Защита от мошенников, новые возможности сбережений и не только: в ЦБ рассказали о финансовых нововведениях

04.01.2024 09:20:00

Какие изменения в финансовой сфере ждут тверитян в 2024 году, рассказал эксперт тверского отделения Банка России Владимир Чирков.

Долгосрочные сбережения софинансирует государство

С 1 января 2024 года можно вступить в программу долгосрочных сбережений.

Для участия в ней нужно заключить договор с любым негосударственным пенсионным фондом и пополнить счет. Государство в течение трех лет будет добавлять на него до 36 000 рублей в год – точный размер софинансирования зависит от суммы взносов и размера ежемесячного дохода.

Со взносов можно будет вернуть 13%. Максимальный размер налогового вычета – 52 000 рублей.

Получать выплаты можно будет после 15 лет участия в программе либо с 55 лет для женщин, с 60 – для мужчин. В некоторых случаях можно забрать деньги раньше – если они нужны на лечение тяжелой болезни или при потере кормильца.

Кредитные каникулы на любой заем

Раньше оформить право на отсрочку разрешалось только в особых случаях – к примеру, в связи с пандемией, и для кредитов и займов, выданных в определенные сроки. Без ограничений механизм каникул работал лишь для ипотеки.

С 1 января можно отложить на срок до полугода выплаты по любым кредитам и займам. Отсрочку дадут, если доходы упали больше чем на 30% по сравнению с предыдущим годом либо если заемщик оказался в чрезвычайной ситуации – стал жертвой пожара, наводнения или другого бедствия.

Банки предупредят о долговой яме

С 1 января банки и микрофинансовые организации обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика при выдаче новых кредитов и займов и рефинансировании старых. Если на погашение долгов у человека будет уходить больше 50% дохода, кредитор сообщит ему о риске не справиться с платежами.

Отказаться от допуслуг по кредитам будет проще

С 21 января любые ненужные услуги, которые продали вместе с кредитом или займом, можно будет отменить в течение месяца (сейчас 14 дней). Банки и МФО обязаны включать цену всех платных сервисов в полную стоимость кредита и напоминать о праве отказаться от них.

Полная стоимость кредита в процентах и рублях указывается в рамке на первой странице договора, чтобы заемщик сразу видел размер переплаты.

Онлайн-переводы между своими счетами станут бесплатными

С 1 мая отменяется комиссия за переводы самому себе из одного банка в другой в пределах 30 млн рублей в месяц. Это касается переводов через мобильный или интернет-банк.

Комиссию могут взимать при проведении операции в офисе банка или при отправке денег по номеру карты – в такой ситуации не всегда удается определить, что человек делает перевод самому себе, говорят в ЦБ.

Банки притормозят переводы на мошеннические счета

С 25 июля все банки, прежде чем провести перевод денег, должны будут проверить номер карты или счета получателя и убедиться, что их нет в базе реквизитов, которые уже засветились в мошеннических схемах.

Если банк не проведет такую проверку и сразу отправит деньги на такой счет, то должен будет вернуть клиенту всю сумму в течение 30 дней после подачи заявления.

Когда человек посылает деньги на подозрительный счет, банк обязан остановить операцию на два дня и сообщить клиенту о том, что счет или карта принадлежат мошеннику. Отправитель получает возможность все обдумать и отказаться от перевода