Счет голову сломит

02.06.2011

Буквально на каждом углу Твери можно встретить объявления неслыханной щедрости: «Деньги за час. Без справок, поручителей и формальностей». Как выяснил наш еженедельник, взять кредит за это время действительно реально, но вместе с нужной суммой могут прийти и ненужные проблемы

Буквально на каждом углу Твери можно встретить объявления неслыханной щедрости: «Деньги за час. Без справок, поручителей и формальностей». Как выяснил наш еженедельник, взять кредит за это время действительно реально, но вместе с нужной суммой могут прийти и ненужные проблемы

10 копеек с рубля — именно столько брала старуха-процентщица со студента Раскольникова в романе Достоевского «Преступление и наказание». В месяц. Или 214% в год. Прошло полтора века, но ничего не изменилось. Разве что аппетит некоторых современных ростовщиков даже превзошел старушкин, причем настолько, что она точно умерла бы от зависти своей смертью. Заборы, фонарные столбы, доски объявлений, общественный транспорт, почтовые ящики и интернет буквально пестрят предложениями «быстрых денег». 

Владельцы кредитных карточек жалуются, что 20-40% годовых — это много. Жертвы потребительского бума возмущаются банковскими ставками в 50-70% годовых. Между тем  клиентам частных ростовщиков такие условия показались бы райскими. Позвонив по первому попавшемуся на глаза телефону, мы выяснили, что большие суммы ростовщик дает только постоянным и проверенным клиентам, а незнакомый человек без рекомендации может рассчитывать не больше чем на 30 тысяч рублей под 5% в день. То есть 1835% годовых. Срок кредита — месяц, максимум — два. Для получения денег требуются паспорт и расписка. Следующий ростовщик попался весьма разговорчивым, его даже не смутила наша журналистская профессия. Хотя на самом деле он оказался не совсем настоящим ростовщиком — просто набрал кредитов в банках и начал раздавать в долг, но под более высокие проценты. Бизнес цветет и не пахнет. На вопрос: «А если должник не вернет деньги вовремя, что тогда?» — ростовщик засмеялся: «Все отдают. У нас невозвратов не бывает». 

Да и как тут не отдашь? Образ современного ростовщика выглядит куда пострашнее Карабаса-Барабаса. В новостях то и дело встречаются сообщения, как ростовщики держат должников в подвалах на голодном пайке или убивают их, а иногда и всю семью. Есть и более изощренные методы. Например, в украинском городе Сумы ростовщик заставил должника отрезать себе два пальца и хранил их в холодильнике, показывая в качестве устрашения недобросовестным клиентам.

Правда, справедливости ради стоит отметить, что и сами ростовщики часто повторяют судьбу старухи-процентщицы. Но это случается все реже, так как действуют они в основном через посредников и клиенты не знают их ни по имени, ни в лицо. Ну и, наконец, нельзя пройти мимо появившихся не так давно в рунете площадок для peer-to-peer-кредитования, то есть от человека человеку, без посредников в виде банков или других финансовых организаций. Но обманываться не стоит: все их услуги вне зависимости от степени легальности окажутся разорительными. С учетом всего вышесказанного обращаться к ростовщикам стоит только в самом крайнем случае — если нет выхода, но есть твердая возможность отдать деньги вовремя. 

Но если люди с точки зрения банков неплатежеспособны (а таких, по оценке экспертов, в России более 70%), деньги нужны срочно, а знакомые и родственники не дают, то куда еще податься, кроме ростовщиков?  В ломбарды, вестимо. Во-первых, это классические ломбарды, знакомые еще с советских и дореволюционных времен. Во-вторых, более современные вариации на эту тему — автоломбарды. Звоним в один из них. Обещают деньги под залог автомобиля за полчаса. Предлагают 90% стоимости автомобиля наличными под 6-8,5% в месяц. В пересчете на год это 100-170% годовых, но об этом, разумеется, в ломбарде молчат как партизаны.

Но это еще, кстати, вполне нормальные проценты. По сравнению со многими микрофинансовыми конторами, которые растут быстрее грибов после дождя. По оценкам Российского микрофинансового центра (РМЦ), объем выданных микрозаймов с 2003 по 2010 годы вырос до 27 млрд рублей при потенциале как минимум 320 млрд, а количество микрофинансовых организаций достигло 300. В январе 2011 года был принят закон об этих организациях, и их стало еще больше. 

К примеру, если в Центре микрофинансирования, филиалы которого есть во многих городах, в том числе и в Твери, взять по займу «Деньги до зарплаты» на месяц 10000 рублей (больше не дают), то вернуть придется 13700. А если под более низкие проценты, то уже под залог личного имущества и при условии предоставления справки о доходах по форме 2-НДФЛ. 

В других конторах еще круче: заем на срок от двух до четырех недель на 10-20 тыс. рублей  предполагает, что за месяц пользования деньгами придется заплатить 62%, а это 744% (!) годовых. Еще в 1976 году будущий профессор из Бангладеш Мухаммад Юнус организовал банк «Грамин», который выдавал целевые кредиты бедным под 5-20% годовых на развитие мелкого предпринимательства, на обучение и т.д. Таким образом, он заработал не только приличное состояние, но и Нобелевскую премию. Но это давно. А недавно Юнус был объявлен на родине чуть ли не мошенником и отстранен от руководства банком. Действительно ли он грабил бедных и несчастных или просто не поделил доходы с правительством, неясно. Зато доподлинно известно, что в США ставки по микрокредитам варьируются в зависимости от типа программы кредитования от 7 до 11% годовых. А в России дороговизна кредитов не является проблемой не только для представителей отрасли, но и для представителей власти. Не случайно недавно замминистра финансов Алексей Саватюгин заявил журналу «Деньги», что хотя эту деятельность и можно назвать ростовщичеством, ничего страшного в этом нет: «Где грань перехода от нормального кредита к грабительскому? 20% — это нормальный, 720% — это грабительский?» — подвел итог сказанному замминистра. Комментарии, как говорится, излишни. Чего не скажешь о таблице умножения, которую не мешало бы вспомнить каждому, кто решил погнаться за «быстрыми деньгами».

Татьяна Смелкова