14.02.2014 |

Выгодные штрафы

За прошлый год банки заработали на штрафах и пенях 77 млрд рублей

Пени и штрафы — это, как известно, санкции, которые налагаются на клиентов в рамках кредитных договоров. Наиболее часто штрафы начисляются за просрочку платежа по кредиту, а также за случайный или умышленный перерасход клиентом средств сверх установленного лимита — неодобренный овердрафт. Чаще всего это влечет за собой повышенную процентную ставку по нему. Разница по овердрафту может достигать 20% по сравнению с обычным кредитом. Встречаются и другие виды штрафов, например, за снижение минимального остатка по счету и неиспользованный кредитный лимит. Штрафы и пени составляют существенную статью доходов банков. Нередко по объемам они занимают третье место после процентных платежей за кредит и банковских комиссий. Часто задолжники банков оказываются в заколдованном круге: они не огут оплатить не только сам долг, но и проценты по нему.

А тем более штрафы и пени, которые растут по мере увеличения срока задолженности.

В прошлом, 2013 году на финансовых трудностях и недисциплинированности россиян банки страны заработали на треть больше, чем в 2012-м. По данным Центробанка, лидером по росту штрафов и пеней стали «Русский  стандарт» и МТС-банк, у которых этот показатель увеличился в пять раз. А больше всего на начисленных штрафах заработал Сбербанк, показав рост на 23,1%. Что любопытно, в список банков, которые серьезнее всего «наказали» своих заемщиков, вошли финансовые организации, которые делают ставку на розничные кредиты: «Русский стандарт», ТКС-банк и другие. У ВТБ24 и ХКФ-банка этот показатель вырос незначительно — на 3,2% и 1,2% соответственно. В то же время, например, в Промсвязьбанке объем начисленных штрафов снизился на 46,6%.

По мнению директора ООО «Тверское коллекторское агентство» Александра Пиценко, имеется две причины увеличения закредитованности граждан и роста штрафных санкций. Со стороны физлиц — их юридическая безграмотность и жажда легких денег, со стороны банков — «неразборчивость» при выборе заемщиков. Некоторые финансовые организации, стремясь завоевать рынок и удержать позиции, дают взаймы практически всем обратившимся, даже явно неплатежеспособным гражданам, не прислушиваясь к мнению своей службы безопасности.

Рост штрафов также связан с пластиковыми картами, которые все чаще используют россияне. В этом случае речь идет о штрафах за несвоевременное внесение минимальных платежей. Граждане, которые используют кредитные, а не дебетовые карты, нередко просто забывают о сроке платежа взятых взаймы средств. Здесь действует психологический фактор: для того чтобы оформить кредит непосредственно в банке, нужно заполнить немало документов. Человек, проходя банковский «фильтр», ожидая решения, имеет возможность прочувствовать свою ответственность за возврат кредита. В случае с банковской картой получить деньги взаймы не составляет труда — достаточно ввести пин-код. И как легко получить средства, так же легко и забыть об обязанности их вернуть.

В то же время больший объем штрафных санкций может быть «чистой арифметикой» и обусловлен  увеличением выданных взаймы денег. Зависимость тут прямая: чем больше кредитов и больше их суммы, тем выше вероятность просрочки или невозврата. Так, по России в целом рост кредитов, предоставленных физлицам, вырос с 6,6 трлн рублей до 7,8 трлн рублей. В Тверской области картина аналогичная, пусть и в меньших масштабах. Наши земляки-физлица в прошлом году взяли почти на 9 млрд рублей кредитов больше, чем в 2012-м, а просроченным оказался примерно каждый двадцатый рубль.

Кстати, как отмечает директор Тверского коллекторского агентства Александр Пиценко, не все штрафы или пени могут быть обоснованными. Нередко суды, в которых ответчиками выступают должники-физлица, отменяют часть пеней и обязывают граждан выплачивать только сумму кредита. Возможно, закон о банкротстве физических лиц также умерит аппетиты финансовых организаций в плане пеней и штрафов. Проект этого правового акта, который уже не первый год находится в Госдуме, предполагает, что признанный банкротом заемщик будет освобожден от обязанности уплачивать штрафы и пени. Федеральный парламент намерен рассмотреть документ уже весной. А это значит, что гражданам, которые не могут расплатиться по долгу, превышающему 300 тыс. рублей, предоставят право его рассрочки еще на несколько лет.

Наталья КОЛЕН
Если Вы заметите ошибку в тексте, выделите её и нажмите Ctrl + Enter, чтобы отослать информацию редактору.

Для того, чтобы оставить комментарий зарегистрируйтесь на сайте или войдите через

Войти как пользователь
Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:

Авторизация

Адрес электронной почты:

Пароль:

Запомнить меня

Восстановление пароля

Для восстановления пароля введите адрес электронный почты:

Регистрация

Ваше имя:

Адрес электронной почты:

Введите код:

CAPTCHA
Войти как пользователь
Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:

От (Выйти)

Сообщение:





На правах рекламы:
Тверские новости | пресса Тверь | газета Твери и газеты Тверской области | форум Тверь