Совет Федерации одобрил изменения в Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и отдельные законодательные акты РФ. Документ закрепляет порядок выдачи и обращения новых финансовых инструментов – закладных в электронной форме
Решение об электронных ипотечных закладных, как считают законодатели, существенно сократит бумажную волокиту, даст импульс к развитию кредитования онлайн и, самое главное, к снижению ставок по ипотечным кредитам.
В первом чтении закон, о котором идет речь, был принят еще в 2014 году. Возвращение к нему продиктовано рынком: за восемь месяцев 2017 года в России, по данным Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), выдано более 600 тыс. ипотечных кредитов на сумму более 1,1 трлн рублей — это на 14% больше, чем в прошлом году в количественном выражении и на 22% - в денежном.
С ростом ипотечного кредитования снова возник вопрос о сокращении времени на документальное сопровождение кредитных сделок. Перевод его в онлайн, по прогнозам международных экспертов, сократит время обработки документов на 70%, а количество их бумажных носителей — на 75%. И внедрение электронных закладных — первый шаг в этом направлении.
Закладная – это долговая именная ценная бумага, гарантирующая право кредитора (обычно банка) на получение от заемщика исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой (кредитным договором), а также ограничивающая сделки с заложенным имуществом. Ее неотъемлемой частью является независимая экспертная оценка ликвидности недвижимости. Чаще она выдается при покупке жилья в новостройках (на этапе оформления собственности), а ее действие заканчивается только после полного погашения всех обязательств по кредиту.
«В настоящее время закладные выдаются в бумажном виде. Их перевод в электронный вид, прежде всего, сократит бюрократические проволочки, временные и материальные издержки участников процесса при оформлении и хранении документа, а также сведет к нулю риск потери ценной бумаги», - прокомментировал законодательные нововведения сенатор Совета Федерации от Тверской области Андрей Епишин.
Кроме того, законодатели предполагают, что введение электронной закладной облегчит задачу по стандартизации данного финансового документа. А аналитики АИЖК считают, что это повысит прозрачность ипотечного рынка, облегчит работы с ценными бумагами банкам и, что особенно приятно, в перспективе способствует снижению ставок по ипотеке.
«Сокращение издержек ипотечного залогодержателя и кредитора предполагает возможность более выгодных условий кредитования для заемщика, не исключая вероятности снижения процентных ставок по кредитам, так как процентная ставка по ипотечному кредиту или займу, мы понимаем, формируется с учетом стоимости привлеченных кредитором денежных средств, рисков и операционных издержек», - пояснил прогноз положительного эффекта изменений в закон об ипотеке Андрей Епишин.
