10.11.2016 |

А в булочную – на такси!

Россияне из ресторанов перемещаются в фастфуды, в барах покупают более дешевые напитки, однако чаще стали ездить на такси. Так население пытается повысить эффективность расходов, считают эксперты. Является ли такое поведение финансово грамотным и кто он такой — финансово подкованный гражданин? Об этом мы побеседовали с Андреем ПАРАНИЧЕМ, генеральным директором школы начального финансового образования «ФинСтарт». Он также является куратором проекта по выпуску учебника «Основы финансовой грамотности», который активно внедряется в образовательный процесс российских школ


— По данным Тверьстата, средняя зарплата в августе этого года в регионе составила 25 тыс. рублей, что на 7,1% больше, чем в августе 2015 года. Больше всего по-прежнему зарабатывают сотрудники финансовой сферы — в августе средняя зарплата здесь составляла 49,6 тыс. рублей. Самые маленькие зарплаты в сфере образования — всего 13,1 тыс. рублей. Однако реальные располагаемые доходы жителей региона, как и в целом по стране, снизились сразу на 8,3% относительно августа 2015 года. В таких экономических условиях многие семьи учатся экономить. Андрей Владимирович, насколько, на ваш взгляд, сейчас финансово грамотны россияне?

— Уровень финансовой грамотности традиционно повышается во время кризиса. Снижение реальных доходов и, как следствие, невозможность поддерживать привычный уровень жизни стимулируют интерес людей к изучению финансовых вопросов. К тому же в кризис в средствах массовой информации появляется значительно больше информации о финансовых вопросах и советов по управлению личными финансами. Именно в такие периоды люди начинают контролировать свои расходы, вести бюджет, задумываться над эффективностью финансовых вложений. Как показывает практика, это временный эффект — например, после того как человеку удается восстановить уровень дохода или упорядочить финансовые потоки при снизившемся доходе, большинство перестает контролировать свой бюджет.

— Что, на ваш взгляд, включает в себя понятие «финансовая грамотность»? Какого человека можно назвать финансово грамотным?

— Финансовую грамотность можно определять по-разному. Мне кажутся вполне адекватными критерии, которое разработал Всемирный банк для проведения исследований финансовой грамотности в разных странах. Финансово грамотный человек ведет учет доходов и расходов, имеет финансовый план как минимум на год вперед, живет по средствам, то есть не тратит кредиты на текущее потребление — еду, одежду, отпуск, разбирается в свойствах основных финансовых инструментов, всегда сравнивает предложения разных поставщиков и выбирает наиболее выгодное.

— Как финансовая грамотность россиян менялась за последние 20-30 лет? Что считалось финансовой грамотностью в советское время? Помогают ли россиянам наработки той эпохи или, наоборот, мешают перестроиться на жизнь в новом экономическом пространстве? 

— Само понятие финансовой грамотности настолько изменилось за последние три десятилетия, что сравнивать уровни информированности практически невозможно. 

В советское время людям финансовая грамотность фактически была не нужна — ее заменяли гарантии государства. Человек знал, что может рассчитывать на бесплатное высшее образование, а после окончания института ему гарантирована работа по специальности. Если он работал по установленным правилам, то получал некие социальные гарантии от государства — жилье, медицинское обслуживание, возможность дать детям образование, пенсию, которой хватало на жизнь.

Сейчас ситуация совершенно иная — гарантии государства распространяются далеко не на все сферы жизни, количество финансовых инструментов, доступных гражданам, увеличилось в разы, какого-либо единственно правильного способа действий не существует. Поэтому людям просто необходимо быть финансово грамотными, чтобы принимать правильные решения и успешно действовать в постоянно изменяющихся условиях.

— Как изменилась финансовая грамотность россиян в кризис? Они стали более экономными или научились тратить более разумно? Есть ли в этих понятиях разница?

— Как я уже упоминал, в кризис уровень финансовой грамотности и число людей, ведущих учет своих финансовых потоков, обычно растет. К вопросу составления бюджета в условиях снизившихся доходов действительно можно подойти по-разному. Например, выбрать стратегию экономии, то есть сократить все статьи бюджета вне зависимости от того, насколько они важны, — меньше тратить на еду, одежду, развлечения, транспорт. А можно пересмотреть саму структуру бюджета и отказаться от необязательных и бесполезных расходов, сохранив наиболее важные траты на прежнем уровне. Например, покупать еду и одежду прежнего качества, но отказаться от поездок на такси или чашки кофе по дороге на работу. Начать экономить значительно проще, чем проанализировать и пересмотреть бюджет, но второй подход предпочтительнее, поскольку формирует рациональное отношение к тратам.

— Отличается ли финансово грамотный россиянин от финансово грамотного европейца или американца? Если да, то в чем?

— Отличия есть, но они не настолько существенны, как может показаться со стороны. Опросы россиян, американцев и европейцев показывают, что доля людей, которых можно назвать финансово грамотными, примерно одинакова и в Америке, и в Европе, и в нашей стране. Неким преимуществом американцев и европейцев перед россиянами можно считать то, что они живут в условиях рыночной экономики не первое поколение и могли усвоить часть «полезных» финансовых привычек еще в детстве. Однако, по моим ощущениям, за последние пятнадцать лет финансовые рынки настолько изменились, что американские и европейские традиции поведения тоже не всегда помогают принимать правильные решения.

— Как повысить финансовую грамотность россиян? Что для этого нужно и что мешает сделать это уже сейчас?

— Необходимо сформировать финансовую культуру, то есть внедрить в сознание людей понимание, что финансовая грамотность необходима, а рациональный подход к финансовым вопросам — это норма. Такие идеи можно распространить с помощью лидеров мнений — уважаемых и известных медийных персон и общественных деятелей. Однако они должны не только рассказывать о необходимости финансово грамотного поведения, но и подавать пример собственными действиями.

— Нужно ли вводить уроки финансовой грамотности в школе? Может быть, и взрослых людей отправлять на специальные курсы? Кто бы мог организовать эти курсы? Вообще, выгоден ли современному российскому государству и обществу финансово грамотный гражданин?

— Уроки финансовой грамотности в школах нужны. Причем помимо освоения теории в программе должны быть и практические задачи, которые помогают разобраться с материалом на конкретных примерах.

Курсы финансовой грамотности для взрослых также показывают эффективность, однако организовать их значительно сложнее. Но такой опыт уже есть: в различных регионах России уже несколько лет подряд проходят недели финансовой грамотности под эгидой Банка России и Министерства финансов РФ, в рамках которых эксперты финансового рынка рассказывают о финансовой грамотности и конкретных финансовых инструментах не только детям, но и взрослым. 

В идеале такие курсы должны проводиться при участии государственных структур, поскольку в иных случаях это может превратиться в презентации продуктов конкретных компаний.

Повышение финансовой грамотности выгодно государству, поскольку финансово грамотные граждане больше сберегают, что приводит к росту остатков на счетах, увеличению потенциальных инвестиций в экономику и, как следствие, к росту экономики в целом.

— Что вы посоветуете россиянам для повышения их финансовой грамотности?

— На сегодняшний день в открытом доступе размещено достаточно материалов по финансовой грамотности, которые можно изучать самостоятельно, и большое количество курсов по этой теме. Однако изучение одной теории не даст результата — полученные знания нужно пытаться применять на практике. Причем начать стоит именно с учета доходов и расходов, а также составления финансового плана, а вот изучение биржевых торгов оставить на потом.

— Как изменится финансовая грамотность россиян в ближайшие годы? 

— Работа по повышению финансовой грамотности ведется, но это долгосрочный проект, и его первые результаты мы увидим, в лучшем случае, лет через десять. 

Андрей САБЫНИН
 

Для того, чтобы оставить комментарий зарегистрируйтесь на сайте или войдите через

Войти как пользователь
Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:

Авторизация

Адрес электронной почты:

Пароль:

Запомнить меня

Восстановление пароля

Для восстановления пароля введите адрес электронный почты:

Регистрация

Ваше имя:

Адрес электронной почты:

Введите код:

CAPTCHA
Войти как пользователь
Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:

От (Выйти)

Сообщение:





На правах рекламы:
Тверские новости | пресса Тверь | газета Твери и газеты Тверской области | форум Тверь