидается, что во втором полугодии готовые дома и услуги подрядчиков могут подорожать на 5–8% из-за дефицита рабочей силы и удорожания материалов. «Окно возможностей, о котором говорят в ВТБ, действительно существует. Пока ставки перешли в фазу медленного снижения, а стройматериалы не подскочили на пике сезона, заёмщики предпочитают действовать, чтобы зафиксировать стоимость контрактации и успеть возвести дом до холодов», — резюмируют эксперты.

Ранее зампред ЦБ РФ не исключал дальнейшего снижения ключевой ставки во втором полугодии при замедлении инфляции до 4–4,5%, что может стать дополнительным драйвером для ипотеки. В Госдуме также обсуждаются меры поддержки ИЖС, включая субсидирование инженерной инфраструктуры к участкам.