Критерии подозрительности пересмотрят
28.02.2019 18:42:00
Некоторые предприниматели тверского региона попали в «черные списки» банков из-за подозрения в сомнительности совершенных операций
Некоторые предприниматели тверского региона попали в «черные списки» банков из-за подозрения в сомнительности совершенных операций
На днях Центробанк РФ обещал пересмотреть «черные списки», в которые за последние два года попали и были заблокированы свыше 500 тыс. счетов.
На протяжении нескольких лет в России действует 115-й Федеральный закон «О противодействии легализации доходов». В рамках реализации данного закона Центральным банком РФ были выпущены очередные рекомендации банкам, указывающие на высокую степень вовлеченности кредитной организации в проведение сомнительных безналичных и наличных клиентских операций. Банкам дано право временно приостановить подобную операцию и запросить дополнительную информацию у бизнеса. Если ответ, на взгляд банка, не проясняет ситуацию, то компания попадает в «черный список». Банки обмениваются данными, поэтому, получив отказ в одной кредитной организации, бизнес, по сути, становится персоной нон-грата в большинстве других банков страны.
— В соответствии с федеральным законодательством банк вправе отказать клиенту в совершении операции, если у него возникли подозрения, что операция совершается в целях легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, — рассказывает заместитель управляющего Отделением Тверь ГУ Банка России по ЦФО Владимир Чирков. — В любом случае, если организация видит, что операции по счету не проводятся, следует обратиться непосредственно в банк и запросить информацию о причинах отказа. С учетом полученной информации клиент может представить в банк недостающие сведения или документы по заблокированной операции или заявить об отсутствии оснований для отказа от ее проведения. Если ситуация не разрешилась, то клиент вправе обратиться в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке, с заявлением об обжаловании решения финансовой организации об отказе в проведении операции.
Уполномоченный по правам предпринимателей Тверской области Антон Стамплевский рассказал нашему еженедельнику о том, что в прошлом году некоторые предприниматели Тверской области сталкивались с проблемой блокировки своих счетов:
— Их точное число неизвестно, но такие сигналы время от времени к нам поступают. Бизнес считает, что процедура исключения из «черного списка» очень затянута. Порой предпринимателю проще закрыть компанию, счета которой заблокированы, и просто открыть новую.
На основании каких критериев, кроме подозрений на легализацию доходов, бизнес попадает в «черный список»? Их очень много. Среди них: запутанный или необычный характер сделки, отказ предоставлять банку запрошенные данные, необоснованная поспешность в проведении операции, внесение в ранее согласованную схему операций перед ее началом существенных изменений и т.д.
По данным Росфинмониторинга страны, который и формирует общий «черный список», в него попали свыше 500 тыс. счетов на сумму более 180 млрд рублей. В 2018 году из списка исключили всего 4,5 тыс. счетов.
В феврале 2019 года руководитель Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что ведомство совместно с Росфинмониторингом планирует пересмотреть «черные» списки и критерии их формирования. Руководитель ЦБ признала необходимость изменений.
В ЦБ рассматривают возможность создания сервиса проверки компаний на соблюдение 115-го ФЗ. Также у регулятора есть идея наказывать банки за неправомерный отказ в открытии счета и совершении операции.
— Мы регулярно общаемся с Тверским банковским клубом и понимаем, что банки, как правило, — заложники жестких инструкций ЦБ, — считает Антон Стамплевский. — Нужно изменить сам подход — использовать не наказательный мотив, а формировать критерии благонадежности, на основании которых бизнес считается «белым». Например, компании, которые долго и успешно работают на рынке, не должны попадать под подозрение по малейшему поводу. И, конечно, большое внимание правильно уделить профилактической работе с банками и бизнес-сообществом.
Антон Стамплевский отметил, что такая работа в Верхневолжье ведется его аппаратом в сотрудничестве с Тверским банковским клубом. Есть идея проводить разъяснительные встречи для бизнеса вместе с отделением Тверь ГУ Банка России по ЦФО в рамках дней финансовой грамотности.
Отметим, что с октября прошлого года, после вступления в силу закона о противодействии хищению денежных средств с банковских карт, может быть заблокирован и счет физического лица. Теперь банки оценивают риски несанкционированных переводов денежных средств. Система безопасности банка отслеживает подозрительную операцию и автоматически ее блокирует, при этом банк по электронной почте или по телефону направляет клиенту уведомление о вероятной попытке мошенничества. Если клиент не подтверждает операцию, то деньги со счета не уходят.
— Если клиент не отвечает на запрос банка, не выходит на связь, трансакцию приостановят на двое суток. Блокировка распространится и на средство платежа — банковскую карту, электронный кошелек или мобильное приложение. По истечении двух дней, если владелец счета так и не выйдет на связь, банк все равно проведет операцию, — отмечает Владимир Чирков.
Андрей САБЫНИН