Премьер-министр Дмитрий Медведев на одном из последних совещаний высказался о том, что доступность кредитов — главное условие проведения технологической модернизации. А высокие ставки, в частности для бизнес-сектора, мешают малым и средним предприятиям развиваться. Это подтверждают и данные исследования «ОПОРЫ РОССИИ» за 2012 год — почти половина (48%) опрошенных компаний МСБ считают ставки по банковским кредитам «неподъемными».
Вместе с тем некоторые экономисты опровергают возможность и целесообразность снижения кредитных ставок. Поскольку их во многом определяют инфляция и риски заемщика (а эти два показателя на данный момент остаются несколько нестабильными), то и смягчение кредитной политики едва ли возможно. В частности, инфляция по итогам 2012 года составила 6,6%, а за январь и февраль и вовсе 7,1% и 7,3% в годовом выражении. Ее рост привел к повышению ставки рефинансирования (до 8,25%) и, соответственно, росту процентных ставок на 0,5-1,5%. Вполне возможно, что тенденция сохранится и на протяжении всего текущего года, тем более что летом грядет очередное повышение тарифов ЖКХ. А экс-министр финансов РФ Алексей Кудрин предостерег, что инфляция и вовсе может вернуться к темпам роста до 15%, если, к примеру, цены на нефть резко упадут.
Тверские банкиры также сомневаются в возможности снижения кредитных ставок — предпосылок для этого при текущем состоянии дел нет. Если только государство даст финансовым организациям некий инструмент для снижения их затрат. Или пойдут вниз депозитные ставки, которые сейчас держатся на высоком уровне. Но пока никаких подвижек в этом направлении не делается.
И ставка по кредитам в Твери остается на уровне 20% (в среднем).
Еще один вид кредитования населения, который в настоящий момент также остается малодоступным для большинства россиян, — это ипотека. Средний процент по таким займам — 12%. Впрочем, ипотека все равно пользуется популярностью: в 2012 году банки выдали россиянам 690,7 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 1029 млрд рублей, что в 1,3 раза превышает уровень 2011 года в количественном и в 1,4 — в денежном выражении. А как еще можно обзавестись собственным жильем, если не дожидаться, к примеру, «квартирного» наследства от прабабушек и прадедушек?
Между тем в российском Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию отмечают, что темпы роста рынка ИЖК продолжают замедляться уже третий месяц подряд и являются минимальными с января 2010 года. И во многом этому способствует постепенный рост ставок выдачи по ипотечным кредитам, что вызывает сокращение потребительского спроса. Это, по всей видимости, беспокоит и руководство страны. Президент РФ не раз говорил о снижении ипотечных ставок до западного уровня — 4-6% годовых, то есть фактически вдвое. Но вот возможно ли это на деле и к каким последствиям на данный момент может привести?
Российские аналитики не верят в возможность понижения ипотечных ставок — не позволяет опять же инфляция (она должна опуститься до 2-3% в год), экономическая нестабильность. Ожидать можно лишь снижения процентов для отдельных категорий граждан, к примеру, военнослужащих или молодых семей, и то за счет государственной поддержки, субсидий или дотаций.
Тверской областной фонд ипотечного жилищного кредитования также не прогнозирует резкого снижения ставок по ипотеке. По словам генерального директора фонда Олеси Арсентьевой, это может привести к неприятным последствиям, в первую очередь для потребителей. В частности, если ставка упадет, то спрос на кредиты повысится, а это может привести к ответному ходу на рынке жилья — повышению его стоимости. Тем самым квартиры станут менее доступными.
Получается замкнутый круг: квартиру не купить как с высокими процентными ставками по ипотеке — слишком велика компенсация рисков банку, так и с низкими — спрос на жилье увеличит его стоимость.
Так, для большинства тверитян кредит пока остается недоступным. И, как выясняется, многие из тех, кто взял ипотеку некоторое время назад, сейчас не могут своевременно расплачиваться с долгами. За прошлый год россияне недоплатили банкам за жилье почти 41,7 млрд рублей. Однако, надо признать, годом ранее сумма была больше — 45,3 млрд рублей. Тверская область, к сожалению, в рейтинге исследования коллекторской компании «Национальная служба взыскания» находится в числе лидеров, а именно на 5-м месте с долей просрочки 3,4% и объемом в 613 млн рублей. Возможно, низкая процентная ставка как-то смягчила бы сложившуюся долговую ситуацию. Однако ждать манны небесной, то есть процентной, не приходится.
Ирина ТЮРИНА
