10.10.2013

Мораторий для должников

Граждане, имеющие плохие кредитные истории, не смогут в течение пяти лет получить займы

А это значит, что около 20% россиян будут лишены возможности обновить бытовую технику или мебель. Но главное — получить ссуду на более значимые статьи расходов — образование, лечение и др.

Такие драконовские меры установлены для того, чтобы снизить долговую нагрузку как на самих заемщиков, так и на их кредиторов, ведь от невозвратов страдает вся кредитная система, а не какая-то одна ее сторона.

По данным ЦБ России, на середину кризисного 2008 года россияне взяли кредитов на сумму 3 трлн 180 млрд 449 млн рублей. В 2013-м эта сумма составляла 8 трлн 543 млрд 344 млн рублей. Динамика задолженности росла так: на середину 2008 года доля ссуд с просроченными платежами составляла 3,9% от общего объема займов населению, на середину 2013 года — 5,2%. По данным ЦБ, к лету 2008 года россияне не возвращали 7,9% кредитов, в 2013-м — уже 11,6%. В абсолютном значении в 2008 году безнадежные долги россиян составили 132 млрд 547 млн рублей, в еще незавершившемся 2013-м — 229 млрд 185 млн рублей.

По данным БКИ «Эквифакс», на конец августа 2013 года почти 19% заемщиков допустили при обслуживании кредита просрочку более чем на 90 дней. Граждане с такими показателями рассматриваются как «заемщики с плохой кредитной историей». Как правило, банки отказывают им в предоставлении нового займа. До кризиса 2008 года доля проблемных заемщиков составляла около 10%.

Банки вынуждены резервировать средства на возможные потери по ссудам (РВПС). Так, в 2008 году под ссуды с просроченными платежами свыше 90 дней банки зарезервировали 63,3% средств от общего объема РВПС, а в 2013-м — 82,6%.

Но многие кредитные организации предпочитают не устанавливать мораторий на кредиты, а давать взаймы под повышенные проценты. Директор Тверского коллекторского агентства Александр Пиценко отмечает, что не особенно щепетильны в отношении заемщиков с испорченной кредитной историей организации, занимающиеся микрокредитованием, которое получило большое распространение на российском рынке.

Стоит заглянуть в интернет, как на любом ресурсе обнаружится немало подобных предложений: «Плохая кредитная история? Не беда! Получите деньги у нас!», «Одобряем 9 из 10 кредитов без лишних справок с работы! До 2.000.000 руб. моментально». Как правило, в таких организациях люди берут небольшие суммы. Правда, и проценты по ним зашкаливают, составляя 2% в день. То есть процентная ставка равняется аж 730% годовых.

Что касается более солидных кредитных учреждений, то и они страхуются от невозврата предоставлением займов с повышенными процентными ставками, поручительством третьих лиц или обеспечением в виде ликвидного залога. Так, кредитный калькулятор одного из банков, активно занимающихся займами физлиц, предлагает взять 100 тыс. рублей на 4 года с необременительным платежом в 5 тыс. 108 рублей. При этом заемщику предлагают принести минимум документов, справка по форме 2-НДФЛ в перечень не входит. С помощью нехитрых арифметических вычислений выясняем, что в конечном итоге вы выплатите банку 245 тыс. 184 рубля.

Отдельная группа невозвращенных кредитов — займы, взятые без намерения их вернуть. Как правило, в такой ситуации действуют мошенники, которые могут воспользоваться паспортом, утраченным его владельцем. Но есть и иные истории, как, например, случившаяся в Конакове. Местный житель соврал, что не брал кредит и попал под суд.

Рассматривая дело предприимчивого гражданина, обвиненного в заведомо ложном доносе, Конаковский городской суд Тверской области установил: летом 2013 года мужчина обратился в полицию с заявлением о мошенничестве. Он сообщил сотрудникам, что в июле 2012 года неизвестный, воспользовавшись его паспортными данными, получил в банке кредит на его имя в размере 80 тыс. рублей. Однако в результате проведенной проверки сотрудники полиции установили, что деньги получил сам заявитель и потратил их на свои нужды.

Возвращать деньги банку он не захотел и после того, как банк направил в суд иск о взыскании с него денег в принудительном порядке, придумал историю о мошеннике.

В итоге гражданин должен уплатить не только сумму кредита, проценты по нему и пени, но и штраф в размере 50 тыс. рублей, к которому его приговорил суд.

К тому же он безнадежно испортил свою кредитную историю, и пятилетний мораторий на неполучение кредитов станет для него, скорее всего, пожизненным.

Наталья КОЛЕН

Если Вы заметите ошибку в тексте, выделите её и нажмите Ctrl + Enter, чтобы отослать информацию редактору.

Для того, чтобы оставить комментарий зарегистрируйтесь на сайте или войдите через

Войти как пользователь
Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:

Авторизация

Адрес электронной почты:

Пароль:

Запомнить меня

Восстановление пароля

Для восстановления пароля введите адрес электронный почты:

Регистрация

Ваше имя:

Адрес электронной почты:

Введите код:

CAPTCHA
Войти как пользователь
Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:

От (Выйти)

Сообщение:





Тверские новости | пресса Тверь | газета Твери и газеты Тверской области | форум Тверь