07.08.2008 |

Отцвели в стране кредиты

Желающим занять деньги в банке на потребительские нужды пора занимать очередь. В Тверской области взять кредит еще можно 

 

За последние два-три года каждый третий житель нашей страны и Тверской области взял кредит. Суммарно россияне должны банкам около трех триллионов рублей (15 процентов активов банковского сектора). Участники рынка подсчитали: при среднемесячной зарплате в $300 уровень задолженности на душу населения составляет уже $266. Заболевания под названием «кредитомания» официально в России не существует, однако кредитоманы все же есть. Сегодня заемщики, имеющие 10 и даже 15 кредитов одновременно, уже не редкость. Иногда они даже используют потребительские кредиты для оплаты серьезных покупок — таких, как автомобиль или квартира, не желая прибегать к целевому, а значит залоговому кредиту. Разумеется, что эти кредиты оформляются не в одном, а сразу в нескольких банках, каждый из которых предоставляет заемщику максимально возможный лимит. Между тем, эксперты утверждают, что должники, имеющие более 6 кредитов одновременно, почти наверняка не смогут расплатиться по всем своим обязательствам.

Но когда в прошлом году случился финансовый кризис в США, а затем и во многих странах Европы, российские банки отреагировали на это довольно спокойно. Однако с начала 2008 ставки медленно, но верно пошли вверх. По ипотечным кредитам они, по сути, уже подошли к тому рубежу, который был на старте ипотеки, и достигли 14 процентов. И это, по мнению экспертов, еще не предел. (В тверском филиале Сбербанка максимальная  ставка по ипотеке составляет на данный момент 13,75%). Стремительный рост потребительского кредитования также подвел заемщиков под монастырь. Просроченная задолженность по таким кредитам приблизилась к 100 миллиардам рублей. Это на 90 процентов больше, чем год назад. Еще 178 миллиардов рублей граждане задолжали по кредитным картам (на 15 процентов больше, чем в 2007 году). И это по самым скромным подсчетам, так как представители банковского сообщества, естественно, о многом умалчивают — не только оберегая собственную репутацию, но и в расчете на новых клиентов, которые покроют издержки. При этом многие финансовые аналитики не считают ситуацию с невозвратами потребительских кредитов критической. По их словам, объем потребительского кредитования растет пропорционально с ростом просрочек и невозвратов, а это обычная практика, и ситуация находится под контролем. Но, очевидно, все не настолько безоблачно.

Критическим уровнем в мире считается 5-процентный порог. И хотя Центробанк России на сегодняшний день озвучивает цифру в 2,5%, некоторые экономисты утверждают, что количество невозвратов давно уже перевалило за 20%. Лидерами просрочек являются банк «Русский Стандарт» (сумма задолженности на 1 июня 2008 года — 27,218 млрд рублей) и Хоум Кредит энд Финанс Банк (сумма задолженности — 11,672 млрд рублей). Неслучайно тверские коллекторы отмечают резкий рост обращений к ним банков, а многие банки серьезно ужесточили требования к заемщикам. И чем выше сумма кредита, тем жестче банкиры подходят к этому вопросу. Помимо этого, снизилось и количество кредитов без первоначального взноса. Есть и еще одна новое веяние: если раньше ставки в долларах были ниже, а в рублях выше, то сейчас в некоторых банках они сравнялись. Но это пока просто новости. А плохие новости — это то, что многие банки вообще намерены прекратить выдачу потребительских кредитов. Или, во всяком случае, сильно ограничить их число. Сообщения об этом появились на днях в сети Интернет. Впрочем, ни в одном из крупных тверских банков — «Сбербанке», «Тверьуниверсалбанке», «Балтийском банке», «Росбанке» — эту информацию пока не подтверждают, говоря, что потребительские кредиты выдаются в прежнем режиме без каких-либо особых ограничений.

Но то, что они все-таки последуют, — вполне вероятно. Правда, эксперты предсказывают, что в скором времени бум потребительского кредитования в России так и так придет к своему финалу. Россияне, взявшие кредит, только после осуществления выплат поняли, что переплата зачастую превышает взятую сумму в два раза. Такое положение вещей не устраивает потребителей, поэтому популярность кредитов падает. Если раньше люди были готовы оформлять несколько кредитов за раз, то теперь стараются брать их как можно меньше. Тем не менее, по итогам 2007 года, объем банковских кредитов в России  увеличился на 57 процентов. Жители нашей страны уже научились жить в долг, и многим это понравилось. Как пример — 40 процентов от общего числа проданных автомобилей приобретается в кредит. При этом, по разным данным, от 7 до 12% его получателей не собираются возвращать свой долг банку изначально, то есть это попросту мошенники, которые пользуются тем, что в нашей стране, в отличие от Европы, нет жесткого законодательного механизма против недобросовестных заемщиков. Например, в Чехии, если клиент не вернул кредит, то вся его зарплата автоматически уходит в специальный фонд, а ему выплачивается только прожиточный минимум. У нас вернуть деньги недобросовестного заемщика можно только по суду. А пока суд да дело… Еще можно успеть взять кредит.

Татьяна Смелкова

Если Вы заметите ошибку в тексте, выделите её и нажмите Ctrl + Enter, чтобы отослать информацию редактору.

Для того, чтобы оставить комментарий зарегистрируйтесь на сайте или войдите через

Войти как пользователь
Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:

Авторизация

Адрес электронной почты:

Пароль:

Запомнить меня

Восстановление пароля

Для восстановления пароля введите адрес электронный почты:

Регистрация

Ваше имя:

Адрес электронной почты:

Введите код:

CAPTCHA
Войти как пользователь
Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:

От (Выйти)

Сообщение:





На правах рекламы:
Тверские новости | пресса Тверь | газета Твери и газеты Тверской области | форум Тверь