— Что изменилось в отрасли строительства жилья за последние годы?
— После проблем обманутых дольщиков и «замороженных» объектов с 2014 года в России начали применять эскроу-счета. На них средства дольщиков аккумулируются, пока дом строится, и застройщик получает эти деньги, когда объект уже сдан и на него получены все документы. Строительство ведется за счет привлечения заемных средств. Так государство защищает дольщиков от недобросовестных застройщиков.Бизнес оказался заинтересован в переходе на проектное финансирование, потому что как только на эскроу-счетах в банке начинают аккумулироваться средства дольщиков, ставка застройщика по кредиту снижается пропорционально привлеченным средствам. Разные банки пересчитывают ставки с разной периодичностью. Альфа-Банк делает это каждый день. И чем больше дольщиков открыли в банке эскроу-счета, тем дешевле будет кредит для застройщика.
— Рынок растет?
— Центробанк ежемесячно публикует статистику о количестве и суммах проектных кредитов, и она говорит о том, что за год их количество выросло вдвое. Застройщики заканчивают старые проекты и переходят к проектному финансированию с эскроу-счетами, банки же выходят на свою производственную мощность по этому продукту.— Альфа-банк работает с проектным финансированием в регионах?
— Исторически мы работали с проектным финансированием на рынках Москвы и Санкт-Петербурга, а несколько лет назад началась экспансия в регионы. Мы получили большой опыт по процессам и подходам, благодаря которому сегодня Альфа-Банк входит в первую пятерку банков, кредитующих застройщиков и по эскроу-счетам по России. Сейчас застройщики, раньше работавшие с другими банками, могут сравнить подходы и стать нашими партнерами.— А что уникального вы предлагаете застройщикам?
— Застройщики, к слову, как и представители других сфер бизнеса, выбирают Альфа-Банк за быстрые решения и индивидуальный подход к условиям выдачи кредита. Мы гибче, готовы к диалогу и обсуждению нюансов. К примеру, можем переделать кредитный договор с учетом пожеланий клиента или организовать ему видеоконференцию с отраслевыми экспертами в центральном офисе – таким немногие могут похвастаться. Кроме того, мы работаем с льготной ипотекой и другими госпрограммами.— Можете назвать компании, которые выбрали Альфа-Банк?
Нас выбирают как застройщики федерального уровня (ГК YIT), так и лидеры на конкретных региональных рынках (ПМДевелопмент, ЕкатеринодарИнвестСтрой и другие).— У более мелких застройщиков есть шанс получить поддержку банка?
— Вполне. В нашем портфеле более 50 застройщиков со всей России. Главные условия нашего сотрудничества — это наличие успешных проектов в портфолио, отсутствие проблем при сдаче объектов, никаких обманутых дольщиков и замороженных строек. Затем мы оцениваем перспективность проекта. Застройщику также придется вложить в него до 15% собственных средств (включая стоимость земли и разработку исходно-разрешительной документации). При соблюдении этих условий вероятность, что проект будет профинансирован Альфа-Банком, крайне высока.— Предположим, у девелоперов есть земля, но пока нет разрешения на строительство? Или нет даже земли, но есть перспективный, как им кажется, проект? В этом случае Альфа-Банк проявит гибкость?
— Если мы видим, что проект действительно может стать востребованным, то Альфа-Банк готов выдать так называемый бридж-кредит. Это кредит на первоначальный взнос, на стартовый капитал, который можно использовать для приобретения земли. То есть это такой мост от прединвестиционной фазы к проектному финансированию. Такие бридж-кредиты предлагают далеко не все банки.— Госбанки России привлекают клиентов низкими ставками, а что может предложить в этом смысле Альфа-Банк?
— У нас конкурентные ставки благодаря тому, что основная база фондирования по проектным сделкам с эскроу — это остатки на эскроу-счетах от продаж. Сейчас у нас остатки на эскроу более чем в два раза выше долга. Наши клиенты могут кредитоваться под 0,01%. Если брать весь горизонт строительства объекта, то ставка будет в диапазоне 2-3% годовых.— Вы упомянули об участии в госпрограммах.
— Мы работаем с программой Минэкономразвития РФ, благодаря которой застройщики (малый и средний бизнес) могут воспользоваться льготной ставкой по проектному финансированию.Для тверских застройщиков может быть интересна другая программа, которая предусматривает кредитование низкомаржинальных проектов. Это проекты стоимостью до 500 млн рублей на территории региона, в котором среднедушевые доходы населения на 15 и более % ниже общероссийского уровня. Участвуя в этой программе, застройщики могут получить кредит на свои проекты жилья эконом-класса.
— Предложения для застройщиков понятны. А что в Альфа-Банке есть для конечных заемщиков?
— Задача застройщика – не только найти деньги на свою стройку, но и продать потом получившееся жилье. Наш банк помогает и в этом.За прошедший год, прямо скажем, непростой, мы сделали все возможное, чтобы клиентам было максимально удобно оформить ипотеку именно у нас. Сервисы банка стали проще и доступнее. Это стало возможным благодаря переводу многих процессов в онлайн. Сейчас для совершения цифровой сделки не нужно даже посещать отделение банка. Мы принимаем решение по заявке клиента в тот же день. Опять же, такое преимущество есть далеко не у всех даже ведущих банков.
А застройщик благодаря комплексному подходу Альфа-Банка может решить сразу обе проблемы — где найти средства на строительство и как потом реализовать готовый объект. Покупатель жилья, свою очередь, получает беспроблемное оформление сделки, надежного застройщика и гарантию, что дом будет сдан и деньги на эскроу-счетах не пропадут.
