Клиент под подозрением

14.01.2016 12:05:00

Банки стали тщательно проверять не только счета юридических лиц, но и физических. Для кого могут плохо закончиться банковские проверки?

Банки стали тщательно проверять не только счета юридических лиц, но и физических. Для кого могут плохо закончиться банковские проверки?

По сообщениям федеральных СМИ, ЦБ намеревается составлять для банков списки подозрительных компаний. Подобная работа велась и ранее, но в меньших масштабах. Напомним, еще год назад регулятор распространил письмо с просьбой обратить пристальное внимание на некоторые операции клиентов (письмо ЦБ 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов»). Однако мошенники с каждым днем совершенствуют схемы для отмыва и обналичивания денежных средств. В ответ Центробанк укрепил взаимодействие с банками в отношении расчетных счетов юридических лиц. Это признают и представители крупнейших банков России.

Осенью появилась информация, что банки массово закрывают счета подозрительных клиентов. Вся работа ведется в рамках рекомендаций, данных в указанном выше письме, а из ЦБ РФ уже присылают списки тех, на кого стоит обратить внимание. При этом акцент делается на закрытии уже действующих счетов, а не отказе на обслуживание. По запросу регулятора банки проверяют клиентов и их деятельность, но окончательное решение принимают самостоятельно, так как Центробанк ничего не навязывает. Однако зачастую большинству компаний в списках действительно есть все основания отказать в обслуживании.

По каким же критериям банки определяют сомнительные расчетные счета, отсекая их от тысяч честных клиентов? Юристы и эксперты отрасли приводят следующие признаки. Во-первых, зачастую среди операций на мошеннических счетах отсутствуют налоговые платежи или их объем слишком мал по сравнению с оборотами по счету. Во-вторых, денежные средства перечисляются от большого количества контрагентов и быстро в полном объеме переводятся другим контрагентам. В-третьих, в операциях по счету отсутствуют платежи за аренду помещения, содержание офиса, выплату заработной платы и другие расходы, которые лежат на плечах любой действующей компании.

Если операции по счету попали под указанные критерии, банк проводит углубленную проверку и запрашивает у сомнительных клиентов документы по проведенным операциям и финансовую отчетность фирмы (балансы, налоговые декларации), выясняет деловую репутацию клиента, источники происхождения средств и др.

Блокировка счета происходит в крайнем случае, говорят игроки рынка. Однако их количество держится финансовыми организациями в тайне. Как уже писал наш еженедельник, в III квартале Промсвязьбанк отказывал в открытии счета каждому четвертому клиенту, выросла доля отказов в Альфа-банке. В Твери же, по утверждению местных отделений банков, сомнительных клиентов немного, и закрываются лишь отдельные счета.

Однако под угрозой тщательных проверок находятся не только счета фирм, но и физических лиц. У банков есть такая возможность согласно поправкам к закону 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов», говорят юристы. Под особый контроль попадают следующие операции: операции на сумму свыше 600 тыс. рублей, перевод за рубеж больших денежных сумм, открытие вклада в пользу третьих лиц, работа с фирмами, подозреваемыми в терроризме. Кроме того, у банка могут возникнуть подозрения, если на счет частного лица поступают миллионы рублей от юридических лиц и оперативно снимаются.

Пока блокировка счетов физлиц — явление крайне редкое, признаются аналитики крупных банков. При этом деньги клиентов остаются на счете, просто доступ к ним закрывается до выяснения обстоятельств, то есть их происхождения. Документальное подтверждение законности своих действий не вызывает проблем. В противном случае можно обратиться с жалобой в Центробанк или местный суд.

Ирина ТЮРИНА