Жители Тверской области смогут оперативно получать выписки из своих кредитных историй — за день вместо 10 дней. Минфин намерен до конца года внести соответствующие поправки в закон «О кредитных историях».
Начиная с 2004 года, когда Госдумой был принят Федеральный закон «О кредитных историях», этим нормативным актом были урегулированы вопросы сбора, хранения и предоставления информации о том, как заемщик возвращал взятую у банка энную сумму.
Нерегулярно вносил средства, задерживал платежи, не в полном объеме погашал штрафы и пени — все это отражается в истории физического или юридического лица, сведения об этом только с согласия получателя денег предоставляют в бюро сами кредитные организации. Если заемщик не хочет, чтобы информация о нем предоставлялась в бюро кредитных историй (БКИ) или запрашивалась оттуда, то в средствах ему, скорее всего, откажут. Существенное замечание: сбор информации, как написано в законе, производится в интересах не только кредиторов, но и заемщиков, добросовестность которых подлинно задокументирована. Эти своеобразные «финансовые досье» заемщиков хранятся в БКИ, их на рынке 25. Все данные из БКИ аккумулированы в Центральном каталоге кредитных историй — ЦККИ, который ведется Федеральной службой по финансовым рынкам России. Крупнейшими бюро являются: Национальное бюро кредитных историй, Объединенное кредитное бюро, «Эквифакс Кредит Сервисиз». При принятии решения о выдаче кредита банки анализируют истории клиентов, запрашивая соответствующие данные в БКИ.
Получить выписку из кредитной истории физическое (да и юридическое) лицо в настоящее время может только десять дней спустя. После изменения закона — за день, при обращении в БКИ в онлайн-режиме — за три дня. Правда, в бюро жители Верхневолжья обращаются реже, чем в банки, что понятно. Эти учреждения стали уже привычными для граждан, так как многие из «физиков» не раз брали взаймы, и, как правило, стремление ознакомиться с КИ вызвано желанием стать клиентами именно этих кредитных организаций и выяснить, нет ли ошибок в их «финансовом досье».
— Люди хотят узнать, все ли в порядке с их кредитной историей, прежде чем взять заем в банке, — рассказала региональный директор Пробизнесбанка по Тверской области Наталья Сухарева. — Вот почему мы ввели соответствующую платную услугу, и в настоящее время ее востребованность растет. Сами же банки часто прибегают к КИ. При проверке нового клиента банк может запросить согласие на ознакомление с его кредитной историей. В этом случае выписка на руки человеку не выдается и он за нее ничего не платит. База данных ведется различными бюро кредитных историй очень точно, и в моей практике не случалось, чтобы в историю вкрались какие-либо ошибки.
Если же клиент утверждает, что в КИ есть неточности, ему советуют обратиться в тот банк, в котором он брал взаймы, чтобы разрешить недоразумение. В принципе, на месте и выясняется, по чьей вине произошла, например, просрочка платежа — клиент ли не вовремя внес деньги или банк оказался нерасторопным и не в срок перечислил средства. Стоимость услуги по предоставлению выписки из кредитной истории колеблется в регионе от 250 до 800 рублей.
Если вы берете кредит повторно в одном и том же банке, то вряд ли будет разумным тратиться на выписку из КИ, так как сведения о том, насколько вы были добросовестны в погашении кредита, и так хранятся в базе данных банка. По существу, это внутреннее бюро кредитных историй займодателя.
Ускорение выдачи выписки хорошо и жизненно важно в том случае, когда нужно оперативно решить вопрос с кредитом — купить недвижимость или взять заем на развитие бизнеса.
Кстати, от того, как вы погашали кредит, зависит процентная ставка и условия будущего займа. Если были неаккуратны, вас ждут ограниченный срок выплаты, высокие ставки кредитного процента. Банки уже сейчас перестраховываются от невозврата кредита. Предполагая, что клиент может оказаться недобросовестным, в том же Сбербанке ему могут предложить только 100 тыс. рублей заемных средств на три года при максимальной ставке в 29,9% годовых и минимальной в 25,9%. В то же время обычная ставка по процентам — 12 при сроке возврата до 5 лет.
Интернет полон предложений «исправить кредитную историю». Источники в банковских кругах назвали это обычной рекламой. Как правило, за ними скрываются предложения о кредитовании с драконовскими условиями — «Домашние деньги» готовы вам дать заем в 25 тыс. рублей на 52 недели с условиями выплаты каждые семь дней 999 рублей. Нетрудно подсчитать, что при таком графике погашения вам придется отдать банку 51948 рублей.
Наталья КОЛЕН
