Бизнес без страха и упрека

05.02.2009

Когда за окном бушуют экономические бури, вопрос максимальной безопасности сделок, особенно по крупным торговым операциям, выходит на первый план — как для продавца, так и для покупателя

Когда за окном бушуют экономические бури, вопрос максимальной безопасности сделок, особенно по крупным торговым операциям, выходит на первый план — как для продавца, так и для покупателя

Как известно, любая сделка — это определенный риск. Причем рискуют, как правило, обе стороны: покупатель не застрахован от неполучения товаров или услуг вовремя и в полном объеме, а продавец, в свою очередь, вполне может не дождаться их оплаты. Нестабильная ситуация, которая сложилась в настоящее время на мировом рынке, обостряет эти риски до предела. А потому сегодня особенно важно обезопасить свой бизнес от финансовых потерь. Как показывает международный опыт, самым надежным методом защиты от рисков неисполнения обязательств является использование документарного аккредитива, то есть фактически привлечение банка в качестве независимого гаранта сделки. Этот универсальный способ минимизации рисков при различных торговых операциях получил широкое распространение в практике предприятий по всему миру, прежде всего в их внешнеэкономической деятельности. И для этого, как утверждают сами участники внешнеэкономической деятельности, есть все основания: использование документарного аккредитива не только исключает возможность срыва сделки, но и происходит по достаточно простой и удобной схеме, которую можно обозначить в трех словах: платеж против документов. Происходит это следующим образом. Продавец и покупатель заключают между собой договор о поставке товара. Затем покупатель обращается в обслуживающий его банк с поручением открыть аккредитив в пользу продавца на определенную сумму и на определенных условиях. В тексте аккредитива оговаривается перечень документов, которые должен представить продавец в банк в подтверждение того, что условия сделки им выполнены (например, инвойс, транспортные накладные, страховой полис, сертификат соответствия и т.п.), и против которых будет осуществлен платеж по аккредитиву. Открытый банком покупателя аккредитив незамедлительно направляется в банк продавца, который, в свою очередь, доводит текст аккредитива своему клиенту. Продавец отгружает товар и представляет в исполняющий банк весь комплект документов, предусмотренных аккредитивом. Банк проверяет их и осуществляет платеж. Таким образом, продавец в минимальные сроки и в полном объеме получает оплату, а у покупателя есть уверенность в получении товара, поскольку платеж осуществляется только после подтверждения, что он отгружен. Аккредитив обеспечивает снижение риска неисполнения контракта до минимального уровня.

 Использование документарного аккредитива особенно актуально, когда речь идет о внешнеторговых сделках с новыми или малознакомыми партнерами. Об этом свидетельствуют, в частности, представители ОАО «Сбербанк России», имеющего огромный опыт работы с международными документарными аккредитивами. Так, Тверское отделение Сбербанка занимается обслуживанием внешнеэкономической деятельности с середины 90-х годов, и на сегодняшний день экспортно-импортные сделки при его участии осуществляют более 150 предприятий региона — в первую очередь, это предприятия машиностроительной отрасли и химической промышленности. По словам заместителя начальника отдела валютных и неторговых операций Тверского отделения Сбербанка России Натальи Егоровой, при таких сделках довольно часты случаи неисполнения условий контракта контрагентом и вытекающие из этого несоблюдения валютного законодательства российскими предприятиями. Специалисты банка помогают своим клиентам подготовить необходимые документы, максимально снизить риски при заключении контрактов, регулярно информируют участников внешнеэкономической деятельности об изменениях в валютном законодательстве — как в индивидуальном порядке, так и в ходе семинаров, проводимых Тверским отделением Сбербанка России.

Впрочем, по мнению специалистов банка, в условиях финансового кризиса, когда многие предприятия утрачивают стабильность и по объективным причинам не могут гарантировать исполнение обязательств даже своим давним партнерам, документарный аккредитив должен стать основой торговых операций и на внутреннем рынке РФ. Как утверждают эксперты, он особенно необходим при участии в долгосрочных сделках, к примеру, при покупке товара, который будет изготовлен только через год: гарантировать исполнение контракта на такую отдаленную перспективу можно только при помощи документарных форм расчета.

В зависимости от видов документарных аккредитивов, можно использовать разные способы платежа: авансовый, с отсрочкой или по факту получения товара — по договоренности с продавцом. Более того, покрытие при открытии аккредитива может быть сформировано как из собственных средств клиента, так и при помощи кредитных ресурсов банка. При этом, к примеру, Сбербанк России на срок действия аккредитива предоставляет кредиты по льготной процентной ставке. Таким образом, на выгодных для обеих сторон условиях участники торговой операции получают гарантированную финансовую защищенность. А это означает, прежде всего, возможность работы с любым партнером и, соответственно, развитие и расширение бизнеса.