03.04.2014

Копи и купи

В России уже есть регионы, где граждане могут получать дешевые ипотечные кредиты. У жителей Тверской области пока такой возможности нет

Согласно данным опроса фонда «Общественное мнение», потребность купить квартиру или дом сегодня испытывают 42% россиян. На деле эта цифра может оказаться несколько больше. Каждый человек, желающий приобрести собственное жилье, задумывался о возможности взять ипотечный кредит. Только далеко не каждый может себе это позволить: высокие процентные ставки, недостаточный доход для ежемесячных выплат, первоначальный взнос многих останавливают. Поэтому федеральные власти пытаются найти альтернативный вариант, чтобы люди имели возможность улучшить свои жилищные условия. Одно из предложений — создание строительных сберегательных касс, которое в ходе совещания по развитию ипотечного кредитования вице-премьер Игорь Шувалов поручил проработать специалистам.

Институт строительных сберегательных касс (ССК) вовсе не нов — за рубежом они появились уже давно и доказали свою эффективность. Наиболее развита система ССК в Германии, причем первая такая сберкасса появилась здесь еще в 1885 году. Это направление стало активно развиваться после Первой и Второй мировых войн: с помощью строительно-сберегательных обществ решались жилищные проблемы населения из-за нехватки финансовых средств. Так, в 1948 году клиентами таких обществ было свыше 300 тыс. немцев, в 1971-м — более 12 млн. На сегодняшний день каждый третий житель Германии приобретает жилье посредством системы ССО. Законы о строительных сберегательных кассах в настоящее время приняты в Чехии, Великобритании, Словакии, Франции и многих других странах. Впрочем, в Аргентине работа ССК не принесла должного результата. Сберкассы успешно действовали до 1970-х годов, но из-за высокой инфляции сбережения населения резко и сильно обесценились.

Идея о внедрении ССК появлялась и в нашей стране. Подготовка соответствующего законопроекта началась аж 10 лет назад, а в 2007 году он был внесен в Госдуму, но не прошел — правительство было не готово нести огромные расходы по стимулированию клиентов ССК. По прогнозам его разработчиков, если бы проект был принят, то к 2013 году участниками данной системы могли бы стать 500 тыс. человек, расходы на госсубсидии по вкладам составили бы 7 млрд рублей…

Что же представляет собой система ССК согласно законопроекту, который был разработан? Это сеть специализированных банков, осуществляющих ограниченный перечень банковских операций. А работа их построена на трех принципах: контрактные сбережения, государственная поддержка и ипотечное кредитование. Вкладчик ССК заключает с банком специальный договор, который в течение определенного срока предусматривает внесение фиксированных взносов на свой накопительный счет. После того как клиент ССК накопит примерно 30-50% от стоимости квартиры, он получает право на кредит, необходимый для приобретения квартиры. Ставки и сроки по взносам и кредиту устанавливаются заранее при заключении договора и не могут меняться в течение всего периода действия программы. Кроме того, законопроект предусматривал и участие государства — начисление 20% на ежегодные взносы вкладчиков.

По мнению экспертов, плюс строительных сберкасс в том, что все финансовые потоки обращаются внутри системы. И поэтому появляется возможность устанавливать низкие процентные ставки, вплоть до обещанных 6-7% годовых. Между тем, по данным Центрального банка на 1 января, средняя ставка по стандартным ипотечным кредитам составляет 12,4%.

Обратиться к идее создания ССК подтолкнул опыт Сбербанка, который осенью 2012 года запустил пилотный проект выдачи ипотеки по схожей схеме в Краснодарском крае. Здесь в рамках программы граждане перечисляют деньги под первоначальный взнос на специальный депозит под 1,5-2% на срок до 6 лет. Невысокая ставка возмещается социальной выплатой из бюджета Краснодарского края в размере 30% от ежемесячных накоплений, но не более 3 тыс. рублей в месяц. По окончании накопительного срока участник программы приобретает право на получение кредита под 6-7% годовых на период, равный полутора срокам накопления. Уже сейчас в проекте Сбербанка принимает участие 4 тыс. человек.

Первый вице-премьер Игорь Шувалов в ходе совещания попросил Сбербанк совместно с профильными ведомствами проработать возможность применения данного эксперимента на федеральном уровне. Однако, по мнению экспертов, в масштабах страны опыт может и не удасться, причем по той же причине, почему проект был отклонен несколько лет назад. Для работы ССК необходимы существенные госсубсидии, которые сложно выделить при нынешнем дефицитном бюджете. Только в текущем году планируемый дефицит бюджета составит 389,6 млрд рублей.

Однако это не исключает развития собственных региональных программ, аналогичных краснодарской. Инициатором в таком случае должна выступать исполнительная власть. На этой неделе губернатор Тверской области Андрей Шевелев на одном из мероприятий констатировал: ипотечному рынку Тверской области не хватает «дружелюбных» продуктов с низкими процентными ставками, и выразил надежду на инициативу со стороны банковского сектора. А вот на каких условиях банки готовы реализовывать такие программы, мы напишем в ближайшем номере нашего еженедельника.

Ирина ТЮРИНА

Если Вы заметите ошибку в тексте, выделите её и нажмите Ctrl + Enter, чтобы отослать информацию редактору.

Для того, чтобы оставить комментарий зарегистрируйтесь на сайте или войдите через

Войти как пользователь
Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:

Авторизация

Адрес электронной почты:

Пароль:

Запомнить меня

Восстановление пароля

Для восстановления пароля введите адрес электронный почты:

Регистрация

Ваше имя:

Адрес электронной почты:

Введите код:

CAPTCHA
Войти как пользователь
Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:

От (Выйти)

Сообщение:





Тверские новости | пресса Тверь | газета Твери и газеты Тверской области | форум Тверь