Оформление кредита в банке
Оформление потребительского кредита может быть решением многих проблем, связанных со срочным получением определенной сумм денег на личные нужды. Потребительский кредит является самым простым видом кредитования, который позволяет получить деньги, предоставив минимальный пакет документов. После предоставления полного пакета документов в банк, рассмотрение заявки может занять всего лишь 1-3 рабочих дня.
Число предоставляемых потребительских кредитов постоянно возрастает, что свидетельствует о росте доверия населения к банкам.
Формирование портфеля финансовых инвестиций
Специалисты Банка разработали ряд высокодоходных стратегий торговли на рынке акций и фьючерсных рынках и предлагают Вам воспользоваться новой услугой портфельного инвестирования. Клиенты брокерского обслуживания имеют возможность поручить Банку совершать сделки в соответствии с приведенными ниже стратегиями. Сумму инвестирования можно вложить как в одну из предлагаемых ниже стратегий, так и распределить имеющиеся средства в процентном соотношении, ориентируясь на степень риска. То есть создать сбалансированный инвестиционный портфель, состоящий из вложений в облигации (50-70%), акции (50-30%).
Стратегия «Портфель облигаций «Государственные ценные бумаги 2»
Портфель, состоящий из наиболее надежных российских облигаций — ОФЗ (облигаций федерального займа), которые выпускает Министерство финансов Российской Федерации. Для формирования портфеля используются выпуски с наиболее высокой ликвидностью и близким сроком погашения. Подобная стратегия подойдет наиболее консервативным инвесторам.
Рекомендуемая минимальная сумма инвестирования для данной стратегии – 300 тысяч рублей.
Среднегодовая доходность: 7.3%.
Низкая степень риска.
Стратегия «Портфель ETF Фонд еврооблигаций»
Основной инструмент стратегии — FXRB ETF, по принципу «купил и держи». FXRB ETF — рублевый, ликвидный, эффективный биржевой индексный инструмент инвестиций в «корзину» из более чем 25 еврооблигаций российских эмитентов, доступный любому инвестору — от начинающего до профессионала. Помимо этого, в рамках данного портфеля продаются фьючерсы на доллар, и, таким образом, фонд обеспечивает вместо валютной высокую рублевую доходность, превышающую доходность рублевых облигаций тех же эмитентов. Данный фонд капитализирует выплаченные купонные платежи по еврооблигациям с апреля 2015 года, до этого выплата доходов осуществлялась в виде дивидендов.
Рекомендуемая минимальная сумма инвестирования для данной стратегии – 300 тысяч рублей.
Среднегодовая доходность:17.3%.
Средняя степень риска.
Стратегия «Индекс ММВБ 10»
Стратегия основана на индексе ММВБ 10. Раз в квартал производится ребалансировка портфеля в соответствии с индексом. ММВБ 10 — ценовой, не взвешенный фондовый индекс, рассчитываемый как среднее арифметическое изменения цен десяти наиболее ликвидных акций (корзина индекса), обращающихся на Московской бирже. Индекс ММВБ 10 публикуется с 19 марта 2001 года. Начальное значение индекса составляет 100 пунктов и является приведением к этому значению стоимости портфеля из десяти выбранных акций с равными весовыми коэффициентами на 18:00 по московскому времени 30 декабря 1997 года. Перерасчёт индекса производится в режиме реального времени после каждой сделки. Состав корзины индекса пересматривается ежеквартально в зависимости от ликвидности.
Важно иметь в виду, что в расчете индекса не учитывается, что фактическая покупка акций в портфель происходит только целыми лотами, потому доли акций в портфеле клиента могут отличаться от долей в индексе. Также возможны временные отклонения модельного портфеля от индекса, так как его ребалансировка (приведение в соответствие с индексом) происходит не каждый день, а в начале каждого квартала.
Рекомендуемая минимальная сумма инвестирования для данной стратегии – 300 тысяч рублей.
Среднегодовая доходность: 11.3%.
Средняя степень риска.
Приобретение монет из драгоценных металлов
Банк ВТБ24 предлагает к приобретению драгоценные монеты,
выпущенные российскими и иностранными монетными дворами. Благодаря
содержанию драгоценных металлов в монетах их стоимость со временем
может возрасти, поэтому монеты часто используются как способ инвестирования.
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
Для клиентов, которые планируют единовременное внесение денежных средств с последующим пополнением, банк предлагает открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
С 2015г. на основании Федерального Закона № 379 частные лица могут открывать ИИС и получать дополнительный доход от инвестиций в ценные бумаги – 13% годовых (в форме налоговых льгот). Данный доход гарантирован государством и является дополнительным к основному доходу, который можно получить на рынке ценных бумаг.
Индивидуальный инвестиционный счет позволяет частным клиентам увеличивать свои доходы от инвестиций на фондовом рынке.
Клиентам предоставляется 2 варианта ИИС:
1. Внести денежные средства на инвестиционный счет и с государственной гарантией получить 13% от вложенной суммы за счет возврата налога (НДФЛ). И дополнительно каждый год получать доход с помощью готовых инвестиционных стратегий банка.
2. Сохранить от налогообложения прибыль, полученную от инвестиций на фондовом рынке через счет ИИС.
Следует учесть, что, налоговые льготы по отношению к ИИС действуют только при условии сохранения средств на счете в течение 3-х лет.
Договор ИИС с вычетом на взносы. На вложенные денежные средства клиент получает прибавку в размере 13% от внесенной суммы за весь год. Можно делать частичное пополнение, но не более 400 000 рублей в год. Подходит для клиентов, которые имеют уплаченный НДФЛ. При заключении договора в 2017 году, возмещаться будут налоги, уплаченные за 2016 год. Если у вас официальная заработная плата составляет 30 000 рублей в месяц, таким образом, перечисление работодателя составит 30 000 рублей х 13% х 12 месяцев = 46 800 рублей за год. Вот это есть налоговый вычет, на который максимум можно рассчитывать. Следовательно, при взносе на ИИС 360 000 рублей, есть возможность вернуть уплаченный НДФЛ в полном объеме. Налоговый вычет с 400 000 рублей составит 52 000 рублей. Эффективное использование ИИС подразумевает систематические пополнения счета.
Дополнительно можно заработать на инструментах фондового рынка, клиент выбирает инвестиционную стратегию, предлагаемую банком ВТБ24, исходя из приемлемого для него соотношения доходности и риска. Например, подключение стратегии «Портфель облигаций «Государственные ценные бумаги 2» способствует получению ориентировочного, дополнительного дохода в размере 7.3 % годовых.
Открытие обезличенных металлических счетов
Обезличенные металлические счета представляют собой счета, привязанные к стоимости металла. ОМС представляют собой покупку у банка определенного количества металла по текущим котировкам банка, при этом металл физически инвестору не выдается, поэтому инвестор не несет затрат на хранение металла или риска обесценения актива из-за плохого состояния, как это происходит со слитками или монетами. ОМС принято считать наиболее удобным способом инвестирования в драгметаллы.
Обезличенный металлический счет можно открыть в нескольких драгоценных металлах – чаще всего это серебро, золото, платина или палладий.
Существенными преимуществами ОМС являются:
- отсутствие НДС при операциях;
-отсутствие издержек на хранение и высокая ликвидность;
- в отличие от вложения средств в иностранную валюту ОМС легче поддается прогнозу и в долгосрочной перспективе с большой вероятностью принесет доход;
- в случае если срочно понадобятся средства, обналичивание ОМС в банке не составит никакого труда;
- при правильном прогнозировании Вы получите больший процент от вложенных средств за меньший период.
Разница между ценами покупки и продажи металлов для ОМС обычно меньше, чем для слитков и монет, но операции со счетом (открытие, закрытие) возможны только в рамках одного банка.
Также, важно помнить, что ОМС не входят в государственную программу страхования вкладов.
По мнению ряда аналитиков сейчас благоприятное время для инвестирования в драгоценные металлы.
Например: Если бы клиент открыл ОМС в январе 2014, то цена за грамм золота составляла 1262 рубля.
В январе 2017 года цена составляла 2265 рублей за грамм. В процентном соотношении составила бы 45% за 3 года т.е. 15% годовых. Для просмотра доходности можно воспользоваться калькулятором доходности обезличенных металлических счетов с сайта банка ВТБ 24. https://www.vtb24.ru/metals/
При достижении 150 000 руб. на ОМС, согласно этой стратегии рекомендуем разместить денежные средства в ПИФ или рассмотреть самостоятельное инвестирование.
Размещение средств в Паевых инвестиционных фондах
Это одна из возможных форм совместного инвестирования. Суть деятельности ПИФов в том, что специально созданная компания — она может называться инвестиционной или управляющей — привлекает средства отдельных лиц и делает вложения в различные группы активов на свое усмотрение, но в полном соответствии с теми инвестиционными целями, которые ПИФом были заранее определены и объявлены.
Объекты инвестирования и их потенциальная доходность тщательно оцениваются. Оценку и отбор ведут профессионалы рынка ценных бумаг, у которых есть нужные знания и опыт. Благодаря такому подходу вкладчики получают уже готовые инвестиционные решения, понятные им, взвешенные и прозрачные.
Минимальная сумма инвестирования во все фонды 150 000 руб. – для лиц, не являющихся владельцами инвестиционных паев Фонда (первоначальное приобретение).
Рассмотрим пример ОПИФА «ВТБ — Фонд перспективных инвестиций»:
Целью инвестирования является долгосрочный прирост капитала за счет инвестирования в акции наиболее перспективных эмитентов 2-го эшелона. При управлении фондом осуществляется выбор наиболее недооцененных акций российских эмитентов, обладающих существенным потенциалом роста курсовой стоимости на длительном горизонте. Критерий рыночной ликвидности не является существенным приоритетом. При отсутствии достаточного количества привлекательных рыночных возможностей до 50% портфеля может быть инвестировано в привлекательно оцененные "голубые фишки". Достижение адекватного уровня диверсификации является важным критерием при определении структуры портфеля. Инвестиционный процесс опирается на анализ перспектив отраслей экономики и эмитентов и понимание происходящих макроэкономических процессов в мире и России. Рекомендуемый минимальный срок инвестирования - от 2 лет. Доходность по данному направлению за 3 года составила 114.38%.
Самостоятельное инвестирование
Для клиентов, уверенных в своих силах и готовых самостоятельно принимать инвестиционные решения, ВТБ24 предлагает услуги брокерского обслуживания. Это позволит Вам рассчитывать на возможный доход, значительно превышающий прибыль от банковских депозитов и других альтернативных способов инвестирования. Осуществлять брокерские операции с помощью ВТБ 24 можно с государственными и корпоративными ценными бумагами на ПАО Московская биржа и на внебиржевом рынке.
Начинающий инвестор может воспользоваться следующими инвестиционными услугами ВТБ 24: получить консультацию у менеджеров инвестиционного департамента банка, пройти обучение в школе трейдинга ВТБ24, посетить очные семинары, открыть демо-счет, получать аналитические материалы для анализа ситуации на финансовых рынках.
Накопительный счет ВТБ 24
С накопительным счетом деньги доступны в вашем кошельке и при этом приносят дополнительную прибыль.
Данный продукт предусматривает возможность настроить «Автопополнение», подходит тем, у кого нет времени или навыка, накапливать денежные к определенным событиям, например, образование ребенка.
Пример накоплений:
Ваша ежемесячная зарплата: 36 000 рублей.
Вы открыли в офисе банка накопительный счет и настроили в ВТБ24 Онлайн «Автопополнение» своего накопительного счета на сумму 1 500 рублей ежемесячно.
Через год сумма ваших накоплений составит 18 000 рублей. Также дополнительно начисляется доход на минимальный остаток денежных средств, который составляет до 8,5% годовых в рублях.
Преимущества программы:
- доход до 8,5% годовых в рублях на минимальный остаток средств ежемесячно
- бесплатное открытие и обслуживание счета;
- срок открытия счета — без ограничений;
- минимальная сумма первоначального взноса (неснижаемого остатка) и дополнительного взноса — без ограничений;
- максимальный остаток средств на счете — без ограничений;
- круглосуточный доступ к накоплениям;
- безналичное снятие и пополнение без ограничений и потери начисленных процентов;
- автопополнение в интернет-банке ВТБ24-Онлайн;
- возможность открытия в долларах и евро.
Чем больше остаток и чем дольше средства находятся на счете, тем выше процент.