В Твери как на дрожжах растут офисы, выдающие микрозаймы. Жители охотно их берут. Между тем годовой процент по такой сделке составляет более 600%
На фоне ухудшения экономической ситуации растет спрос на «деньги до зарплаты». По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в январе текущего года россияне взяли на 20% больше микрозаймов, чем в прошлом году. Клиентская база МФО составляет порядка 2,5 млн человек. Сектор микрофинансовых организаций укрепляет свои позиции за счет большей гибкости по сравнению с банками. Кроме того, МФО, несмотря на подъем ключевой ставки ЦБ до 17% в декабре прошлого года, снизили среднее значение полной стоимости кредита (ПСК) на 34,7 пункта — до 651,3% годовых.
Много это или мало? Мы решили посчитать, сколько придется заплатить человеку, взявшему микрозаем в одной из таких организаций в размере 3 тыс. рублей. Согласно договору, организация дает деньги на семь дней с ежедневной ставкой 2%. Если взять 3 тыс. «до зарплаты» на неделю, переплата составит всего 420 рублей. Но по истечении семи дней сумма начинает стремительно расти, поскольку процент увеличивается в два раза.
Кстати, в организации можно получить без залога до 150 тыс. рублей, с залогом — до 1 млн рублей. Стоит обращать внимание на сроки, когда процент «божеский», — в нашем случае 2% действуют семь дней.
Дальнейший механизм формирования просрочки в договоре не прописан вообще, поэтому мы попробовали высчитать его самостоятельно. Итак, каждый день просрочки «стоит» 4%. Взяв 3 тыс. рублей через месяц, придется отдать в 1,9 раза больше — по нашим подсчетам, 6 тыс. 300 рублей. А еще через месяц почти в 3,4 раза больше — свыше 10 тыс. рублей. И так до бесконечности.
К концу года, если ничего не погасить, формируется задолженность около 60 тыс. рублей. При более серьезных займах и долг более внушительный. Например, если не гасить самую большую сумму, которую можно получить без залога, — 150 тыс. рублей, к концу года формируется задолженность свыше 2 млн рублей!
Как видим, при малейшей просрочке платежа сумма растет как снежный ком.
В среднем по разным типам займов просрочка составляет от 19% до 43% от всех выданных кредитов. Если банки передают проблемные кредиты коллекторам уже через 1-2 месяца, то МФО это делать не спешат. Такие организации не экономят на службе собственной безопасности, которая и занимается впоследствии должниками. Разными методами — начиная с угроз и заканчивая расклеиванием фотографий на столбах — заемщика принуждают вернуть деньги. Кроме того, коллекторские агентства охотно выкупают такие долги, потому что они почти беспроигрышные.
Судебная практика складывается в пользу микрофинансовых организаций, ведь условия договора прописаны четко, компании ничего не нарушают — сами граждане берут деньги и подписываются под предложенными обязательствами. Компромисс может быть только один — задолженность реструктуризируют, но платить все равно обяжут. Суд может принять даже самое жесткое решение, наложив арест на имущество заемщика с последующей его реализацией.
В последнее время государство проявляет явную заинтересованность к работе МФО, пытаясь регулировать их деятельность. Но выглядит это довольно странно. Например, закон «О потребительском кредите» определил предельные процентные ставки, где максимальная ставка для микрофинансовых организаций составляет 914,785% годовых! Считается, что требования к МФО государство ужесточает, да так, что, по данным ЦБ РФ, в 2014 году из реестра МФО было исключено более 1200 компаний — это 22,5% от их общего количества. Однако одновременно с этим на рынок вышли… 1611 новых компаний. Что тут скажешь? Если звезды зажигают, значит, это кому-то нужно. Очевидно, что плохая история, если она случится, будет только вашей.
Берешь тысячу — можешь потерять миллион! Вот что должен помнить тот, кто пошел за микрозаймом. Может, лучше заглянуть в гости к другу Петровичу и попросить взаймы у него?..
Ирина ТЮРИНА
