28.06.2018 |

В пяти сантиметрах от опасности

В период проведения чемпионата мира по футболу Центробанк РФ предупреждает о всплеске мошенничества с банковскими картами. Какие новые методы увода денег с вашего счета придумали киберпреступники? Как избежать этого и что делать, если вы уже стали жертвой мошенничества, мы побеседовали с заместителем управляющего отделением Тверь ГУ Банка России по ЦФО Вадимом Тетиным

— Вадим Вадимович,  почему же чемпионат мира представляет повышенную опасность для владельцев банковских карт?

— В страну в настоящий момент приезжает большое количество иностранных граждан, жители России активно мигрируют по точкам проведения турниров. Как правило, они используют при расчетах  банковские карты, и мошенники, естественно, не упустят возможности нажиться на этом мероприятии. Однако в период проведения чемпионата мира рост мошенничества связан больше не с банковскими картами, а с билетами, которые приобретаются по специальным паспортам болельщиков. Мошенники нацеливаются на персональные данные, указанные в таких паспортах, и далее уже получают доступ к онлайн-платежам. В стране выстроена система безопасности, защищающая от посягательств мошенников. Непосредственно в Центробанке РФ есть специальное подразделение «Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере» (FinCERT). FinCERT отслеживает интернет-активности и блокирует сайты, через которые осуществляются нелегальные переводы денежных средств. Эта работа ведется давно и системно.

— Банк России ожидает, что в 2018 году произойдет всплеск активности мошенников, использующих социальную инженерию для похищения средств и получения незаконного доступа к персональным данным наших сограждан. С чем это связано?

— Увы, несмотря на современные системы защиты, в которых заинтересованы и ЦБ, и сами банки, стопроцентно оградить людей от преступных посягательств нереально. В таких преступлениях всегда есть две стороны: собственно мошенник и пострадавший, тот, на кого направлены мошеннические действия. Если потенциальная жертва мошенничества реагирует на посягательства и совершает какие-либо действия, доверяясь злоумышленнику, то пресечь такое преступление практически невозможно. Но превентивные меры принимаются: ведется разъяснительная работа с привлечением волонтеров, отслеживаются подозрительные интернет-активности.

— Давайте напомним нашим читателям, какие сегодня существуют наиболее распространенные формы хищения денежных средств путем мошенничества.

— Социальная инженерия на текущий момент, действительно, самый распространенный «инструмент» в руках мошенников. Телефонные звонки, смс-оповещения, рассылка писем через электронную почту, сообщения в социальных сетях — вот каналы, через которые мошенники пытаются похитить личную информацию человека. 

— Можно ли составить портрет жертвы мошенничества?

— Для начала должен отметить, что мы фиксируем относительно невысокий уровень финансовой грамотности населения в различных регионах страны. Это и является предпосылкой для совершения мошеннических действий. Причем недостаток финансовой грамотности характерен для всех категорий населения.

— Наш еженедельник регулярно касается темы финансовой грамотности, и из года в год картина не меняется: уровень знаний в финансовой сфере у населения остается низким. Как вы считаете, с чем это связано?

— Думаю, изначально этому вопросу уделялось очень мало внимания как в учебных заведениях, так и на предприятиях. Сейчас проводится колоссальная работа, в том числе и Банком России. Вместе с нами просветительскую работу ведут как федеральные органы исполнительной власти, так и региональные. Проводится масштабная работа в школах, средних и высших учебных заведениях, на предприятиях. Активно взаимодействуем со СМИ, в том числе и для того, чтобы читатели знали, как и куда они могут обратиться за помощью. На сайте Центробанка есть специальный раздел для электронных обращений граждан. На основе поступивших к нам обращений мы делаем выборку наиболее актуальных проблем для населения, характерных для определенной территории, и публикуем разъяснения в СМИ. Надеемся, эта информация полезна и востребована, поскольку нам важно, чтобы жители получали качественные услуги в финансовой сфере.

— Вы уже упоминали, что мошенники охотятся уже не столько за банковскими картами, сколько за персональными данными граждан. Какую опасность представляет для человека похищение его личной информации?

— Вопрос достаточно широкий. Если вы в открытом информационном ресурсе опубликуете данные о своей банковской карте, то эту информацию можно использовать для оплаты покупок в интернет-магазинах. Если в открытом доступе находятся ваши паспортные данные, то злоумышленники могут, например, оформить кредит на ваше имя. Сейчас многие банки разрабатывают свои программные продукты, чтобы быть ближе к клиентам, и осуществляют большую часть операций через интернет. Это относится и к сфере страхования, и к инвестиционной деятельности: если какие-то финансовые операции совершаются через интернет, то есть риск того, что мошенники могут получить незаконный доступ к вашим данным. Кроме того, по номерам телефонов и электронной почте могут рассылаться так называемые фишинговые сообщения: ссылки на вредоносные коды, которые будут загружаться на компьютер или мобильный гаджет. Эти коды будут передавать мошенникам ваши данные о логинах и паролях на различных интернет-ресурсах. 

— Сейчас в сфере мошенничества с банковскими картами наблюдается новая тенденция: мошенники предлагают держателям «пластика» продать карты, и граждане идут на сделку. Чем грозит продажа банковской карты? И как оградить себя от преступных посягательств при утере карты?

— Когда заключается договор с банком на выпуск карты, в нем четко прописывается, что при утере карты гражданин обязан сообщить об этом в банк. Именно обязан, поскольку карта является собственностью той финансовой организации, которая ее выпустила. По звонку владельца карта блокируется, затем перевыпускается. Звонок в банк в такой ситуации — стандартная процедура. Если же держатель карты сознательно продает ее, то ему следует помнить, что ответственность за любые операции несет тот человек, на чей паспорт она  оформлена.

— В соцсетях обсуждается массовая рассылка сообщений якобы от крупных банков, в которых держатели карт уведомляются о том, что их «пластик» заблокирован. Для «разблокировки» злоумышленники просят позвонить на определенный номер телефона. Что нужно делать, чтобы не лишиться средств?

— Нужно помнить, что за сам звонок могут взиматься деньги с баланса вашего мобильного. Поэтому для начала нужно позвонить в банк, чтобы удостовериться в блокировке. С банковской карты средства могут быть перечислены только тогда, когда злоумышленнику известны данные карты для доступа к счету: номер карты, срок действия и имя владельца карты, CVV-код на обратной стороне карты или ПИН-код. Звонок — первый шаг, чтобы выяснить у держателя карты эти сведения. Это и есть механизмы социальной инженерии, которой пользуются мошенники. Помните: менеджер банка никогда не будет спрашивать по телефону данные вашей карты и персональную информацию.

— Что делать, если мошенники все-таки получили доступ к карте и списали с нее средства?

— Участники финансового рынка защищены Федеральным законом №161 «О национальной платежной системе». В нем четко прописано: если имело место списание средств без ведома владельца счета, то в течение суток после обнаружения операции клиент должен обратиться в банк. И банк должен вернуть денежные средства и уже потом разбираться, какого характера операция была совершена. Если подтвердится факт мошенничества — деньги останутся у клиента. Но еще раз обращу внимание: ПИН-код и CVV-код — это та информация, которую запрещено передавать третьим лицам. И если операция произошла с использованием пин-кода, то денежные средства банком не возвращаются.

— Вернемся к теме чемпионата мира. В СМИ сейчас появились сообщения об установке фальшивых банкоматов, рассчитанных на наплыв болельщиков. Как отличить таковые от настоящих?

— Самая простая рекомендация — уточнить список адресов банкоматов на официальном сайте банка и пользоваться уже проверенными.

— Эксперты советуют гражданам, посещающим мероприятия, заказать дополнительные карты, чтобы избежать крупного ущерба. Это действенная мера, на ваш взгляд?

— Нужно помнить, что дополнительная карта привязывается к тому же счету, что и основная. Но можно установить лимит на снятие наличных и проведение операций по дополнительной карте. Конечно, как мера защиты от преступных посягательств это может быть вполне эффективно. Можно открыть второй счет и вторую карту для повседневных операций. Пожалуй, главная рекомендация: использовать карту только в проверенных местах. Обязательно нужно изучить и запомнить правила пользования и безопасности. Важно знать телефон своего банка-эмитента, чтобы оперативно обратиться туда при малейшей проблеме. И, повторюсь еще раз, не сообщать ПИН-коды третьим лицам и не хранить их непосредственно на карте или рядом с ней. Вот, пожалуй, самые простые правила, с которыми пользование финансовыми услугами будет комфортным и безопасным.

— В зоне риска с недавнего времени оказались бесконтактные карты. Похитить данные с такого средства оплаты можно, всего лишь прислонив считыватель или POS-терминал к сумке, карману или кошельку. Есть советы, как защитить такие карты владельцам?

— Действительно, сегодня многие платежные системы выпускают карты бесконтактной оплаты, чтобы ускорить совершение покупок. При расчетах такой картой не нужно вводить ПИН-код, если сумма не превышает 1000 рублей. Мошенники научились похищать деньги с таких карт с помощью портативных бесконтактных считывателей. В транспорте, на рынке, в магазине они прислоняют считыватель к карманам одежды, стенкам сумок и крадут деньги у ничего не подозревающих владельцев. Порой для этого бывает достаточно приблизить считыватель к карте на расстояние 5-20 сантиметров. К тому же, считыватель позволяет завладеть информацией о карте, которая может быть использована для хищения уже более крупной суммы. Если вы пользуетесь бесконтактной системой оплаты, установите индивидуальный расходный лимит по карте, ограничьте количество возможных списаний. И не носите карту в наружном кармане одежды или сумки — лучше убрать ее поглубже. Правильно, если карта привязана к мобильному телефону. Тогда вы сразу увидите, что произошло незапланированное списание. Далее вы звоните по телефону, указанному на банковской карте, и сообщаете о ситуации. Не случайно законом рекомендовано обращение в банк при незапланированном списании в течение суток. Следует знать, что деньги не сразу уходят на другой счет. Поэтому, хоть у вас и отразилось списание, деньги все еще находятся на вашем счете и банку несложно — в случае своевременной реакции — деньги на счете сохранить. Также я советовал бы при списании денег с банковской карты всегда писать два заявления — одно в банк, выдавший вам банковскую карту, другое  в правоохранительные органы. В этом случае вы гарантированно будете ограждены от неприятностей.

Ольга ПОСПЕЛОВА
Если Вы заметите ошибку в тексте, выделите её и нажмите Ctrl + Enter, чтобы отослать информацию редактору.

Для того, чтобы оставить комментарий зарегистрируйтесь на сайте или войдите через

Войти как пользователь
Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:

Авторизация

Адрес электронной почты:

Пароль:

Запомнить меня

Восстановление пароля

Для восстановления пароля введите адрес электронный почты:

Регистрация

Ваше имя:

Адрес электронной почты:

Введите код:

CAPTCHA
Войти как пользователь
Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:

От (Выйти)

Сообщение:





На правах рекламы:
Тверские новости | пресса Тверь | газета Твери и газеты Тверской области | форум Тверь