Самые частые причины, по которым в ипотеке отказывают
Основной показатель для банка – платежеспособность клиента. Единственный способ доказать ее – предоставить документ с места работы о заработной плате и общем времени трудоустройства на последнем месте. Поэтому одной из самых частых причин остается отсутствие достаточного уровня подтвержденных доходов. Также причиной для отклонения заявки эксперты называют:
- Нарушение сроков подачи документов. Эта причина была в лидерах на пике карантинных ограничений, когда вовремя собрать все документы было почти нереально;
- Высокая закредитованность даже при хорошем рейтинге, когда у клиента есть несколько кредитов, особенно на крупные суммы. Банк может это отнести к фактору риска и отказать;
- Плохая кредитная история. Немало случаев, когда банк отказал в ипотеке даже при отсутствии долгов, если проблемный кредит был закрыт недавно.
Но бывают ситуации, когда банк может передумать.
Когда решение может измениться?
Вообще, могут ли отказать в ипотеке после одобрения? Так случается, но для этого у банка должны быть весомые основания:
- На клиента было заведено следствие, банк расценивает это как высокий уровень риска;
- Были выявлены недостоверные данные в документах, которые пропустили при первичной проверке. Даже если произошла обычная опечатка (неважно, кто ошибся – клиент или сотрудник банка), это расценивается как предоставление неправдивой информации;
- Существенные изменения в семейном положении, уровне совокупного дохода семьи, месте работы могут также рассматриваться банком как повышения риска сделки, поскольку изменится платежеспособность клиента.
Хотя такие случаи достаточно редки, оспорить это решение сложно. Но можно рассмотреть альтернативный вариант покупки через жилищный накопительный кооператив. Он не имеет ничего общего с банковскими учреждениями, и может предложить своим клиентам доверительную рассрочку на часть стоимости квартиры, если вы внесете достаточную сумму для бронирования. Это позволяет приобрести жилье тем, у кого нет необходимой суммы сбережений, а в ипотеке отказали. При этом не требуется ни поручительства, ни подтверждения доходов.
*Предоставление рассрочки возможно для членов жилищного накопительного кооператива «Жилищные Возможности», деятельность которого осуществляется в рамках Федерального закона от 30.12.2004г. №215-ФЗ «О жилищных накопительных кооперативах» Решение Банка России от 13.08.2014 г.: присвоить регистрационный номер 187 записи о ЖНК «Жилищные Возможности» и включить сведения о нем в реестр жилищных накопительных кооперативов РФ. В целях обеспечения непредвиденных расходов и покрытия убытков кооператива формируется резервный фонд, размер которого определяется уставом ЖНК «Жилищные Возможности». Членом кооператива может быть гражданин, достигший 16-летнего возраста. Размер вступительного взноса составляет 10 000 рублей. Размер ежемесячного членского взноса составляет 1 000 рублей. Сумма паевого взноса, при которой у члена кооператива возникает право на приобретение жилого помещения, составляет не менее 50 % от площади жилого помещения. Размер и стоимость квадратных метров фиксируются в день поступления денежных средств на паевой счёт ЖНК. Срок паенакопления не менее 2 лет. В соответствии со ст. 24 Федерального закона от 30.12.2004 г. №215 «О Жилищных накопительных кооперативах» член Кооператива должен обеспечить погашение всех затрат кооператива, связанных с приобретением квартиры.
Более подробно о порядке участия в ЖНК «Жилищные Возможности» можно узнать на сайте znkrf.ru. Не является публичной офертой.
