27.10.2011 |

Кредитный бух

Жители Тверской области смогут досрочно погасить кредиты без штрафных санкций. Правда, расплачиваться за это все равно придется заемщикам

 

1 ноября в России вступят в силу поправки в Гражданский кодекс, которые многие эксперты называют «праздником для заемщиков»: теперь жители страны смогут безболезненно и когда им заблагорассудится «распрощаться» с банком-кредитором и значительно сократить свои затраты на выплату долга. Единственное условие: о решении освободиться от бремени ссуды финансовую организацию нужно уведомить заранее — не менее чем за 30 дней. До этого, напомним, действовал другой порядок — кредитора нужно было не просто оповещать, а просить у него разрешения на такой «ход конем»: «досрочником» можно было стать только с согласия банка. Теперь любые ограничения по досрочному возврату потребительского кредита, включая установление минимальной суммы платежа, будут считаться незаконными.

Еще одна приятная новость для заемщиков — закон имеет обратную силу, проще говоря, его действие распространяется и на тех, кто попал в кредитную кабалу еще до его принятия. И главное — помимо штрафов клиент-досрочник освобождается и от части процентной ставки по кредиту за то время, на которое сократился срок его фактического использования. То есть если ссуда была выдана на 10 месяцев, а клиент решил погасить его уже через  4, то банк сможет взять только 40% от итоговой ставки. При грамотном расчете сэкономить можно до 20-30% от обозначенной в договоре стоимости займа.

В первую очередь законопроект должен помочь заемщикам, на которых висит ипотека, а таких в Тверской области только за неполный 2011 год набралось более 2,8 тыс. человек. Как следует из пояснительной записки авторов проекта, главная причина стремления граждан досрочно вернуть ипотечный кредит — гигантская суммарная переплата. Если взять график погашения кредита на 20 лет, то легко увидеть, что квартира по ипотеке обойдется в два раза дороже, чем если ее покупать единовременно. Другая достаточно обширная категория предполагаемых «досрочников» — это заемщики, взявшие кредит в иностранной валюте. При нынешней нестабильности курсов останется только дождаться очередного падения доллара или евро и погасить кредит с очевидной выгодой.

Однако потирать руки и подсчитывать сэкономленные деньги все же не стоит. Ведь появление «досрочки» без финансовых репрессий означает для банков потерю прибыли. Как раз поэтому до сих пор многие из них накладывали на преждевременное погашение кредитов мораторий или выставляли специальные комиссии — в среднем в размере 2-4% от суммы кредита. Естественно, ничто не помешает обезопасить свои дополнительные доходы и после 1 ноября, уверен один из тверских банкиров, пожелавший остаться неназванным. По его мнению, уже сейчас с уверенностью можно прогнозировать резкий рост процентных ставок по кредитам. Или же риски будут закладываться в дополнительные комиссии — например, за обслуживание счета. Не исключено также, что сохранять прибыль финансовые организации станут за счет повышения стоимости других банковских продуктов. Но, пожалуй, самый простой и верный способ — изначально прописать в договоре, что первый взнос идет в счет погашения именно процентов, а не основного долга. Кстати, как сообщил наш эксперт, многие банки, особенно крупные, уже давно работают именно по этой схеме. И работают вполне успешно: как показывает практика, клиенты в основной своей массе этой строчки договора не замечают. 

Главное негативное последствие нового закона очевидно: людям, которые только задумываются о кредите, придется брать ссуду на более жестких условиях. Облегчится жизнь, пожалуй, только у тех, кто запланировал досрочное погашение в ближайшие несколько месяцев — пока банки не поменяли свои правила игры и не успели найти способы сохранить прибыль и от этой категории клиентов. Однако, как выяснилось, и здесь не все так гладко: в Гражданском кодексе есть статья, согласно которой кредитные организации «вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора». А это значит, что новый закон отчасти противоречит действующему. Не исключено, что банки, которые окажутся «вправе, но не вправе», этой лазейкой в законе воспользуются. Так что волна «досрочников», которую предрекают некоторые аналитики после 1 ноября, скорее всего, стихнет так же быстро, как и возникнет.

Ирина ИВАНОВА

Если Вы заметите ошибку в тексте, выделите её и нажмите Ctrl + Enter, чтобы отослать информацию редактору.

Для того, чтобы оставить комментарий зарегистрируйтесь на сайте или войдите через

Войти как пользователь
Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:

Авторизация

Адрес электронной почты:

Пароль:

Запомнить меня

Восстановление пароля

Для восстановления пароля введите адрес электронный почты:

Регистрация

Ваше имя:

Адрес электронной почты:

Введите код:

CAPTCHA
Войти как пользователь
Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:

От (Выйти)

Сообщение:





На правах рекламы:
Тверские новости | пресса Тверь | газета Твери и газеты Тверской области | форум Тверь