Свои люди – сочтемся

14.12.2012 08:15:00

В скором времени, вероятно, у сидящих в долговой яме заемщиков появится шанс выбраться. Или наоборот — попасть еще глубже вместе со всей своей семьей

В скором времени, вероятно, у сидящих в долговой яме заемщиков появится шанс выбраться. Или наоборот — попасть еще глубже вместе со всей своей семьей

Лед тронулся, и Государственная Дума приняла-таки в первом чтении документ, разговоры о котором идут уже несколько лет. Законопроект о банкротстве физических лиц депутаты позиционируют как средство защиты простых граждан от неуемных кредиторов.

С одной стороны, это действительно так. Закон позволит человеку, увязшему в долговой яме, не то чтобы мгновенно и безболезненно из нее выбраться, но даст возможность приостановить дальнейшее «погружение».

До сих пор правовой статус россиянина-должника не был определен, что создавало простор для порой агрессивных и чересчур активных действий коллекторов. И в такой ситуации личное банкротство может действительно стать панацеей.

После принятия закона любой гражданин России сможет обратиться в арбитражный суд с заявлением о своем банкротстве, если окажется неспособным в течение трех месяцев погасить задолженность, составляющую более 50 тыс. рублей. Любопытный момент: в законе оговаривается, что заявление от должника в суд принимается только при наличии у него 20 тыс. рублей — на оплату вознаграждения арбитражному управляющему за 2 месяца работы. Получается забавная картина: человек, оказавшийся в долговой яме и испытывающий финансовые затруднения, должен заплатить государству за право быть банкротом.

При этом инициировать процедуру банкротства может как сам должник, так и его кредитор. Суд, в свою очередь, может предоставить заемщику пятилетнюю рассрочку и запустить механизм реструктуризации долга. С этого момента все долги замораживаются, пени и проценты перестают начисляться.

Срока реализации плана реструктуризации в большинстве случаев достаточно для успешного завершения расчетов с кредиторами и освобождения от долгов. Если же по истечении пяти лет должник не сумел расплатиться, то его официально признают банкротом и выставят на торги имущество на искомую сумму. Правда, может выясниться, что должник гол как сокол — тогда кредиторам не останется ничего, кроме как понять, простить и… списать долги.

Но чтобы жизнь должникам не казалась медом, а точнее, во избежание злоупотребления процедурой, законодатели подлили пару ложек дегтя. Например, последствием признания банкротом индивидуального предпринимателя станет утрата его госрегистрации и аннулирование лицензий на осуществление отдельных видов деятельности. Также нельзя будет в течение года с момента банкротства зарегистрировать ИП. Кроме того, если в будущем у человека появится потребность в очередном кредите, ему необходимо будет уведомить банк о своем неплатежеспособном прошлом.

С принятием закона о банкротстве физлиц должников могут лишить единственного жилья и оставить без гроша их семьи.

Впрочем, это, скорее всего, наименьшее из зол, поджидающих банкрота. Во-первых, мало кто говорит о том, что в надежде на списание долгов заемщик может подвести под монастырь всю семью. По действующим законам, в частности в соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники должника получают не только имущество и деньги, но и долговые обязательства. Во-вторых, с принятием закона может появиться опасность лишиться единственного жилья, чего можно не бояться в настоящее время, — конституционное право на квадратные метры не отберут ни за какие долги, даже если должник владеет пентхаусом в престижном районе. Но одна из поправок к законопроекту оговаривает процедуру принудительного выселения должника в более скромные апартаменты. То есть роскошная квартира сможет пойти в оплату долга, а съехать придется в жилище, в котором по социальным нормам на одного человека положено 10 кв. м.

Между тем угроза лишиться единственного жилья могла бы стать по-настоящему действенной мерой, защищающей уже взыскателей. Например, если речь идет о невыплате алиментов — в Тверской области более 13 тыс. таких должников. И нередки случаи, когда алиментщика не выселяют из квартиры только потому, что она у него единственная, хоть и пятикомнатная. Перспектива обменять ее на угол в общежитии могла бы стать неплохой мотивацией для человека, чья бывшая жена инициировала процедуру банкротства.

Но такие отношения между физлицами законодатели не регулируют никак.

А было бы неплохо, но, разумеется, только в том случае, если процедура банкротства инициировалась исключительно пострадавшей стороной. Иначе у супруга-алиментщика появилась бы слишком шикарная возможность списать долги одним махом.

Не попадают под действие закона и другие взыскания личностного характера: долги по зарплате, компенсация вреда жизни и здоровью, вознаграждение авторам интеллектуальной деятельности. И самое главное — нет ни слова про кредиторов-физлиц, которых тоже найдется немало. Наш еженедельник не раз писал о том, как несколько жителей Твери годами не могут вернуть свои деньги, выданные под расписку. Им не помогло ни решение суда, ни исполнительное производство: действенного механизма взыскания долга в этом случае нет. Видимо, от недобросовестных заемщиков нужнее защищать банки, в то время как частные кредиторы по-прежнему оставлены на произвол судьбы.