Банк России представил список нелегальных организаций

06.06.2021 18:07:00

В список включено более 1,8 тыс организаций и интернет-проектов, в деятельности которых Банк России выявил признаки «финансовой пирамиды», нелегального кредитора или нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг.

Публикация такого перечня направлена на защиту интересов потребителей и позволит своевременно предупреждать их о рисках, связанных с подобными компаниями.

Банк России выявляет нелегальных участников на финансовом рынке, используя собственную систему мониторинга, а также на основе обращений граждан и организаций.

Сейчас в списке представлены сведения о компаниях, выявленных начиная с 2020 года. Впоследствии информация будет регулярно обновляться. Банк России призывает граждан быть внимательными и до заключения договора с компанией всегда проверять, легально ли она предоставляет финансовые услуги.

Участник рынка для предоставления большинства финансовых услуг на территории Российской Федерации должен иметь лицензию Банка России или быть включенным в реестр регулятора. Если это условие не соблюдается, то, скорее всего, организация ведет деятельность нелегально, а потребители могут быть обмануты.

Для пресечения незаконной финансовой деятельности Банк России принимает меры по блокировке сайтов таких компаний, а также взаимодействует с правоохранительными и другими уполномоченными органами, иностранными регуляторами для применения иных мер.

Как отмечают эксперты тверского отделения Банка России, нелегальные кредиторы выдают займы населению, не имея на это права. Большинство из них работают в юридической форме ООО, ИП. Действуют не только на территории одной определённой Тверской области, а по всему Центральному федеральному округу.   Всё больше потребителей стали пользоваться достижениями финтеха, когда можно получить финансовую услугу онлайн, не вставая с дивана.

К сожалению, этот тренд подхватили и нелегальные кредиторы, которые также смещаются в виртуальное пространство и со страниц красиво оформленных сайтов делают заманчивые предложения.

Среди нелегальных кредиторов в ЦФО особо стали заметны организации, осуществляющие выдачу займов под залог ПТС под видом возвратного лизинга.

Под видом лизинговой деятельности совершаются различного рода противоправные действия. Данные компании осуществляли незаконную выдачу займов под видом лизинговой деятельности, т.е. по сути предоставляли населению аналог потребительского кредитования под залог движимого имущества.

Подобные компании в реестрах участников финансового рынка не состоят, право на предоставление потребительских займов у них отсутствует, и они фактически оказывают гражданам одну услугу вместо другой, вводя заемщика в заблуждение и в обход законодательных ограничений на деятельность по предоставлению займов.

Такие компании рекламируют выдачу займов, а обратившимся клиентам, которым требуется заем на личные цели, предлагают продать по заниженной стоимости свой автомобиль лизинговой компании и одновременно заключить с ней же договор, по условиям которого получить это же имущество в аренду. Якобы «лизинговые платежи» фактически являются возвратом по займу с процентами.

Схема работает таким образом, что право собственности на автомобиль сразу переходит к псевдолизинговой компании. При просрочке платежа в соответствии с условиями договора применяются суровые штрафные санкции, а транспортное средство может быть эвакуировано формальным собственником даже без предварительного уведомления его владельца. Зачастую для подобных нелегальных кредиторов изымать автомобиль даже выгоднее, чем получать проценты за пользование займом, ведь объект залога почти всегда оценивается значительно ниже его рыночной стоимости

«Публикация списков компаний с признаками нелегальной деятельности призвана предостеречь граждан от взаимодействия с такими организациями, - комментирует Ольга Добрякова, заведующий сектором визуального контроля Отделения Тверь ГУ Банка России по ЦФО. – Прежде чем воспользоваться финансовой услугой, проверьте, легально ли работает компания, есть ли у нее лицензия Банка России, состоит ли она в реестре регулятора. Доверяйте свои деньги только надежным, работающим официально организациям».