26.11.2015 |

Вклад в себя

Банки продолжают снижать ставки по вкладам. Их средние показатели уже не превышают инфляции. Но к новогодним праздникам все может измениться — наступает время перезаключения годовых договоров

За первые 10 дней ноября ведущие российские банки резко снизили ставки по вкладам. По данным Центробанка РФ, средняя максимальная ставка депозитов впервые в этом году опустилась ниже 10% годовых — с 10,22% до 9,92%. Подобное падение (0,3 п.п.) ставки произошло за сентябрь-октябрь вместе взятые. В расчет ЦБ вошли топ-10 банков России: Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-банк, «ФК Открытие», Промсвязьбанк, Россельхозбанк. К примеру, с начала месяца Бинбанк снизил ставки в среднем на 0,25-0,5 п.п., Промсвязьбанк — на 0,25-0,75 п.п., Банк Москвы — на 0,7-1,4 п.п. и так далее. Вслед за ними последовали и некоторые другие кредитные организации, такие как Риабанк, «Ренессанс Кредит», Торговый городской банк и др.

Причины понижения эксперты называют следующие. Во-первых, это ожидание очередного уменьшения ключевой ставки в ближайшее время. Напомним, что на сегодня ключевая ставка в нашей стране равна 11%, а ставка рефинансирования — 8,25%. Во-вторых, крупные банки по сравнению со средними и мелкими считаются более стабильными и надежными для вложения денег. Поэтому они могут снижать ставки без потери клиентов. И в-третьих, банки уже не испытывают проблем с ликвидностью.

На середину ноября крупнейшие банки Твери предлагают вклады со ставкой в среднем 8-9% годовых в рублях. ВТБ 24 в областной столице дает несколько видов вкладов с максимальной ставкой 8,35-9,45%, Промсвязьбанк — до 10,8%, Россельхозбанк — 8-11,4%, Альфа-банк — до 10,25%. При этом не исключены и акционные предложения банков, например, у Россельхозбанка по вкладу «Сказочный процент» — до 13%. Заметим, что в основном они несколько выше средней ставки по расчетам ЦБ.

Отдельно можно сказать и о местном отделении Сбербанка России, доля которого на рынке банковских вкладов на конец третьего квартала текущего года занимает порядка 60%. В декабре прошлого года самое выгодное массовое предложение банк давал по продукту «Сохраняй ОнЛ@йн» — 11,25% годовых, по премиум-вкладам — до 13,5%. В настоящее время максимальный процент годовых колеблется от 8,07% до 9,52%. И самая высокая ставка по-прежнему на онлайн-вклады, поэтому именно они пользуются все большей популярностью у клиентов.

В целом за год процентные ставки на депозиты только уменьшались. Напомним, что средняя ставка по вкладам физлиц в октябре-ноябре прошлого года равнялась 6,5% и 6,75% соответственно. Но в декабре, после повышения Банком России ключевой ставки до 17%, банки сделали свой ход. В результате на конец прошлого года максимальная ставка достигла отметки в 15,6% годовых, среди топ-30 банков — 12,74%, а у отдельных организаций и вовсе более 20%. В текущем году показатели медленно пошли вниз. Впрочем, россияне по-прежнему доверяли российским банкам. По данным Агентства по страхованию вкладов, в первом полугодии объем средств населения в банках за год вырос на 7,2% — до 19,89 трлн рублей.

Эксперты считают, что снижение средней максимальной ставки приведет к тому, что банки ухудшат условия вкладов под высокий процент. Отметим, что ЦБ рекомендует не превышать данный показатель более чем на 3,5 п.п., то есть 13,42% годовых. А те финансовые организации, где ставки выше этого индикатора, попадают в зону риска и особого контроля ЦБ. По данным портала banki.ru, в столице насчитывается более десятка таких банков. В Твери мы завышенных ставок не обнаружили. Во многом аккуратную политику банков обеспечивают отчисления в Фонд страхования вкладов (ФСВ). В основном банки делают отчисления по базовой ставке — 0,1%, но если доходность по вкладам выше на 2 п.п., взносы составляют 20% от базовой ставки, на
2-3 п.п. —150%. По информации АСВ, за III квартал текущего года под повышенные отчисления попали 55 кредитных организаций, которые должны заплатить порядка 148 млн рублей.

Стоит ли ждать традиционного повышения ставок по вкладам к концу 2015 года? Российские и тверские эксперты считают, небольшое увеличение в декабре вполне может быть. В это время заканчиваются сроки депозитов, открытых год назад под высокий процент, и банки будут «сражаться» за потенциальных вкладчиков. А в целом, подсчитали аналитики АСВ, объем вкладов физических лиц по итогам года вырастет на 17-19% и превысит 20 трлн рублей.

Однако стоит подчеркнуть, что, как и раньше, предлагаемые банками ставки находятся ниже уровня инфляции. С начала года по ноябрь цены в России выросли на 11,7%, а по итогам года инфляция составит 12-13%. Поэтому вклады сегодня по-прежнему становятся не средством преумножения денег, а способом их сохранения. И в преддверии Нового года можно задуматься о более выгодном инвестировании средств — в недвижимость, в драгметаллы и, конечно, в себя.

Ирина ТЮРИНА

Если Вы заметите ошибку в тексте, выделите её и нажмите Ctrl + Enter, чтобы отослать информацию редактору.

Для того, чтобы оставить комментарий зарегистрируйтесь на сайте или войдите через

Войти как пользователь
Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:

Авторизация

Адрес электронной почты:

Пароль:

Запомнить меня

Восстановление пароля

Для восстановления пароля введите адрес электронный почты:

Регистрация

Ваше имя:

Адрес электронной почты:

Введите код:

CAPTCHA
Войти как пользователь
Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:

От (Выйти)

Сообщение:





На правах рекламы: При выполнении скрипта возникла ошибка. Включить расширенный вывод ошибок можно в файле настроек .settings.php