28.11.2013 |

Займ историей красен

Россиянам становится все сложнее взять кредит в банке. И причин тут несколько — от отсутствия кредитной истории до… задолженности по коммуналке

В настоящее время пятая часть трудоспособных россиян не имеют кредитной истории. Такие данные приводят крупнейшие бюро кредитных историй (БКИ) — «Эквифакс» и Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Отсутствие кредитной истории говорит об одном — эти люди никогда не брали взаймы у банков. Причем, судя по опросу, проведенному ООО «Центр «Общественное мнение», показатель по Твери еще выше — 45% ее жителей не кредитовались вообще. А это значит, что даже при наличии достаточного дохода им могут отказать в заемных деньгах. По мнению банковских экспертов, 20% граждан, никогда не бравших кредитов, — уже достаточно большая доля трудоспособного населения. Что же говорить тогда о 45% «неохваченных»?

Как быть, если у человека нет кредитной истории? Можно, конечно, сначала оформить и выплатить любой другой заем для галочки в кредитной истории, а затем вновь подавать заявку. Однако взять взаймы для того, чтобы иметь кредитную биографию как таковую, готов, судя по опросу, всего 1% жителей Твери.

Если у заемщика нет кредитной истории, у него больше шансов оформить кредит в том банке, в котором он получает зарплату или где у него открыт текущий, карточный или депозитный счет. Банкиры объясняют это тем, что, с одной стороны, у кредитного сотрудника больше информации для принятия правильного решения, c другой — в случае невыплаты кредита банк сможет хотя бы частично погасить долг, списав средства с других счетов.

В зависимости от положительной или отрицательной кредитной истории заемщика процентные ставки и суммы кредита действительно могут варьироваться, на сколько — зависит от конкретного банка.

При отсутствии кредитной истории особую осторожность банкиры проявляют при выдаче ипотечных и автокредитов, рассчитанных на длительный срок погашения.

А между тем именно автокредиты, согласно опросу  ООО «Центр «Общественное мнение», являются самым популярным видом займа у жителей Твери: 27% из них брали у банка деньги, чтобы приобрести именно средство передвижения.

Банки не хотят вступать в долгосрочные отношения с гражданами, в свою очередь, люди тоже не горят желанием обращаться в банки, погашая в течение нескольких лет кредиты. Согласно тому же опросу, единожды в жизни брали кредит 30% тверитян, а вот повторно связываться с банками изъявили желание только 25% опрошенных. Более трети респондентов (35%), из тех, кто имел опыт кредитования в банках, не намерены в будущем брать взаймы вообще, а вот желающих все же взять кредит оказалось в два раза меньше (16%). Чаще всего причина такого нежелания проста — люди не хотят переплачивать по высоким процентам (17% опрошенных) и не доверяют финансовым структурам (2%).

Что касается высоких процентных ставок, то еще летом президент Владимир Путин в связи с высокой закредитованностью населения страны высказал идею об ограничении ростовщических ставок по кредитам. И поручил Центробанку и правительству в лице Минфина оформить ее законодательно. Суть поправок к закону о потребительском кредитовании была в том, что Центробанк получал право рассчитывать средние ставки по кредитам для населения и устанавливать предельно возможные отклонения от них. Однако поправок в последней версии законопроекта не оказалось.

Центробанк надеется, что начнет действовать другая его инициатива, и снял свои поправки. Дело в том, что еще летом мегарегулятор обязал кредитные учреждения создавать дополнительные резервы под слишком дорогие займы. Деньги под них банку придется взять из своего капитала, и они будут лежать без работы в резерве, не принося прибыли, пока клиент не вернет кредит. Однако требования ЦБ привели пока к тому, что банковская «заначка» в октябре 2013 года оказалась больше, чем в кризисном 2008-м.

А между тем в Госдуму поступила еще одна инициатива, затрудняющая доступ россиян к кредитам.

С нововведением выступил член Совета Федерации от Ярославской области, который предложил не давать кредиты тем гражданам, которые являются должниками по коммунальным платежам. Критической, по его мнению, считается просрочка в три месяца. Сенатор, обосновывая свою позицию, заявил, что люди предпочитают в первую очередь платить за кредиты, а уж потом за услуги ЖКХ. Действительно, долг физлиц по итогам года в целом по РФ составляет 160 млрд рублей.

И вполне возможно, что скоро наряду с пакетом общепринятых документов на получение кредита в банк нужно будет представлять справку из управляющей компании.

Предложение сенатора из Ярославля уже заинтересовало Госдуму. Однако такой смелой инициативы испугались, похоже, сами банкиры. Они настаивают на том, чтобы запрет кредитования задолжников по ЖКХ носил рекомендательный, но не обязательный характер. 

По прогнозам экспертов, меры, ограничивающие доступ неплатеже-способных граждан к кредитам, приведут лишь к незначительному снижению выдачи заемных средств. А часть банков перестанет выдавать займы физлицам и переориентируется на организации.

Наталья КОЛЕН

Если Вы заметите ошибку в тексте, выделите её и нажмите Ctrl + Enter, чтобы отослать информацию редактору.

Для того, чтобы оставить комментарий зарегистрируйтесь на сайте или войдите через

Войти как пользователь
Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:

Авторизация

Адрес электронной почты:

Пароль:

Запомнить меня

Восстановление пароля

Для восстановления пароля введите адрес электронный почты:

Регистрация

Ваше имя:

Адрес электронной почты:

Введите код:

CAPTCHA
Войти как пользователь
Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:

От (Выйти)

Сообщение:





На правах рекламы:
Тверские новости | пресса Тверь | газета Твери и газеты Тверской области | форум Тверь