14.01.2016 |

Клиент под подозрением

Банки стали тщательно проверять не только счета юридических лиц, но и физических. Для кого могут плохо закончиться банковские проверки?

По сообщениям федеральных СМИ, ЦБ намеревается составлять для банков списки подозрительных компаний. Подобная работа велась и ранее, но в меньших масштабах. Напомним, еще год назад регулятор распространил письмо с просьбой обратить пристальное внимание на некоторые операции клиентов (письмо ЦБ 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов»). Однако мошенники с каждым днем совершенствуют схемы для отмыва и обналичивания денежных средств. В ответ Центробанк укрепил взаимодействие с банками в отношении расчетных счетов юридических лиц. Это признают и представители крупнейших банков России.

Осенью появилась информация, что банки массово закрывают счета подозрительных клиентов. Вся работа ведется в рамках рекомендаций, данных в указанном выше письме, а из ЦБ РФ уже присылают списки тех, на кого стоит обратить внимание. При этом акцент делается на закрытии уже действующих счетов, а не отказе на обслуживание. По запросу регулятора банки проверяют клиентов и их деятельность, но окончательное решение принимают самостоятельно, так как Центробанк ничего не навязывает. Однако зачастую большинству компаний в списках действительно есть все основания отказать в обслуживании.
По каким же критериям банки определяют сомнительные расчетные счета, отсекая их от тысяч честных клиентов? Юристы и эксперты отрасли приводят следующие признаки. Во-первых, зачастую среди операций на мошеннических счетах отсутствуют налоговые платежи или их объем слишком мал по сравнению с оборотами по счету. Во-вторых, денежные средства перечисляются от большого количества контрагентов и быстро в полном объеме переводятся другим контрагентам. В-третьих, в операциях по счету отсутствуют платежи за аренду помещения, содержание офиса, выплату заработной платы и другие расходы, которые лежат на плечах любой действующей компании.

Если операции по счету попали под указанные критерии, банк проводит углубленную проверку и запрашивает у сомнительных клиентов документы по проведенным операциям и финансовую отчетность фирмы (балансы, налоговые декларации), выясняет деловую репутацию клиента, источники происхождения средств и др.

Блокировка счета происходит в крайнем случае, говорят игроки рынка. Однако их количество держится финансовыми организациями в тайне. Как уже писал наш еженедельник, в III квартале Промсвязьбанк отказывал в открытии счета каждому четвертому клиенту, выросла доля отказов в Альфа-банке. В Твери же, по утверждению местных отделений банков, сомнительных клиентов немного, и закрываются лишь отдельные счета.

Однако под угрозой тщательных проверок находятся не только счета фирм, но и физических лиц. У банков есть такая возможность согласно поправкам к закону 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов», говорят юристы. Под особый контроль попадают следующие операции: операции на сумму свыше 600 тыс. рублей, перевод за рубеж больших денежных сумм, открытие вклада в пользу третьих лиц, работа с фирмами, подозреваемыми в терроризме. Кроме того, у банка могут возникнуть подозрения, если на счет частного лица поступают миллионы рублей от юридических лиц и оперативно снимаются.

Пока блокировка счетов физлиц — явление крайне редкое, признаются аналитики крупных банков. При этом деньги клиентов остаются на счете, просто доступ к ним закрывается до выяснения обстоятельств, то есть их происхождения. Документальное подтверждение законности своих действий не вызывает проблем. В противном случае можно обратиться с жалобой в Центробанк или местный суд.

Ирина ТЮРИНА

Если Вы заметите ошибку в тексте, выделите её и нажмите Ctrl + Enter, чтобы отослать информацию редактору.

Для того, чтобы оставить комментарий зарегистрируйтесь на сайте или войдите через

Войти как пользователь
Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:

Авторизация

Адрес электронной почты:

Пароль:

Запомнить меня

Восстановление пароля

Для восстановления пароля введите адрес электронный почты:

Регистрация

Ваше имя:

Адрес электронной почты:

Введите код:

CAPTCHA
Войти как пользователь
Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:

От (Выйти)

Сообщение:





На правах рекламы:
Тверские новости | пресса Тверь | газета Твери и газеты Тверской области | форум Тверь