30.01.2014 |

Банки поставят в рамки

С 1 января 2014 года вступает в силу ряд законов, которые изменят правила игры на финансовом рынке

Один из них — по-настоящему долгожданный и касается ответственности банков за снятие денег с пластиковых карт клиентов. Еще в 2011 году был принят закон «О национальной платежной системе», который возложил на банки обязанность возмещать вкладчикам украденные с их пластиковых карточек деньги. Предполагалось, что эта норма заработает с 1 января 2013 года, однако банки пролоббировали годовой мораторий. Теперь срок истек, и с этого года банки обязаны немедленно с помощью SMS-сообщений извещать клиента обо всех операциях через пластиковые карты. Услуга «Мобильный банк» до этого была платной — от 30 до 60 рублей в месяц и к тому же необязательной. Теперь клиенты смогут сэкономить эти деньги, отказавшись от нее, ведь SMS к ним и так придет, как только они совершат какую-либо операцию с помощью «пластика», — расплатятся ею в магазине или снимут наличные.

По новым правилам, если в течение суток клиент, обнаружив несанкционированную операцию, сообщит банку о пропаже, деньги ему обязаны вернуть. Если пропажу клиент по какой-то причине «не заметил», следовательно, никто и ничего ему не должен. Однако в новом законе не прописано, в какие сроки банки будут обязаны возвратить деньги. В развитых странах, где давно действуют аналогичные правила, этот вопрос четко обозначен, а вот в российском законе говорится лишь о том, что в течение месяца пострадавшему обязаны дать ответ на вопрос, считает ли банк после проведения проверки несанкционированную операцию кражей. И все.

Банкротства нам не страшны

С 1 января 2014 года индивидуальным предпринимателям не будут так страшны банкротства банков. Так же как и физлицам, им будут возвращаться средства, зависшие на счетах «умерших» финансовых организаций. «Массовая зачистка» кредитных организаций, проведенная ЦБ в прошлом году, изрядно напугала бизнесменов — юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, ведь они в отличие от физлиц были беззащитны и теряли средства безвозвратно. Новые правила игры позволят ИП быть уверенными, что средства до 700 тыс. рублей станут «несгораемой цифрой».

Это стало возможным благодаря страхованию средств ИП в системе Агентства страхования вкладов (АСВ), которое гарантирует сохранность средств в размере до 700 тыс. рублей.

Два условия оговорены в законе «О потребительском кредитовании», принятом депутатами Госдумы: вклад должен обеспечивать предпринимательскую деятельность, а лицензия у банка должна быть отозвана после 1 января 2014 года. То есть те индивидуальные предприниматели, чьи деньги находились на счетах в банках, потерявших лицензии в 2013 году, не получат ничего.

По данным ЦБ, на 1 декабря 2013 года общий объем имеющихся в российских банках средств ИП (около 178 млрд рублей) несопоставим с общей суммой вкладов физических лиц (более 16 трлн рублей).

Мелкий шрифт отменяется

В середине декабря Совет Федерации одобрил закон «О потребительском кредите (займе)», в котором устанавливаются новые единые требования к оформлению кредитных договоров. В частности, документом предписано, что полная стоимость кредита должна размещаться в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора и наноситься шрифтом максимального из используемых на этой странице размеров. Площадь рамки должна составлять не менее 5% площади страницы.

При этом в расчет полной стоимости потребительского кредита должны быть включены все платежи заемщика по погашению основной части долга и процентов, платежи заемщика кредитору и третьим лицам, предусмотренные индивидуальными условиями договора, плата за выпуск и обслуживание кредитной карты, страховые премии.

Кроме того, Банк России намерен ограничить повышенные ставки и будет ежеквартально рассчитывать среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов. Полная стоимость потребительского кредита не может превышать среднерыночное значение более чем на 1/3.

Теперь по закону нельзя устанавливать дифференцированные ставки кредитов, их сроки и суммы при наличии или отсутствии страхования жизни и здоровья заемщика. Также документ предоставил физлицам право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита без предварительного уведомления банка. Это возможно в течение 14 календарных дней с даты получения заемных средств, именно за этот срок заемщик будет обязан выплатить проценты.

Закон вносит изменения и в деятельность коллекторов: при возврате долгов сотрудники агентств могут лично встречаться с должниками, вести с ними телефонные переговоры, отправлять им письма, телеграммы, голосовые и иные сообщения. Остальные способы взаимодействия с должником могут осуществляться только с его письменного согласия. Причем отправка SMS-сообщений заемщику не разрешается с 22.00 до 8.00 в рабочие дни и с 20.00 до 9.00 — в выходные и праздничные.

В прошлом году много говорилось об увеличении страхового покрытия по вкладам с нынешних 700 тыс. до 1 млн рублей. Однако рассмотрение вопросов, касающихся «несгораемой цифры» на банковских счетах, было перенесено на весну этого года. В это время будет обсуждаться предложение об увеличении отчислений в систему страхования для банков, которые привлекают средства населения по повышенным ставкам, а также резонансный законопроект о банкротстве физических лиц.

Наталья КОЛЕН

Если Вы заметите ошибку в тексте, выделите её и нажмите Ctrl + Enter, чтобы отослать информацию редактору.

Для того, чтобы оставить комментарий зарегистрируйтесь на сайте или войдите через

Войти как пользователь
Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:

Авторизация

Адрес электронной почты:

Пароль:

Запомнить меня

Восстановление пароля

Для восстановления пароля введите адрес электронный почты:

Регистрация

Ваше имя:

Адрес электронной почты:

Введите код:

CAPTCHA
Войти как пользователь
Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:

От (Выйти)

Сообщение:





На правах рекламы: При выполнении скрипта возникла ошибка. Включить расширенный вывод ошибок можно в файле настроек .settings.php