Ипотека. Все включены

11.12.2008

Уволенные в период кризиса заемщики больше не способны расплачиваться по ипотечным кредитам. Федеральные и регионалиные власти принимают все возможные меры, чтобы эти люди не потеряли жилье

Уволенные в период кризиса заемщики больше не способны расплачиваться по ипотечным кредитам. Федеральные и регионалиные власти принимают все возможные меры, чтобы эти люди не потеряли жилье

Американская ипотека поставила западный мир на колени. Ипотека отечественная не должна сделать того же в отношении российских граждан и самой России. Несмотря на то, что объем ипотечных средств, выданных нашими банками, — ничто по сравнению с заокеанскими объемами, государство Российское всерьез обеспокоено судьбами кредитов на жилье. То, что процентные ставки на этот вид займов достигли почти заоблачных 25%, — разговор совершенно отдельный. Государственных мужей сегодня волнует отнюдь не динамика восстановления строительного рынка (хотя и она тоже). На первый план вышли проблемы, с которыми могут столкнуться (и уже сталкиваются!) те, кто являются ипотечными клиентами. Волна сокращений кадров и рабочих часов уже подступила к горлу российской экономики и даже немного перекрыла нам кислород. Безработица — это, конечно, плохо. Но гораздо хуже для банков и государства то, что уволенные не смогут выплачивать по кредитам, и особенно по ипотечным. Банкам это грозит уменьшением ликвидности, ненужными хлопотами по изъятию заложенных квартир и последующей их продаже. (Кстати, это тоже довольно невыгодно, так как недвижимость дешевеет, а требовать досрочных погашений от тех, кто не имеет возможности платить кредит, просто нелогично.) Государство же стоит на защите интересов граждан, многие из которых, отними у них банк за долги квартиру, могут оказаться на улице. А это уже социальная напряженность. Поэтому все только «за», если платежи продолжатся.

Огромная часть вопросов, заданных Владимиру Путину на состоявшейся недавно прямой линии, была посвящена именно ипотечным кредитам. Всего, как гласит статистика, ипотекой в стране воспользовались 800 тысяч семей, взяв в банках около триллиона рублей. И большая часть заемщиков платит по ипотеке, до дна опустошая семейный бюджет. И даже повышение банком процентной ставки уже в процессе пользования кредитом (что прописано во многих ипотечных договорах) просто ставит ячейку общества на грань нищеты. В процессе общения с гражданами председатель правительства предложил несколько мер, которые сразу после этого и озвучил на встрече с банкирами. В частности, Владимир Путин предложил банкам реструктуризировать ипотечные платежи на 2009 год, чтобы не допустить краха системы ипотечного кредитования. Для этих целей Агентству по ипотечному жилищному кредитованию выделят 200 млрд рублей, чтобы компенсировать банкам выпадающие платежи. Предварительный перечень необходимых заемщику для получения помощи бумаг включает выписку из трудовой книжки, заверенную бывшим работодателем, справку 2 НДФЛ, документ о постановке на биржу труда, выписку из единого государственного реестра о том, что квартира, купленная по ипотеке, является единственным жильем заемщика, договор ипотеки, копию паспорта.  Заемщики фактически получат годовую отсрочку выплат как по основному долгу, так и по процентам. А банки, избежав кризиса неплатежей, смогут сохранить себе существование. Однако эту государственную помощь надо будет возвращать, правда, на льготных условиях. Аналитики считают, что ставка по этому кредиту будет примерно равна ставке рефинансирования ЦБ (13%). Кроме того, выплаты по такому госкредиту, скорее всего, будут распределены на весь на оставшийся срок кредита ипотечного.

Очевидно, что по истечении года должника попросят все-таки найти работу и возобновить выплату кредита. К тому же на нем будет висеть и госкредит, что будет еще дополнительным стимулом к поиску работы. А вот банк, выдавший ипотеку, с учетом того, что человеку нужно будет платить и по госкредиту, может пойти и на реструктуризацию долга, сократив размер взноса и увеличив при этом срок кредитования. По мнению специалистов тверских банков, реструктуризация будет зависеть от соотношения ежемесячных платежей по двум кредитам с доходами заемщика. И если выплаты составят более 50% от заработка, то увеличение срока по кредиту неминуемо. Тем не менее все эти предложенные правительством и банками меры еще предстоит принять в виде законов, которые вступят в силу, скорее всего, только после нового года.

Еще одной мерой поддержки ипотечно закредитованных граждан станет возможность с 1 января 2009 года использовать материнский капитал на погашение долгов по ипотеке. Уже с начала 2009 года эти средства можно будет направить на оплату процентов или частичное погашение ипотечных кредитов.

Тверские областные власти также не остаются в стороне от проблем своих граждан. Несмотря на то, что в Тверской области пока еще нет случаев критических просрочек по ипотечным кредитам, с 1 января 2009 года администрация Тверской области приступит к реализации целого ряда мер, направленных на нивелирование возможных ипотечных трудностей. В частности, со 150 до 200 тыс. рублей увеличится сумма компенсации, которая выделяется из областного бюджета ряду категорий граждан в рамках программы ипотечного кредитования. Учитывая внимание региональных руководителей к кредитно-жилищным сложностям, можно с определенной долей уверенности утверждать, что тверитянам (при трезвой оценке своих доходов) не стоит бояться вступления в ипотечные программы, ведь даже если кризис грянет в полную силу, власть людей поддержит. И в этом можно быть уверенным, ведь областная администрация намерена увеличить финансирование Тверского областного фонда ипотечного жилищного кредитования — с тем, чтобы эта структура смогла даже расширить собственную ипотечную программу и выдать в следующем году как минимум 350-400 таких кредитов. Соответственно, и на помощь потерявшим доход заемщикам средства найдутся.

Анатолий ФАВОРСКИЙ