Жилье мое

Российский рынок ипотеки демонстрирует новые тенденции в своем развитии

Если 2011 год некоторые преждевременно называли «долгожданным возвратом к докризисному периоду», то уже в середине 2012 года была отмечена либерализация кредитных условий и требований к потенциальным заемщикам.

 За прошедший год за счет сотрудничества банковских учреждений с застройщиками, брокерами и риелторами появилась возможность ускорить процесс подготовки и проведения ипотечной сделки, что, несомненно, расширило возможности в сфере привлечения партнеров с обеих сторон. Совместная работа брокеров и риелторов с вероятным заемщиком ипотеки оказала существенное содействие в повышении качества заявок на ипотечный кредит. Банки, в свою очередь,  стали работать быстрее и даже снизили свои затраты на «отсеивание» неблагополучных клиентов.

Динамика роста цен на жилье сохраняется. Наиболее активно реализуются однокомнатные и двухкомнатные квартиры, а цены на вторичное жилье значительно увеличились как в тверском регионе, так и в областной столице. В связи с этим жители города стали проявлять больший интерес к первичному жилью. Этому способствуют доступные цены, улучшение качества жилья, а также возможность оформления сделки быстрыми темпами.

— В случае если не произойдет никаких глобальных экономических потрясений, динамика цен на период первого квартала 2013 года будет меняться незначительно, — утверждает руководитель аналитического отдела компании «СовИнвест» Илья Лапин.

Напомним, что большинство сделок на рынке недвижимости сейчас осуществляется именно через ипотеку. Банки имеют различные программы  кредитования, а процентная ставка зависит от первоначального взноса (от 15% до 20%). Соответственно, чем больше первоначальный взнос, тем меньше процентная ставка по ипотечному кредиту. Но эти суммы по-прежнему остаются малодоступными для большинства россиян.

Чтобы исправить ситуацию, в рамках льготных партнерских программ, которые были разработаны совместно с застройщиками, ипотечные кредиты предо-ставлялись в течение всего 2012 года по более низким ставкам, с меньшим первоначальным взносом, а также с существенным понижением комиссии за выдачу кредита или вовсе без нее.

Так была реализована программа «Ипотека с государственной поддержкой»: единая для всех заемщиков ставка 11% годовых в рублях без комиссии за оформление кредита. Первоначальный взнос составил 20% от стоимости приобретаемой недвижимости, в случае если недвижимость была приобретена в новостройке на этапе строительства.

По мнению специалистов «СовИнвест», это была одна из самых выгодных программ ипотечного кредитования в Твери за 2012 год.

Напомним, что материн-ский капитал также можно будет использовать при оформлении ипотеки в 2013 году. Для этого денежные средства необходимо перечислить на счет лица, которое производит отчуждение недвижимости. В связи с подобными изменениями соблюдается неизменный порядок обращения в Пенсионный фонд, по которому помимо основных документов потребуются дополнительные правоустанавливающие документы от непосредственного продавца (договор и свидетельство), а также выписка из ЕГРП, которая указывает на отсутствие зарегистрированных обременений на продаваемое жилое помещение.

Еще одна хорошая новость: уже сейчас многие банки совместно с застройщиками стали предлагать акции и скидки на квартиры, которые колеблются от 2% до 5% (в зависимости от квадратуры приобретаемой квартиры).

Стоит ли ожидать внезапного увеличения или снижения процентных ставок по ипотеке в 2013 году? На сегодняшний день ставки по ипотеке в Твери и Тверской области находятся в диапазоне 8,05% — 17,75% годовых по рублевым кредитам и 8,00% — 15,00% годовых по валютным кредитам. Срок ипотечного кредитования в Твери может достигать 50 лет. Все зависит от выбранного банка и предложенной программы.

Компания «СовИнвест» не прогнозирует серьезных понижений ставок по ипотеке в обозримом будущем, поскольку ставка рефинансирования ЦБ РФ составляет 8% годовых. Средневзвешенная ставка по ипотеке может составлять, к примеру, 6%, когда стоимость денег будет 2-3%, пока же предпосылок этому нет.

В 2013 году прогнозируется рост объема выдачи ипотеки на 20% — до 1,2 трлн рублей. При максимальном росте объема выдачи ипотечных кредитов в 2013-м ставка по ним не будет превышать 13,5%.

В любом случае, ипотеки бояться не надо, заемщик просто должен понимать, сможет ли он обслуживать ипотечный кредит на протяжении нескольких лет или нет. Формула успешного кредитования очень проста: 30-40% первоначальный взнос, оформление кредита в рублях, а также наличие дополнительных сбережений на 6-9 месяцев для оплаты платежей по ипотеке. Таким образом, в случае форс-мажора всегда будет возможность регулярно совершать выплаты по ипотеке.

Более того, в настоящее время многие кредитные организации и банки уже сотрудничают с агентствами недвижимости, предоставляя более выгодные условия программы для ипотечного кредитования.