Банковскую карту могут заблокировать за стоп-слова в примечании к переводу

20.09.2022 10:54:00

Стоит ли писать примечания к переводу денег, и если да, то что можно писать, объяснил эксперт.

Переводы с банковской карты широко распространены: это могут быть взносы в родительский комитет, денежные подарки, одолженные средства, оплата мелких покупок и услуг. Эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко объяснила, стоит ли писать примечания к переводу. Об этом

пишет агентство «Прайм».

В законе нет жестких требований к сведениям, которые должны быть указаны при переводе между физлицами, если это некоммерческий платеж. Но иногда карта может быть заблокирована из-за сообщения, которое отправлено вместе с переводом.

Эксперт пояснила, что финансовые организации должны противодействовать подозрительным операциям. У владельца счета, который не нарушает закон, проблемы могут возникнуть, если в сообщении есть некие «стоп-слова» - маркеры, которые обнаруживаются системой в автоматическом режиме. В этом случае операцию по карте могут приостановить, а иногда – и заблокировать счет. Блокировка происходит в случае подозрения на мошенничество, отмывание денег, финансирование экстремизма и терроризма и т.д.

Официального списка слов-маркеров нет, но эксперт советует не упоминать в примечаниях к переводам слова, связанные с наркотиками, преступной деятельностью, оружием, коррупцией, терроризмом и т.п., в том числе слова, которые могут быть поняты двусмысленно. В сообщении о назначении платежа при переводе лучше всего использовать нейтральные слова «с днем рождения», «возвращаю долг» и т.д. А вот шутить в таких сообщениях не стоит.

Если счет заблокировали, то в большинстве случаев это происходит не из-за текста сообщений: например, частое получение на карту денег от разных отправителей и снятие наличных могут счесть легализацией средств, необычные для человека переводы третьим лицам похожи на мошенничество или кражу карты. Случайный перевод человеку, признанному экстремистом, может повлечь более серьезные последствия, чем блокировка счета, поэтому не стоит помогать посторонним и переводить деньги на чужую карту в обмен на наличные.