Специалисты, работающие в области микрофинансирования рассказали, на что обратить внимание, чтобы
подобрать самые выгодные условия.
Сумма
МФО должна предлагать такие условия, чтобы нужную вам сумму можно было взять в одном месте, а не обращаться в несколько организаций. Многие МФО выдают клиентам, которые обращаются впервые, совсем небольшие займы от 1 000 до 5 000 рублей. Если вам нужно больше, то лучше не пытаться взять эти деньги в нескольких местах - желательно найти ту МФО, которая одобрит сразу всю необходимую сумму.
Ставка
Один из основных параметров, на который стоит обращать внимание. Если она превышает 1% в день, то микрофинансовая организация нарушает закон и с ней лучше не связываться. Часто МФО предлагают новым клиентам оформить беспроцентный займ. Никакого подвоха в этом нет, таким образом финансовые компании нарабатывают клиентскую базу. Правда чаще всего беспроцентный займ — это небольшая сумма на недолгий срок, а погасить долг нужно одним платежом точно в срок. Иначе проценты начислят с первого дня пользования деньгами.
Срок
Разные компании предлагают различные сроки, на которые можно оформить займ. От недели до нескольких месяцев. Не спешите оформлять договор на короткий срок. Лучше перестраховаться и взять деньги с запасом времени, например, прибавить 2-3 дня к дате получения зарплаты. Растягивать небольшой займ надолго тоже не стоит. Например, если взять 3 000 рублей на 3 месяца под 1% в день, то за все время придется выплатить более 4 500 рублей в качестве процентов.
Штрафы
Узнайте о размерах штрафов за просрочку платежа. Это может быть фиксированная сумма или процент от задолженности. Если штрафы слишком большие, то от сотрудничества лучше отказаться, какими бы заманчивыми не были предложения по самому займу.
Пролонгация
Нельзя сказать, что займ будет выгодным, если дата его погашения строго оговорена без возможности ее изменить. Возможны всякие форс-мажорные обстоятельства, которые не позволят закрыть в срок полностью весь долг. Если договором будет предусмотрена пролонгация, можно будет только выплатить проценты, а основной займ продлить. В случае, когда пролонгация не предусмотрена, а погасить займ полностью не получается, вы становитесь должником с соответствующей информацией в кредитной истории.
Дополнительные услуги
Дополнительные платные услуги предлагают многие МФО. Важнее, насколько они актуальны для заемщика и как ему предлагаются. Если менеджер настаивает на обязательном оформлении любой из них, например услуги страхования, и сообщает, что так больше вероятности, что займ одобрят, то лучше от сотрудничества отказаться. Законом запрещено обязывать клиента заключать договора на дополнительные услуги без его согласия.
Комиссии
Некоторые финансовые организации могут не включать в договор займа платные услуги, но при этом они будут взимать комиссию почти за любое действие. Плата может быть предусмотрена за рассмотрение заявки, за выдачу денег, за пролонгацию. В этом случае, даже если процентная ставка нулевая, переплата может выйти ощутимой.
