За спекулятивную скупку товаров банки начали блокировать карты граждан

28.03.2022 14:52:00

Попасть в черный список потенциальных перекупщиков и оказаться с заблокированной картой может практически любой человек, который закупается впрок.

Банки стали выполнять полученные рекомендации ЦБ по поводу внимания к «оптовым закупкам» с целью спекуляции и, в частности, блокировать карты граждан, если по ним совершены операции, похожие на закупки товаров для перепродажи. Об этом

сообщает «Коммерсант» со ссылкой на Ассоциацию российских банков (АРБ).

Так, банкам предписано обращать внимание на операции, связанные с «нестандартным поведением» клиента, в том числе на резкий рост объемов и однотипность операций, нехарактерные для частного потребления. Такие «однотипные операции» нередко возникают из-за введенных ритейлерами ограничений в связи с ажиотажным спросом на продукты и другие товары. Дело в том, что продавцы в торговых точках обходят эти ограничения, продавая нужное количество товара, пробив его разными чеками: так, например, 10 кг сахара могут быть проданы в пять чеков по 2 кг каждый. Если такая покупка оплачена картой, владелец этой карты может попасть под блокировку.

При этом, как отмечают в АРБ, в письме ЦБ нет четких критериев «спекулятивных операций», и банки сами определяют, к кому принимать меры.

Сейчас практика не стала системной, одна из причин – ограниченный доступ к информации о конкретных приобретенных товарах (чекам). Кроме того, многие банки не хотят блокировать клиентов на таких спорных основаниях.

В самом ЦБ полагают, что добросовестные граждане не пострадают, поскольку речь идет о выявлении больших сумм и количества операций за короткий промежуток времени.

Согласно закону, клиент, которому приостановили операции, может воспользоваться механизмом реабилитации, обратившись в банк, а если вопрос не решен – в межведомственную комиссию при Банке России. Однако количество попавших в черный список в разы больше, чем число исключенных затем из него клиентов. 

Кроме того, включение в черный список по сути лишает компанию или гражданина доступа к банковским услугам — другие банки не берут на обслуживание таких клиентов и могут блокировать переводы своих клиентов компаниям из списка.

Юристы полагают, что от такой борьбы со спекулянтами могут пострадать обычные люди, которые просто закупают товары на черный день, и отмечают, что регулятору нужно «уточнить определение в данной рекомендации».