12.11.2009 |

Факторинг – антикризисный двигатель торговли

В условиях финансового кризиса факторинг — единственный источник финансирования оборотного капитала для тысяч компаний, осуществляющих поставки товаров и услуг с отсрочкой платежа. Использование факторинга сегодня — это переход компаний от стратегии выживания к стратегии развития.

Факторинг исторически тесно связан с торговлей. Первая в мире факторинговая организация — House of Factors, созданная в Великобритании три века назад, финансировала торговцев сукном, поставлявших свои товары с отсрочкой платежа. Сегодня в России на долю торговли приходится до 80% оборота по факторингу.

Факторинг — это комплексная услуга, в которую помимо финансирования под уступку денежного требования входят управление дебиторской задолженностью, информационно-аналитическое обеспечение и консалтинг.

Схема факторинга проста. Продавец предоставляет банку-фактору договор купли-продажи, сведения о контрагенте и подписанное покупателем уведомление об уступке права требования. В момент осуществления поставки товаров продавец передает банку отгрузочные документы, а фактор выплачивает ему финансирование в размере до 90% от суммы поставки. Покупатель по истечении оговоренного срока перечисляет банку сумму по поставкам, которая, за вычетом комиссии и ранее предоставленного финансирования, переводится клиенту.

Лучше, чем кредит

Факторинг — альтернатива дорогим и подчас недоступным кредитам-овердрафтам и одновременно эффективный инструмент управления оборотными средствами в торгово-закупочной деятельности. В отличие от кредита факторинг не требует залогового обеспечения, не имеет ограничений по размеру финансирования и не зависит от объемов уже полученных предприятием ссуд. Кроме того, важным преимуществом факторинга для поставщиков является и то, что банк в рамках услуги по административному управлению дебиторской задолженностью берет на себя трудоемкую работу, связанную со сбором платежей и контролем платежной дисциплины покупателей. То есть выступает на стороне поставщика в случае, если покупатель задерживает оплату товара по истечении периода отсрочки.

С чего начать работу по факторингу?

Факторинг для вашей компании — это механизм предотвращения кассовых разрывов, ускорения инкассации выручки, увеличения торгового и финансового оборота.

Для начала руководитель — финансовый директор компании должен понять, нужен ли ему факторинг в принципе. Факторинг не применим для разовых сделок, значит, поставки в адрес покупателей должны осуществляться по бессрочному или долгосрочному договору в течение длительного времени (год и более). Поставки должны осуществляться регулярно с оплатой по безналичному расчету и на условии отсрочки платежа. Отсрочка не должна превышать 120 дней, в идеале — до 60 дней.

Шаг второй — выбор дебиторов, в адрес которых будут осуществляться поставки с факторинговым финансированием. Если дебитор-покупатель традиционно задерживает оплату, банк вряд ли согласится финансировать поставки в его адрес, а если согласится, ставка будет выше рыночной.

Шаг третий — выбор банка, установление лимита и ставки тарифа, заключение договора. Наши специалисты будут запрашивать отчетность вашей компании, ваших покупателей, будут просить подписать уведомления об уступке права денежного требования, возможно, поручительства акционеров. Мы оцениваем дебитора в связке с поставщиком, смотрим на обороты, на движение средств по 76-му счету за период, анализируем его финансовые операции с другими поставщиками на факторинге. Чем глубже банк вникает в ваш бизнес, тем больше шансов получить от факторинга в этом банке максимальный экономический эффект. Заключать договор факторинга нужно именно с такими людьми.

Заключение договора и установление лимита финансирования похожи на защиту диплома в институте и занимает от двух до четырех недель. Банк запрашивает стандартный пакет документов, свои заключения по компании пишут аналитики и служба безопасности, менеджер, отвечающий за компанию в банке, готовит предложение по лимиту. На основании этой информации собирается внутренний комитет, который определяет лимит. Если лимит устраивает компанию, заключается договор и начинается финансирование. Клиент переводит расчеты на специализированный факторинговый счет в нашем банке. Это гарантия прозрачности торговых сделок, которые мы финансируем.

Сергей Соловьев,
начальник отдела факторинга Тверского филиала Промсвязьбанка

Если Вы заметите ошибку в тексте, выделите её и нажмите Ctrl + Enter, чтобы отослать информацию редактору.

Для того, чтобы оставить комментарий зарегистрируйтесь на сайте или войдите через

Войти как пользователь
Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:

Авторизация

Адрес электронной почты:

Пароль:

Запомнить меня

Восстановление пароля

Для восстановления пароля введите адрес электронный почты:

Регистрация

Ваше имя:

Адрес электронной почты:

Введите код:

CAPTCHA
Войти как пользователь
Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:

От (Выйти)

Сообщение:





На правах рекламы:
Тверские новости | пресса Тверь | газета Твери и газеты Тверской области | форум Тверь