13.03.2014 |

Списаны за безнадежностью

Безнадежные заемщики «освободили» российские банки почти от 200 млрд рублей и по закону не имеют перед ними никаких обязательств. Жители Тверской области задолжали банкам 2 млрд 860 млн рублей, и часть этих средств также будет списана как безнадежный долг

Столь внушительная сумма списаний — исторический максимум со времен кризисного 2009 года. Его зафиксировала отчетность Центрального Банка РФ, опубликованная на его сайте. Из документа следует, что сумма долгов по сравнению с 2012 годом увеличилась более чем на 50%. В 2009-м показатель был почти в шесть раз меньше — 35,9 млрд. В 2010 году банки избавились от 67,8 млрд рублей невозврата, в 2011-м — от 74,1 млрд, а в 2012-м — от 126,6 млрд. В 2013 году объем списаний, как уже было сказано, достиг рекордного показателя — 199 млрд рублей. Жители Тверской области задолжали банкам 2 млрд 860 млн рублей, и часть этих средств также будет списана как безнадежный долг

Безнадежными называют те долги, которые нельзя погасить ни каким образом, в том числе посредством продажи другим кредитным организациям и коллекторам. Причина бесперспективности долгов в том, что заемщик либо скрывается и его местонахождение установить невозможно, либо у него нет имущества, которое может быть продано в счет погашения ссуды. Причем банки списывают долги только в том случае, если все предусмотренные законом способы возврата исчерпаны: пролонгация и перекредитовка, обращение в суд, продажа коллекторским агентствам.

Массовое списание долгов началось в связи с изменившимися правилами игры на рынке банковских услуг, которые установил Центробанк РФ. Ранее кредитная организация могла либо списать долг, либо оставить на балансе банка. Но с 1 марта 2013 года регулятор — Центробанк — обязал банки списывать просроченную задолженность сроком более 360 дней, то есть более года. Как нам разъяснили в ведомстве, теперь от банков требуют создания 100% резервов для необеспеченных кредитов, имеющих такую солидную просрочку. То есть в замороженном состоянии оказываются не только одолженные суммы, но и средства, зарезервированные под них. Практически этот «денежный запас» не работает, прибыли не приносит, а лежит мертвым грузом на балансе. Таким образом, списание долгов освобождает резерв и улучшает показатели деятельности банка.

Наибольший объем списаний пришелся на Сбербанк (списано 70 млрд рублей), ВТБ — ( 35,4 млрд) и ХКФ-банк (17,8 млрд рублей). В десятку также вошли «Ренессанс Кредит», Уральский банк реконструкции и развития, Банк Москвы, Промсвязьбанк, ОТП-банк, Россельхозбанк и Совкомбанк.

Списывают, как правило, долги физических лиц, лишь ВТБ причислил к безнадежным корпоративные займы организаций.

Что касается первых двух учреждений, стоящих в списке, — Сбербанка и ВТБ, то у них самые солидные кредитные портфели, оттого и такие большие цифры по списанию. Хотя основную массу долгов имеют банки, которые работают в сфере потребительского кредитования. Таких среди списавших наибольшие объемы «плохих» долгов в 2013 году четыре — это розничные ХКФ-банк, «Ренессанс Кредит», ОТП-банк и Совкомбанк. По мнению экспертов, это неудивительно, ведь такие банки не требуют обеспечения под кредит. Более солидные учреждения или страхуют долг, или привлекают третьих лиц в качестве поручителей, или берут в залог имущество, приобретенное за счет кредита. За 2013 год розничный кредитный портфель российских банков вырос на 28,7%. Увеличение закредитованности населения способствует росту розничной просрочки: за 2013 год она выросла на 40,7%.
К тому же в последнее время банковские долги для коллекторских агентств стали менее привлекательными, поэтому банки предпочитают списывать, а не продавать долги за сокращением числа покупателей.

Долги банков крупные коллекторские агентства выкупают за 3-5% от суммы задолженности. Агентствам передаются большие пакеты по тысячам должников, — пояснил директор Тверского коллекторского агентства Александр Пиценко. — К тому же сумма, которая подлежит взысканию, формируется не только из самого долга, но и из пеней и прочих штрафных санкций. Банки продают агентствам долги за 3-5%, правда, исходя не из фактической величины долга, а из накруток на него. Поэтому многие агентства предпочитают долги не выкупать.

Что же касается самих должников, то их положение плохим никак не назовешь. Судите сами: до сих пор не принят закон о банкротстве физических лиц. Это связано с тем, что года два не могли согласовать пороговую сумму, невозврат которой означал бы банкротство гражданина. Сейчас сошлись на 200 тыс. рублей, и предполагается, что законопроект будет рассмотрен Госдумой в ближайшее время. Поэтому эта сфера отношений «заемщик-банк» пока регулируется Гражданским и Налоговым кодексом. А по ГК все взятки с гражданина гладки после трех лет попыток вернуть деньги.

Другое дело, что такому заемщику в будущем никакое кредитное учреждение, скорее всего, денег не одолжит. Но это будет совсем другая кредитная история.

Что же касается прогнозов по долгам, то эксперты предполагают: не самая благоприятная ситуация в российской экономике приведет к тому, что и в этом году банковская система также может столкнуться с существенным объемом списаний.

Наталья КОЛЕН

Если Вы заметите ошибку в тексте, выделите её и нажмите Ctrl + Enter, чтобы отослать информацию редактору.

Для того, чтобы оставить комментарий зарегистрируйтесь на сайте или войдите через

Войти как пользователь
Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:

Авторизация

Адрес электронной почты:

Пароль:

Запомнить меня

Восстановление пароля

Для восстановления пароля введите адрес электронный почты:

Регистрация

Ваше имя:

Адрес электронной почты:

Введите код:

CAPTCHA
Войти как пользователь
Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:

От (Выйти)

Сообщение:





На правах рекламы: При выполнении скрипта возникла ошибка. Включить расширенный вывод ошибок можно в файле настроек .settings.php