12.10.2012 |

Прямо по курсу – на новую высоту

Некоторые участники банковского рынка вновь предрекают скорый кризис: им негде взять денег на продолжение кредитного бума. Повышать ставки по депозитам, чтобы привлечь средства, уже невозможно, а падение маржи может вызвать волну банкротств. Однако ОАО «Тверьуниверсалбанк» алармистских настроений не разделяет. О том, как ему удается удерживать свои позиции, несмотря ни на какие потрясения, мы беседуем с президентом банка Александрой КОЗЫРЕВОЙ


Александра КОЗЫРЕВА, президент ОАО «Тверьуниверсалбанк»:
— Мы уже проходили много всевозможных кризисов, и я могу сделать только один вывод: нужно просто работать. А если всего бояться, останется только сидеть дома, накрывшись одеялом и не шевелясь.



— Александра Михайловна, есть расхожее мнение, что универсальность — это прерогатива крупных финансовых институтов. А средние банки, если хотят быть успешными, должны выбрать для себя некую «узкую» специализацию. Почему же с момента основания Тверьуниверсалбанк остается верен выбранному курсу и предоставляет полный комплекс продуктов и услуг?

— Прежде всего потому, что именно эта стратегия позволяет нам держаться в авангарде рынка, независимо от условий внешней среды. Даже когда в экономике кризисная ситуация и ряд банковских продуктов оказывается невостребованным, обязательно остаются предложения, которые пользуются спросом. Если бы Тверьуниверсалбанк являлся узкоспециализированным, то у нас не оставалось бы такого «пространства для маневра».

— Существует мнение, что расширять сеть отделений банка в условиях современной сверхконкуренции — это убыточный процесс. Поэтому многие крупные участники рынка вкладывают средства в развитие новых направлений дистанционного банковского сервиса: через мобильные телефоны, интернет. Почему же Тверьуниверсалбанк идет против общего тренда?

— Дело в том, что у нашего банка очень большой процент клиентов приходится на граждан старше трудоспособного возраста. Только среди наших вкладчиков 42% — это пенсионеры, а для них интернет и мобильные банковские сервисы в силу объективных причин вещи излишне сложные и, следовательно, не совсем удобные. Немало и тех, кому удобнее прийти в офис банка для оформления кредитных продуктов или получения каких-либо других услуг. Это вполне объяснимо: по статистике, на сегодняшний день даже доступ к интернету в целом по стране имеет только 57% населения старше 18 лет. Поэтому мы, думая об удобстве и комфорте наших клиентов, стараемся максимально приближать к ним офисы банковского обслуживания.

— По нашим наблюдениям, Тверьуниверсалбанк по-особому воспринимается в бизнес-среде, и многие предприниматели и бизнесмены всегда выделяют его из десятков других. Расскажите, пожалуйста, в чем секрет вашего успеха?

— Никакого особого секрета нет. Наверное, здесь играет роль долгое присутствие на рынке и взаимоотношения с клиентами, основанные на принципе «клиент всегда прав». Даже если мы не можем удовлетворить его просьбу, наши специалисты обязательно разъяснят ситуацию и проконсультируют, каким образом можно решить проблему. Кроме того, большим преимуществом является наша «исконно тверская прописка». По сравнению с филиалами банков мы обладаем, если можно так выразиться, большей свободой действий: у всех представительств есть регламент, спущенный из головной организации, и они не имеют права отступать от него. Мы же ищем пути решения конкретных проблем клиента на месте, иногда решая нестандартные ситуации и создавая новые технологии и продукты.

— Насколько нам известно, ТУБ вошел в список крупнейших ипотечных банков России по итогам 1 полугодия 2012 года. Между тем кредитование на приобретение или строительство жилья — довольно сложная отрасль в банковском деле. Возникает ли проблема нехватки «длинных» ресурсов, когда пассивы короткие, а активы — долгосрочные?




Визитка «А»


Александра Михайловна КОЗЫРЕВА
Президент ОАО «Тверьуниверсалбанк» — руководитель крупнейшего коммерческого банка тверского региона. После окончания Калининского политехнического института прошла рабочий путь от должности инженера в Калининской областной конторе Стройбанка СССР, начальника управления Калининского областного управления Жилсоцбанка СССР до поста президента ОАО «Тверьуниверсалбанк».
Является членом совета Ассоциации российских банков и президентом Ассоциации банков Тверской области. Член Межрегионального банковского совета при Совете Федерации Федерального Собрания Российской Федерации.
Награждена нагрудным знаком губернатора Тверской области «За заслуги в развитии Тверской области» и почетным знаком губернатора Тверской области «Крест святого Михаила Тверского». В декабре 2010 года Александра Козырева стала первой в истории Ассоциации российских банков женщиной-банкиром, которая награждена орденом АРБ I степени.


— Нехватка длинных ресурсов в банковской сфере на сегодняшний день характерна, пожалуй, для всех участников рынка. Но, вместе с тем, мы считаем, что эта проблема решаема. Во-первых, государством созданы специальные структуры, которые взаимодействуют с банками именно в целях наращивания объемов ипотечного кредитования. Это, например, федеральное Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), с которым мы сотрудничаем: часть ипотечных кредитов остается в портфеле банка, а часть — продаем агентству. То есть идет процесс рефинансирования — АИЖК возвращает нам кредитные деньги, и дальше обслуживание кредита осуществляет самостоятельно. Такая же схема применяется во взаимоотношениях с Тверским областным фондом ипотечного кредитования, аналогичные фонды работают в Санкт-Петербурге и Челябинске, где есть наши филиалы. Хочу отметить, что такая схема достаточно выгодна для населения, ведь в фонды, как правило, заложены бюджетные ресурсы, и процентная ставка по таким кредитам несколько ниже. Кроме того, мы работаем с банками-партнерами, которые тоже иногда выкупают у нас ипотечный портфель. А мы получаем возможность наращивать объемы ипотечного кредитования как в Тверской области, так и в удаленных точках.

— Тверьуниверсалбанк прочно занял свою нишу в сфере потребительских кредитов и автокредитования, на которые Роспотребнадзор, ФАС и другие надзорные органы постоянно вводят все новые запреты и ограничения. Борьба государственных служб за интересы заемщиков, зачастую даже недобросовестных, не очень подрывает позиции банка?


— Наша деятельность прозрачна, у нас нет никаких дополнительных комиссий или завуалированных обременений для клиентов. У нас открытая процентная ставка, все продукты стандартизированы, есть официально утвержденные тарифы по каждому продукту. Поэтому ограничения и запреты, о которых вы говорите, на нашу деятельность никоим образом не влияют, и кредитование идет достаточно успешно. К примеру, если говорить об автокредитах, то из 22 автосалонов, которые присутствуют в Твери, 19 — это наши партнеры. Удельный вес автокредитов в портфеле — порядка 25% и занимает второе место после ипотеки (на нее приходится 54%).

— Сейчас появилось много организаций, предоставляющих экспресс-кредиты, при оформлении которых от заемщика зачастую не требуется ничего, кроме паспорта. Вы не собираетесь выходить на этот рынок?

— Это слишком рискованно и для банка, и для заемщика: все мы помним кризис неплатежей 2008-2009 годов. Тем более что у нас очень большой объем вкладов: они составляют около 80% всех пассивов. Мы не хотим рисковать деньгами нашего населения и наших вкладчиков. Поэтому перед оформлением потребительского кредита мы тщательно изучаем клиента. Да, на всю процедуру уходит день, иногда два или три дня. Но, согласитесь, это не столь критично, а тот, кто очень торопится, зачастую «платит дважды».

— Александра Михайловна, насколько прибыльна работа Тверьуниверсалбанка?

— Наверное, беда всех средних банков, к которым мы относимся, в том, что прибыльность не очень высока, если сравнивать с крупными банками, особенно государственными. Прежде всего потому, что, как я уже сказала, 80% наших ресурсов — это вклады населения, по которым мы платим. Бесплатных ресурсов у нас гораздо меньше. Кроме того, у нас есть все подразделения, отделы и управления, какие присутствуют и в любом крупном банке. Но при этом удельный вес людей, занятых в этих подразделениях, у нас намного больше. В целом деятельность банка все равно прибыльна, убытков у нас нет, капитал банка все равно растет, и довольно неплохо. На сегодняшний день собственный капитал — это 1 млрд 17 млн рублей при уставном капитале 90 млн рублей.

— И последний вопрос. Сложно ли работать банку и банкирам в условиях, когда каждый год предрекается если не конец света, то как минимум экономический и финансовый кризис? Какие ощущения вы испытываете, когда слышите очередной прогноз?

— Мы уже проходили много всевозможных кризисов, и я могу сделать только один вывод: нужно просто работать. Планировать, как повести себя в той или иной ситуации и какие находить механизмы, чтобы не оказаться в трудном положении. А если всего бояться, останется только сидеть дома, накрывшись одеялом и не шевелясь.

Елена ЛАЗУТКИНА
Если Вы заметите ошибку в тексте, выделите её и нажмите Ctrl + Enter, чтобы отослать информацию редактору.

Для того, чтобы оставить комментарий зарегистрируйтесь на сайте или войдите через

Войти как пользователь
Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:

Авторизация

Адрес электронной почты:

Пароль:

Запомнить меня

Восстановление пароля

Для восстановления пароля введите адрес электронный почты:

Регистрация

Ваше имя:

Адрес электронной почты:

Введите код:

CAPTCHA
Войти как пользователь
Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:

От (Выйти)

Сообщение:





На правах рекламы:
Тверские новости | пресса Тверь | газета Твери и газеты Тверской области | форум Тверь